гражданское дело № 2-2-183/2022

уникальный идентификатор дела

73RS0018-02-2022-000311-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Старая Кулатка Старокулаткинского 20 октября 2022 года

района Ульяновской области

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего Калмыковой В.В.,

при секретаре Аввясовой И.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с уточненным исковым заявлением к ФИО1, в котором указаны следующие требования:

- взыскать задолженность по кредитному договору в размере 369938 рублей 24 копейки; - взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6899 рублей 38 копеек.

В обоснование своих доводов представитель истца ПАО «Совкомбанк» в исковом заявлении указала, что хххх между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 420100 рублей под 17,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ПАО КБ «Восточный» хххх был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за № от хххх.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла хххх, на хххх суммарная продолжительность просрочки составляет 246 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла хххх, на хххх суммарная продолжительность просрочки составляет 235 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 159730 рублей 23 копейки.

По состоянию на хххх задолженность ответчика перед банком составляет 369938 рублей 24 копейки, из них: 347145 рублей 84 копеек - просроченная ссудная задолженность, 21074 рубля 47 копеек – просроченные проценты, 545 рублей 75 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду; 6 рублей 71 копейка - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 598 рублей 54 копейки – неустойка на просроченную ссуду; 566 рублей 93 копейки – неустойка на просроченные проценты.

Банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Наряду с указанным выше, в исковом заявлении приведены правовые нормы, как правовое обоснование исковых требований.

В судебное заседание представители истца ПАО «Совкомбанк» не явились, однако о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. В письменном заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие, против вынесения решения в порядке заочного производства не возражают.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, однако о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом по известному суду адресу, о причинах неявки суду не сообщила. В письменном заявлении просила снизить размер неустойки.

Руководствуясь ч.4 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика ФИО1

Определением Радищевского районного суда Ульяновской области от 23.09.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено – Акционерное общество «Московская акционерная страховая компания».

Представители третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - Акционерное общество «Московская акционерная страховая компания» в судебное заседание не явились, однако о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие указанных выше не явившихся представителей третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст.150 ГПК РФ).

Статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.

В силу ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается.

Согласно ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как усматривается из ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено, что хххх между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (№), из условий которого следует, что заемщику предоставлен кредит на сумму № рублей под 17,90% годовых сроком на 60 месяцев, на потребительские цели. Размер ежемесячного взноса – 10647 рублей. Состав ежемесячного платежа установлен Общими условиями. Дата платежа – 22 число каждого месяца. Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС. Согласно п. 12 индивидуальных условий установлен размер неустойки за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки 0,0548% от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов. Согласно п. 15 индивидуальных условий банк выпускает заемщику карту – Visa Instant Issue. В силу п. 17 индивидуальных условий банк предоставляет заемщику в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС, номер ТБС – 40№, зачисления суммы кредита на ТБС.

Подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условия договора потребительского кредита, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов. Заемщик согласен с правом банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом.

Пунктом 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита банк бесплатно открывает заемщику ТБС.

ФИО1 была ознакомлена с порядком погашения задолженности и проинформирована о полной стоимости кредита и иных общих условиях договора, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении о предоставлении потребительского кредита, в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, содержащих график погашения задолженности.

При этом при подписании договора и анкеты-заявления на получение потребительского кредита, заявителем собственноручно подписано заявление о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный», подписав настоящее заявление, которое одновременно является заключением ДКБО, ответчик согласилась что ознакомлена и согласна с условиями ДКБО, Тарифами банка, применяемым к ДКБО.

Истец ПАО «Совкомбанк» свои обязательства перед ответчиком ФИО1 по предоставлению кредита в размере № рублей выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 №.

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязанностей по кредитному договору № (№) от хххх образовалась задолженность, которая по состоянию на хххх составила сумму 369938 рублей 24 копейки, из них: 347145 рублей 84 копеек - просроченная ссудная задолженность, 21074 рубля 47 копеек – просроченные проценты, 545 рублей 75 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду; 6 рублей 71 копейка - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 598 рублей 54 копейки – неустойка на просроченную ссуду; 566 рублей 93 копейки – неустойка на просроченные проценты, что подтверждается расчетом задолженности.

Суд принимает представленный истцом ПАО «Совкомбанк» расчет суммы задолженности, оснований не доверять расчету задолженности у суда не имеется, ответчиком ФИО1 не оспаривается, иного расчета также последней представлено не было.

Истец 15.02.2022 направил ФИО1 уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору № (№) от хххх, в котором также сообщил о том, что правпреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк». Однако указанное требование ответчик не выполнила.

Вместе с тем, ответчик не согласившись с размером неустойки, просит ее снизить.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом законодатель не ограничивает право суда на снижение как законной, так и договорной неустойки.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства по кредитному договору в рассматриваемом случае суд учитывает, сумму основного долга, размер заявленной неустойки, а также длительность неисполнения ответчиком ФИО1 принятых на себя обязательств и конкретные обстоятельства дела, в связи с чем оснований для снижения неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 6 рублей 71 копейка, а также неустойки на просроченную ссуду в размере 598 рублей 54 копейки; неустойки на просроченные проценты в размере 566 рублей 93 копейки, не имеется.

Таким образом, с учетом изложенных выше норм закона, положений кредитного договора, факта ненадлежащего исполнения обязательств со стороны заемщика, суд приходит к выводу, что исковые требования истцом заявлены законно и обоснованно, в связи с чем, в пользу истца ПАО «Совкомбанк» с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № (№) от хххх, которая по состоянию на хххх составила сумму 369938 рублей 24 копейки, из них: 347145 рублей 84 копеек - просроченная ссудная задолженность, 21074 рубля 47 копеек – просроченные проценты, 545 рублей 75 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду; 6 рублей 71 копейка - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 598 рублей 54 копейки – неустойка на просроченную ссуду; 566 рублей 93 копейки – неустойка на просроченные проценты.

Определением мирового судьи от хххх отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № (№) от хххх в размере 369938 рублей 24 копейки, в связи с поступившими от ответчика возражениями.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с иском, согласно платежного поручения № от хххх и № от 16.082022, истцом уплачена государственная пошлина в размере 6899 рублей 38 копейки. С учетом вышеизложенного, удовлетворенных уточненных исковых требований, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6899 рублей 38 копеек.

Суд выносит данное решение на основе состязательности и равноправия сторон, исходя из заявленных требований, с учетом доказательств, представленных сторонами, добытых и исследованных в судебном заседании.

На основании изложенного руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № №, выданный отделом внутренних дел ... хххх) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору в размере 369938 триста шестьдесят девять тысяч девятьсот тридцать восемь рублей 24 копейки, из них: 347145 рублей 84 копеек - просроченная ссудная задолженность, 21074 рубля 47 копеек – просроченные проценты, 545 рублей 75 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду; 6 рублей 71 копейка - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 598 рублей 54 копейки – неустойка на просроченную ссуду; 566 рублей 93 копейки – неустойка на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № №, выданный отделом внутренних дел ... хххх) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) в счет возмещения расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, сумму в размере 6899 рублей 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме – 20 октября 2022 года.

Судья В.В. Калмыкова