Решение по делу № 2-4009/2023 от 15.12.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-4009/2023

59RS0005-01-2023-003404-93

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 декабря 2023 года г. Пермь

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Русаковой Е.С.,

при ведении протокола помощником судьи Бачуриной Н.А.,

с участием представителя истца по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее – ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных исковых требований указало, что 10.10.2019 между Обществом и Чепуровой (ранее ФИО3) К.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 3 468 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика, сроком возврата по 11.10.2049 включительно, а заемщик обязалась производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере 13.2% годовых, в сроки, установленные графиком. В случае соблюдения условий о страховании применяется пониженная процентная ставка.

Согласно условиям договора, кредит являлся целевым и предоставлялся для приобретения залогодателем в собственность недвижимого имущества. Заемщик кредит получила и использовала его по назначению, приобрела по договору купли-продажи квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, количество комнат: 2, кадастровый (или условный) №. Право собственности на недвижимое имущество зарегистрировано в ЕГРН.

В силу условий договора и в соответствии со статьей 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона.

Права Общества по договору, как кредитора и залогодержателя, удостоверены закладной в соответствии с действующим законодательством. Согласно закладной на недвижимое имущество, зарегистрированы существующие ограничения (обременения права) ипотека, о чем в закладной совершена запись регистрации, залогодержателем является ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Заемщик неоднократно нарушала предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, систематически допускала просрочку по внесению ежемесячного платежа, с февраля 2023 года имеется непогашенная просроченная задолженность.

В связи неоднократными нарушениями условий договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, руководствуясь условиями договора и части 2 статьи 811 ГК РФ Банк направил ответчику 24.04.2023 уведомление (Заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

Согласно условиям договора, в случае нарушения сроков возврата суммы и/или уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщик уплачивает Банку неустойку.

На основании вышеизложенного, задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 22.06.2023 составляет 3767087.40 рублей, в том числе: по кредиту - 3412058,03 рублей, по процентам за пользование по 22.06.2023 – 332 684.55 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 19 107.35 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 3 237.47 рублей.

До момента обращения в суд, ответчик свои обязательства по договору в полном объеме не исполнил.

В соответствии с условиями договора, проценты за пользование кредитом на сумму кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата.

Исходя из факта наличия задолженности ответчика по договору в части основного долга, Банк полагает, что с ответчика подлежат взысканию проценты за весь период фактического пользования кредитом, в размере, определенном кредитным договором, в том числе и после истечения срока возврата кредита, с даты, следующей за датой расчета начисленных процентов в твердой сумме, до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Ответчик продолжает пользоваться суммой кредита до настоящего времени и на невозвращенную сумму кредита продолжают начисляться проценты.

Согласно условиям договора, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при просрочке осуществления ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней и/или допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна и в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства не исполняются Заемщиком надлежащим образом, нарушения сроков внесения приняли систематический характер, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Возможный довод ответчика о тяжелом материальном положении, напротив, будет свидетельствовать о том, что кредитные обязательства будут нарушаться и в дальнейшем и об отсутствии у заемщика возможностей погашать кредит и исполнять решение суда о взыскании задолженности иным путем, кроме как путем обращения взыскания на заложенное имущество.

В целях установления рыночной стоимости предмета ипотеки Банком, проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика. Согласно Отчету об оценке рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на 08.06.2023 составляет 5 543 000 рублей.

Истец просит установить начальную продажную цену, равной 80 % рыночной стоимости, определенной в отчете, в сумме 4 434 400 рублей.

Условий, при одновременном наличии которых в силу части 2 статьи 348 ГК РФ не может быть обращено взыскание на заложенное имущество, не имеется; сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5 % от стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства обеспеченного залогом, составляет более чем 3 месяца.

Истцом понесены расходы по определению рыночной стоимости заложенного имущества в размере 1500 рублей, что подтверждается Заданием на оценку, счетом на оплату услуг и платежным поручением за оплату услуг по проведению оценки.

На основании изложенного и в силу статьи 98 ГПК РФ, истец просит взыскать с ответчика расходы на оценку заложенного имущества и расходы по оплате госпошлины.

В связи с вышеизложенным, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» взыскать с ФИО4 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 22.06.2023 в размере 3 767 087.40 рублей, в т.ч.: по кредиту – 3 412 058,03 рублей, по процентам – 332 684,55 рублей, неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита - 19107.35 рублей, неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов - 3237.47 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 10.2 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом его фактического погашения, за период с 23.06.2023 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно. Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, количество комнат: 2, кадастровый (или условный) №. Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере - 4434400 рублей, взыскать с ФИО4 судебные расходы: по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1500 рублей, по уплате государственной пошлины в размере 33035.44 рублей, в т.ч.: по заявленным требованиям о взыскании кредитной задолженности 27035.44 рублей, по заявленным требованиям об обращении взыскания на залог 6 000,00 рублей.

Представитель истца в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования, настаивал на доводах иска.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещалась, направила заявление об объявлении перерыва в судебном заседании.

Протокольным определением от 15.12.2023 в удовлетворении ходатайства ответчику отказано.

Ответчик направила ранее письменные возражения, в которых пояснила, что довод истца: «заемщик неоднократно нарушала предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов, систематически допускала просрочку по внесению ежемесячного платежа», является не соответствующим действительности. В период с 2019 года по февраль 2023 года заемщик не допускала просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и процентов. Кроме этого, надлежащим образом исполняла все иные обязательства, предусмотренные договором, в том числе, страхование (имущества и личное), уведомление банка об изменении фамилии (л.д. 156-158).

Протокольным определением от 05.09.2023 привлечен в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований, ФИО5

Третье лицо в судебное заседание не явился, извещался, направил заявление об объявлении перерыва в судебном заседании.

Протокольным определением от 15.12.2023 в удовлетворении ходатайства об объявлении перерыва в судебном заседании отказано.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно части 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Материалами дела установлено, что 10.10.2019 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Чепуровой (ранее ФИО3) К.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 3 468 000 рублей под 13,20 процентов годовых для приобретения квартиры по адресу: <адрес> путем перечисления денежных средств на счет заемщика № (л.д. 25-28).

Согласно пункта 4 договора кредит предоставляется с даты фактического предоставления, а именно зачисления на счет, денежных средств по последнее число 360-го календарного месяца (обе даты включительно) при условии исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором.

Согласно пункту 5 договора размер аннуитетных платежей определяется по формуле, указанной в пункте 3.9 Общих условий кредитования. Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора 30 974,00 рублей.

С условиями договора ответчик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует личная подпись ответчика в договоре.

Титульным заемщиком по кредитному договору является ФИО1 (пункт 6 договора).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: залог в силу закона квартиры по адресу: <адрес> (пункты 8, 9 кредитного договора).

Залогодателем по договору является ФИО1 (пункт 10 договора).

Банк перечислил на счет заемщика № кредит в сумме 3 468 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 126-129).

В свою очередь заемщик, согласно кредитному договору, принял на себя обязательства возвратить (погасить) полученные денежные средства и уплатить Банку начисленные на них проценты, и иные платежи, предусмотренные договором.

ФИО4, воспользовавшись кредитными денежными средствами, приобрела квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости.

Согласно пункту 13 договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 7,00% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита со дня, следующего за датой платежа до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). При нарушении сроков уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 7,00% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов со дня, следующего за датой платежа до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Согласно пункту 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения ипотечных кредитов по программам «Ипотечное кредитование физических лиц на приобретение готового жилья» и «Ипотечное кредитование физических лиц на приобретение строящегося жилья» (при приобретении недвижимости по договору долевого участия, договору уступки прав требования (цессии), по предварительному договору купли-продажи) в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее – Общие условия), проценты за пользование кредитом начисляются за процентный период из расчета фактического количества календарных дней в процентном периоде и фактического остатка суммы кредита, исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования кредитом в процентном периоде, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита по процентной ставке, действующей в данном процентном периоде, либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении кредитного договора в предусмотренных кредитным договором случаях включительно, по процентной ставке, действующей на дату расторжения, с учетом положений пунктов 3.12.1 и 3.12.2 Общих условий кредитования.

Согласно пункту 3.4 Общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды.

В нарушение указанных условий договора, и приведенных выше требований закона, ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, то есть существенно нарушил условия кредитного договора, срок просрочки является значительным, что также подтверждается расчетом задолженности (л.д. 70-72).

Как следует из пуктов 4.4.1, 4.4.2 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), в следующих случаях: при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения кредитора в суд, даже если каждая просрочка незначительна; при неисполнении заемщиком обязательств по договору, включая требования кредитора о досрочном исполнении обязательств, обратить взыскание на предмет ипотеки.

24.04.2023 ПАО «БАНК УРАЛСИБ» направило ответчику заключительное требование о досрочном исполнении обязательств в срок до 24.05.2023 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 138).

Ответчик с февраля 2023 года оплату задолженности не производила, требования истца, указанные в заключительном требовании от 24.04.2023, не выполнила, за все время просрочки оплачена 31.05.2023 сумма в размере 30 947 рублей, в связи с чем, истец обратился с настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на 22.06.2023 задолженность ответчика составила по кредиту – 3 412 058,03 рублей, по процентам – 332 684,55 рублей.

Доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере ответчиком не представлены.

Доводы ответчика о временном неисполнении условий кредитного договора опровергаются выпиской по кредитному договору и пояснениями ответчика, отсутствием ежемесячного внесения денежных средств в счет погашения задолженности, а также оплатой с февраля 2023 г. по 07.09.2023 денежных средств 31.05.2023 в сумме 30 947 рублей вопреки условиям кредитного договора об оплате ежемесячно суммы в размере 30 974 рублей (пункт 5 договора – л.д. 26).

Истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 3 412 058,03 рублей, проценты в размере 332 684,55 рублей (по состоянию на 22.06.2023).

Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, признается верным.

Вместе с тем, из пояснений представителя истца следует, что ответчиком внесен платеж на сумму 15 262, 37 рублей, что подтверждается выпиской по кредитному договору (л.д. 167-168). Из данной выписки также усматривается платеж от 31.07.2023 на сумму 980 рублей.

Частью 20 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Поскольку размер указанных платежей недостаточен для полного исполнения обязательств заемщика, данные платежи следует учесть при расчета размера задолженности ответчика по процентам: 332 684,55 - 15 262, 37 – 980 = 316 442,18 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму основного долга в размере 3 412 058,03 рублей, проценты в размере 316 442,18 рублей (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ).

Также подлежит удовлетворению требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 10.2 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом его фактического погашения, за период с 23.06.2023 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Истец также просит взыскать неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита - 19107.35 рублей, неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов - 3237.47 рублей,

Истец представил расчет неустойки, который произведен истцом по состоянию на 22.06.2023, с указанным расчетом суд не соглашается, исходя из следующего.

В соответствии с пунктом 1 Постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Настоящее Постановление вступает в силу со дня его официального опубликования, то есть с 01 апреля 2022 года и действует в течение 6 месяцев.

Согласно подпунктом 2 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 2, 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в соответствии с пунктом 1 стати 9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет. В период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать 19 107,09 рублей (19 107.35 – 0,26 (за 01.04.2022)) - неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита, 3 231,84 рублей - неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов – (3237,47 -5,63 (за 01.04.2022)).

В соответствии с частью 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно статье 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно статье 2 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 20.10.2022) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (ред. от 20.10.2022) (далее – Федеральный закон № 102-ФЗ) ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 3 Федерального закона № 102-ФЗ, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно статье 11 Федерального закона № 102-ФЗ, ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Предусмотренные настоящим Федеральным законом и договором об ипотеке права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости, если иное не установлено федеральным законом. Если обязательство, обеспечиваемое ипотекой, возникло после внесения в Единый государственный реестр недвижимости записи об ипотеке, права залогодержателя возникают с момента возникновения этого обязательства.

Согласно пункту 5 статьи 54.1 Федерального закона № 102-ФЗ если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 4 части 2 статьи 54 Федерального закона № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно статье 56 Федерального закона № 102-ФЗ, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 77 Федерального закона № 102-ФЗ жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Судом установлено, что согласно кредитному договору в обеспечение исполнение обязательств между сторонами достигнуто условие о предоставлении залога кредитору в силу закона – предмета ипотеки квартиры по адресу: <адрес>139 (л.д. 26).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости у ФИО1 зарегистрировано право собственности на квартиру по адресу: <адрес>139.

Поскольку стороны кредитного договора предусмотрели обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору в виде залога жилого помещения, а также учитывая установленное в судебном заседании ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

Истцом представлен отчет об оценке Общества с ограниченной ответственностью «АПЭКС ГРУП» № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 5 543 000 рублей (л.д. 46-65).

Ответчиком ФИО4 доказательств оценки спорного жилого помещения не представлено, отчет об оценке истца не оспорен.

Таким образом, с учетом пункта 4 части 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке» суд считает, что поскольку начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, соответственно начальную продажную цену следует установить в размере 4 434 400 рублей.

Таким образом, следует обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, количество комнат: 2, кадастровый (или условный) №. Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере – 4 434 400 рублей.

Истец также просит взыскать с ФИО4 судебные расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1 500 рублей.

На основании статьи 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Исходя из разъяснений, указанных в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела, перечень судебных издержек, предусмотренный указанными кодексами, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом, административным истцом, заявителем (далее также - истцы) в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, административного искового заявления, заявления (далее также - иски) в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости. Например, истцу могут быть возмещены расходы, связанные с легализацией иностранных официальных документов, обеспечением нотариусом до возбуждения дела в суде судебных доказательств (в частности, доказательств, подтверждающих размещение определенной информации в сети "Интернет"), расходы на проведение досудебного исследования состояния имущества, на основании которого впоследствии определена цена предъявленного в суд иска, его подсудность.

Как установлено, Обществом с ограниченной ответственностью «АПЭКС ГРУП» составлен Отчет об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ по определению рыночной стоимости квартиры по адресу: <адрес> (л.д. 46-65).

За составление отчета об оценке ПАО «БАНК УРАЛСИБ» оплатило ООО «АПЭКС ГРУП» денежные средства в размере 1 500 рублей, что подтверждается актом № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20, 73).

Таким образом, поскольку расходы истца являлись необходимыми в части обращения к экспертной организации для определения рыночной стоимости жилого помещения, следует взыскать с ФИО4 судебные расходы в размере 1 500 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 32 918,83 рублей ((3 750 839,14 * 27 035,44 / 3 767 087,40) + 6 000 = 32 918,83).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 22.06.2023 в размере 3 750 839,14 рублей, в том числе: основной долг – 3 412 058,03 рублей, проценты – 316 442,18 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, - 19 107,09 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов - 3 231,84 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 918,83 рублей, расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1 500 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом по ставке 10,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, с учетом его фактического погашения, за период с 23.06.2023 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, количество комнат: 2, кадастровый (или условный) №, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 434 400 рублей.

Ответчик вправе подать в Мотовилихинский районный суд г.Перми заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение Мотовилихинского районного суда г. Перми может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г.Перми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 22.01.2024.

Судья: подпись

Копия верна. Судья: Русакова Е.С.