11RS0012-01-2022-000610-73 Дело № 2-332/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Прилузский районный суд Республики Коми
в составе председательствующего судьи Можеговой Т.В.
при секретаре Кныш Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Объячево
16 августа 2022 года гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании долга по кредиту, судебных расходов,
установил:
ООО «Феникс» обратилось в суд к ФИО1 с иском о взыскании долга по кредиту, судебных расходов. В обоснование иска указано, что 07.10.2015 между ответчиком и КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был выдан кредит на сумму 27 859,09 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, указанных в договоре. Однако обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов ответчиком исполняются ненадлежащим образом. За период с 30.11.2015 по 26.10.2020 образовалась задолженность в размере 65 230 рублей 82 копеек. 26.10.2020 Банк уступил ООО «Феникс» право требования по вышеуказанному кредитному договору. При изложенных обстоятельствах, ООО «Феникс» обратилось в суд с настоящим иском, в котором просит взыскать с ФИО1 образовавшуюся задолженность по кредитному договору в размере 65 230 рублей 82 копеек, в том числе: основной долг в размере 27 859,09 рублей, проценты на просроченный основной долг – 14 237,48 рулей, штрафы – 23 134,25 рублей, а также судебные расходы в виде расходов по уплате госпошлины в сумме 2156 рублей 92 копеек.
В судебном заседании представитель истца не присутствует, извещен надлежаще о дате, месте и времени заседания суда, в иске просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.
Ответчик в суд не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, одновременно указав, что с иском не согласна.
С учетом изложенного, суд полагает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке лиц по правилам ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав письменные материалы дела в их совокупности, обозрев гражданское дело №, суд приходит к следующему.
Согласно статье 19 (часть 1) Конституции Российской Федерации все равны перед законом и судом. Данный конституционный принцип носит универсальный характер и оказывает регулирующее воздействие на все сферы общественных отношений, в том числе на отношения с участием граждан и юридических лиц (абз. 2 п. 1 ст. 2 ГК РФ).
Конституционные основы статуса личности базируются на признании равенства участников гражданских правоотношений, которые приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе (п. 2 ст. 1 ГК). Гражданский кодекс Российской Федерации дает широкий и открытый перечень оснований возникновения субъективных прав и обязанностей между участниками гражданского оборота (статья 8), в том числе между гражданами (физическими лицами) и юридическими лицами, которые свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых его условий, не противоречащих законодательству (п. 2 ст. 1), участвуют в гражданских отношениях с учетом автономии их воли и имущественной самостоятельности (ст. 2) и по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (ст. 9).
В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (434 ГК РФ).
Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Как установлено ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 2 данной статьи положения Гражданского кодекса Российской Федерации, относящиеся к договору займа - об уплате процентов (статья 809), об обязанности заемщика по возврату суммы долга (статья 810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (статья 811) и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа.
Установлено, что 01.10.2015 между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на сумму 27 859 рублей 09 копеек под 36,00% годовых, со сроком кредитования – 18 месяцев, штрафные санкции за нарушение условий договора – 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.
При этом согласно п. 6 Договора погашение долга осуществляется равными ежемесячным аннуитентными платежами в размере 2028,27 рублей (кроме последнего платежа) согласно графика 1-го числа каждого месяца.
Договор ответчиком подписан, при этом последняя ознакомлена с графиком платежей, о чем свидетельствует подпись ФИО1
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Исходя из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в своем Постановлении № 13 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (пункт 15), проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статьей 810 ч. 1 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из письменных материалов дела, взятые на себя обязательства по договору в части возврата суммы кредита и уплаты процентов ответчик выполняла ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по договору №, согласно которого последний платеж по кредиту был осуществлен ФИО1 в декабре 2018 года. С указанного периода платежи не поступали, в связи с чем банком осуществлялся вынос ссудной задолженности по кредиту и процентам за пользование им на счета просроченной ссудной задолженности.
При изложенном, за период с 30.11.2015 по 26.10.2020 образовалась задолженность в размере 65 230 рублей 82 копеек, в том числе: в том числе: основной долг в размере 27 859,09 рублей, проценты на просроченный основной долг – 14 237,48 рулей, штрафы – 23 134,25 рублей.
Условия заключенного между сторонами кредитного договора предусмотрены специальным законодательством, также закрепляющим в качестве основных принципов кредита срочность, платность и возвратность: в соответствии с ч. 2 ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом (ч. 2 ст. 33 ФЗ).
Указанное правовое регулирование, основанное на использовании дозволенных правовых форм для удовлетворения интересов кредитора без ущемления прав заемщика в случае невозврата долга, направлено на достижение реального баланса интересов обеих сторон. Предоставляя кредитору возможность получения компенсаций в счет предполагаемого дохода, не полученного из-за действий должника, законодатель исходит из необходимости учета фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору, как это вытекает из конституционного принципа равенства (статья 19, часть 1, Конституции Российской Федерации).
Поскольку, как установлено судом, ФИО1 были существенно нарушены условия кредитного соглашения, у истца возникло право требовать досрочного погашения всей суммы задолженности, начисленных процентов и штрафов.
В то же время, в соответствии со ст. 401 ГК Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
На основании договора уступки прав (требований) (цессии) № от 23.10.2020 КБ «Ренессанс Кредит» уступило ООО «Феникс» право требования по Кредитному договору №, заключенному с ФИО1, при этом уступаемый долг составил 65 230 рублей 82 копейки.
При этом суд исходит из того, что указание в иске на дату Кредитного договора № 07 октября 2015 года сделан ошибочно, поскольку из представленных суду доказательств следует, что последний был заключен 01.10.2015.
Из письменных пояснений истца следует, что за период с 26.10.2020 по 29.06.2022 ФИО1 в счет погашения долга никакая сумма не вносилась.
Также из материалов дела следует, что ответчик уведомлялась о переходе права требования, также ФИО1 направлялось требование о полном погашении долга.
Более того, мировым судьей Прилузского судебного участка Республики Коми 14.09.2021 выносился судебный приказ (Дело №) о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №, который был отмене определением от 27.09.2021.
Отсюда, оснований для освобождения ответчика от взыскания образовавшейся задолженности по кредитному соглашению суд не находит.
Проверяя обоснованность заявленной ко взысканию суммы долга, суд исходит из следующего.
Истец просит взыскать с ответчика задолженность за период с 30.11.2015 по 26.10.2020 в размере 65 230 рублей 82 копеек, в том числе: основной долг в размере 27 859,09 рублей, проценты на просроченный основной долг – 14 237,48 рулей, штрафы – 23 134,25 рублей.
Ответчик указала, что с иском не согласна, при этом какого-либо контррасчета, ходатайств о применении срока исковой давности, или снижения неустойки не заявляла.
Из гражданского дела № следует, что ФИО1 14.12.2018 через ПАО «Сбербанк» на счет ООО НКО «Расчетные решения» была внесена сумма 27 859,09 рублей в счет погашения задолженности кредитной задолженности.
В тоже время суд исходит из того, что вышеназванная сумма была учтена истцом при расчета задолженности с отметкой поступления денежных средств 17 декабря 2018 года.
Кредитным договором определена сумма начисленных процентов за период с 01.10.2015 (дата заключение договора) по 01.04.2017 (дата окончания выплат) в размере 8649,80 рублей.
Следовательно, за период 02.04.2017 по 26.10.2020 с учетом внесения в счет погашения задолженности 27 859,09 рублей размер начисленных процентов составляет 11 482 рубля 56 копеек из расчета
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты за период
Сумма процентов
с
по
дней
27 859,09
02.04.2017
14.12.2018
622
27 859,09 ? 622 / 365 ? 36%
+ 17 090,98 р.
= 17 090,98 р.
-10 768,11
14.12.2018
Оплата долга
-17 090,98
= 0,00 р.
17 090,98
15.12.2018
31.12.2019
382
17 090,98 ? 382 / 365 ? 36%
+ 6 439,32 р.
= 6 439,32 р.
17 090,98
01.01.2020
26.10.2020
300
17 090,98 ? 300 / 366 ? 36%
+ 5 043,24 р.
= 11 482,56 р.
Сумма процентов: 11 482,56 руб.
Сумма основного долга: 17 090,98 руб.
И учетом изложенного, с ФИО1 надлежит взыскать задолженность в размере 37 223 рублей 34 копеек (17 090,98 + 8649,80 + 11 482,56).
Истец также просит взыскать штраф в размере 23 134 рублей 25 копеек.
Как ранее указывалось кредитным договором предусмотренные штрафные санкции за нарушение условий договора в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.
Следовательно, размер неустойки (штрафа) с учетом размера основного долга и просроченных процентов должен составлять 28 225,28 рублей.
В тоже время суд исходит из положений ст. 196 ч. 3 ГПК РФ и считает необходимым взыскать с ответчика сумму неустойки в заявленном истцом размере 23 134 рубля 25 копеек.
Кроме того, в силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца следует взыскать государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям (92,53%) в размере 1995 рублей 80 копеек.
Таким образом, рассмотрев дело в пределах заявленных требований и по заявленным основаниям, применительно к обстоятельствам возникшего спора, положениям ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, оценив относимость, допустимость и достоверность, а также достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании долга по кредиту, судебных расходов – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № от 01.10.2015 в размере 60 357 рублей 59 копеек, госпошлину в размере 1995 рублей 80 копеек; всего взыскать 62 353 (Шестьдесят две тысячи триста пятьдесят три) рубля 39 копеек.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Прилузский районный суд в течение одного месяца.
Вступившее в законную силу решение суда может быть обжаловано в Третий кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления.
Председательствующий