Гр.№2-660/2025

УИД 56RS0007-01-2025-001145-81

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2025 года г. Бугуруслан

Бугурусланский районный суд Оренбургской области

в составе председательствующего судьи Пичугиной О.П.,

при секретаре Деревяшкиной С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство по урегулированию споров» к ФИО2, акционерному обществу "Т-Страхование" о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекорская организация «Агентство по урегулированию споров» (далее ООО ПКО «Агентство по урегулированию споров») обратилось в суд с вышеуказанным иском к наследственнму имуществу ФИО10, ссылаясь на то, что 29.09.2021 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО6 был заключен договор потребительского займа (купив кредит) № в соответствии с тарифным планом ТПВ3.1.

Банком была выпущена кредитная карта, на которую были зачислены денежные средства, в размере 21694 руб., в соответствии с условиями тарифного плана срок действия договора, срок возврата кредита – 24 мес., с процентной ставкой- с даты выдачи потребительского займа до даты шестого регулярного платежа включительно процентная ставка составляет 10,959%, а с даты, следующей за датой шестого регулярного платежа до даты окончания договора 3,131%.

22.12.2022 между АО «Т-Банк» (ранее АО «Тинькофф-Банк» и ФИО6 был заключен договор кредитной карты № и была выпущена кредитная карта в соответствии с тарифным планом ТП 7.92.

Банком была выпущена кредитная карта с кредитным лимитом до 700 000 рублей, в соответствии с условиями тарифного плана на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых, на покупки -35,6% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции -59,9% годовых.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорами, денежные средства были зачислены заемщику на выпущенные банком кредитные карты.

Обязательства по кредитным договорам не исполнялись заемщиком надлежащим образом, в связи с чем образовались задолженности.

25.06.2024 года между цедентом АО «Тинькофф Банк» и цессионарием ООО ПКО «Агентство по урегулированию споров» заключен договор № 207/ТКС уступки прав требования (цессии) и предоставлен перечень должников, согласно которым АО «Тинькофф Банк» предал права требования ООО ПКО «Агентство по урегулированию споров», в том числе по договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных с ФИО6.

Сумма переданных прав по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 9553,99 рублей, из них: кредитная задолженность -9429,32 рублей; проценты-41,18 рублей; иные платы и штрафы -83,49 рублей.

Сумма переданных прав по договору№ от ДД.ММ.ГГГГ составила 53042,27 рублей, из них: кредитная задолженность-47917,71 рублей; проценты-5111,03 рублей; иные платы и штрафы -13,53 рублей.

Согласно открытому официальному источнику сайта Федеральной нотариальной палаты было установлено, что ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело №

Просит суд взыскать с наследников, принявших наследственное имущество умершего должника ФИО6 в пользу ООО ПКО «Агенство по урегулированию споров» задолженность по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между АО «Тинькофф Банк» и ФИО6 в размере 62596,26 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Дополнительно в заявлении от 16.06.2025 года истец просил взыскать с ответчика сумму за оплату оценки наследственного имущества в размере 1500 рублей.

Протокольным определением от 03 июня 2025 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены АО «Т-Страхование», ФИО2, в качестве третьих лиц ФИО3, ФИО4, действующая в интересах ФИО7

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, судебные извещения направлялись по адресу места регистрации по месту жительства, согласно адресной справке: <адрес>, возвращены в суд с отметкой почтовой организации в связи с истечением срока хранения.

Представитель ответчика «Т-Страхование» в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. В письменных возражениях просили в удовлетворении иска отказать.

Третье лицо ФИО3, ФИО4, действующая в интересах ФИО7, в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, судебные извещения возвращены в связи с истечением срока хранения.

На основании ст.167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст.310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Положениями ст.819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из положений п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку).

Как усматривается из материалов дела, 29.09.2021 между АО "Тинькофф Банк" и ФИО6 на основании заявления-анкеты ФИО6 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере 21694 рублей. Тарифный план ТПВ 3.1, на покупки, с процентной ставкой- с даты выдачи потребительского займа до даты шестого регулярного платежа включительно процентная ставка составляет 10,959%, а с даты, следующей за датой шестого регулярного платежа до даты окончания договора 3,131%.

Совокупный ежемесячный платеж по кредиту в соответствии с Индивидуальными условиями и ежемесячная плата за выбранные услуги составляет 1070 рублей.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита определен срок действия договора -24 месяца.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки ( пени, штрафа) и порядок их определения: 01% начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. За период нарушения обязательств проценты на просроченную часть кредита не начисляются.

22.12.2022 между АО «Тинькофф-Банк» и ФИО6 был заключен договор кредитной карты № и была выпущена кредитная карта в соответствии с тарифным планом ТП 7.92. Лимит задолженности - 700 000 рублей. Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена процентная ставка: на покупки и плат в беспроцентный период до 55 дней-0% годовых; на покупки-35,6% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции -59,9% годовых.

В п. 6 Индивидуальных условий договора установлено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: минимальный платеж рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке, но не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. Неустойка при неоплате минимального платежа действует на просроченную задолженность и составляет 20% годовых (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

ФИО6 в рамках договора кредитной карты № был присоединён к «Программе страховой защиты заемщиков банка» в рамках Договора № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 04.09.2013 года на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случает», «Правил комбинирования от несчастных случав, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированные на их основе Условия страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка.

В соответствии с условиями договора, предусмотренными в заявлении-анкете, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, с которыми ответчик была ознакомлен, действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Порядок активации кредитной карты предусмотрен п.2.3, 3.12 Общих условий.

С тарифами по кредитным картам ответчик также был ознакомлен, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете.

Согласно пункту 2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно на свое усмотрение.

Согласно пунктам 5.4-5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк предоставляет клиенту кредит для осуществления всех расходных операций по кредитной карте, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

В силу пункта 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

При подписании заявления-анкеты ФИО6 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания со всеми приложениями, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями, понимает их и в случае заключения договора обязуется соблюдать.

Из представленных документов усматривается, что ФИО6 несвоевременно исполнял свои обязательства по погашению кредита, неоднократно допускал просрочку минимального платежа.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с пунктом 8.1 Общих условий расторг с ним договора №, № путем выставления в адрес ответчика заключительных счетов.

Согласно заключительному счету от 14.03.2023 года, исх.№ 0651024986140323 задолженность ответчика по кредитному договору № составляет 9553,99 руб., из которых: 9429,32 руб. – кредитная задолженность; 41,18 руб. - проценты; 83,49 руб. – иные платы и штрафы (л.д.26).

Согласно заключительному счету от 06.03.2023 года, исх.№ 0019069206230306 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 53042,27 руб., из которых: 47917,71 руб. – кредитная задолженность; 5111,03 руб. - проценты; 13,53 руб. – иные платы и штрафы (л.д.26 о/б).

Данные расчеты задолженности учитывают все денежные средства, внесенные ответчиком, подтверждаются выпиской по счету, судом проверен, в связи с чем суд с ним соглашается.

В соответствии с п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт заключительный счет подлежит оплате в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты его направления. В заключительных счетах предлагалось оплатить сумму задолженности в течение 30 календарных дней с даты отправки заключительного счета. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

25.06.2024 года по договору № 207/ТКС уступки прав требования (цессии) АО «Тинькофф Банк» уступает права требования ООО ПКО «Агентство по урегулированию споров» (л.д.34-35).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти III-РА №, выданной отделом ЗАГС администрации <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

Заведено наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО6, из материалов копии которого следует, что, с заявлением в шестимесячный срок к нотариусу обратилась мать ФИО2

Кроме того наследником является дочь ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которая на дату смерти ФИО6 не была с ним совместно зарегистрирована.

Отец ФИО6- ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-РА №, выданным отделом ЗАГС администрации <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сведениям федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД России на имя ФИО6 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ транспортные средства не зарегистрированы (л.д.64).

Наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

Из ответа администрации МО Завьяловский сельсовет Бугурусланского района Оренбургской области от 15.05.2025 года № 118, на дату смети ФИО6 в квартире, расположенной по адресу: <адрес>, была зарегистрирована и проживала его мать ФИО2(л.д.56).

Учитывая, что в собственности наследодателя на момент открытия наследства находилась ? доля в праве собственности на жилой дом, принявшим наследником первой очереди к имуществу умершего является ФИО2, которая ответственна по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Из отчета об оценке рыночной стоимости № от ДД.ММ.ГГГГ выполненного ООО «Авангард», представленного истцом, рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, сельское поседение Завьяловский сельсовет, <адрес> составляет 2050 000 рублей, рыночная стоимость ? доли жилого дома составляет 512 500 рублей.

Таким образом, судом установлено, что стоимость наследственной массы составляет 512500 рублей.

В соответствии со ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Исходя из разъяснений п. п. 59 и 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 60 и п. 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи с нормами действующего законодательства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований кредитора ООО ПКО «Агентство по урегулированию споров», поскольку факт нарушения заемщиком, а после его смерти наследником, обязательств по кредитным договорам нашел свое объективное подтверждение, размер наследственной массы с учетом состава наследственного имущества значительно превышает размер долга, в связи с чем требования ООО ПКО «Агентство по урегулированию споров» о взыскании задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62596,26 рублей подлежат удовлетворению и взысканию с ответчика ФИО1

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Пунктом 1.3 договора N КД-0913 коллективного страхования предусмотрено, что выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо, а в случае смерти его наследники.

Поскольку в данном случае выгодоприобретателями по договору страхования являлись наследники, оснований для включения в наследственную массу страхового возмещения не имеется, императивной обязанности возлагать на страховую компанию в судебном порядке в рамках заявленных исковых требований банка к выгодоприобретателю по договору страхования кредитного договора (наследнику ФИО2) не имеется, поскольку суд отказывает в удовлетворении требований к ответчику АО «Т-Страхование».

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела видно, что истец понес расходы по государственной пошлине в размерах 4000 рублей, что подтверждается платежным поручением № 218 от 12.03.2025 года (л.д.23), а также расходы на оплату оценки наследственного имущества в размере 1500 рублей, что подтверждается платежным поручением № 518 от 16.06.2025 года.

В связи с чем с ответчика Панфиловой М..Н. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, расходы на оплату оценки наследственного имущества в размере 1500 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью профессиональная колеккторская организация «Агентство по урегулированию споров» к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная колеккторская организация «Агентство по урегулированию споров» (ОГРН <***>) в пределах наследственного имущества с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9553,99 руб., из которой кредитная задолженность 9429,32 руб., проценты-41,18 руб., штраф- 83,49 руб., задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53042,27 руб., из которой кредитная задолженность 47917,71 руб., проценты - 5111,03 руб., штраф- 13,53 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, расходы за проведение оценки в размере 1500 рублей.

В удовлетворении исковых требований к ответчику акционерному обществу «Т-Страхование» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Текст мотивированного решения изготовлен 30.07.2025 года