УИД 86RS0014-01-2022-001083-68

Номер производства 2-672/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 сентября 2022 года г. Урай

Урайский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:

председательствующего судьи Орловой Г.К.,

при секретаре Колосовской Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ПАО СК «Росгосстрах» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

установил:

ПАО СК «Росгосстрах» в лице филиала ПАО СК «Росгосстрах» в Тюменской области обратилось в суд с указанным исковым заявлением мотивируя тем, что истцом представлен договор страхования (страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж №-ДО-ЗС-19 от 20.03.2019, застрахованным лицом по которому является ФИО1 Подписывая заявление на страхование и договор, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с Правилами страхования и Программой, то есть подтвердил, что здоров. 10.01.2022 он обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая. 16.12.2021 ему установлена 2 группа инвалидности, наступившая в результате перенесенного с 17.09.2018 по 23.09.2018 цирроза печени. Кроме того с 11.10.2018 он проходил лечение с диагнозом , с 05.03.2019 – инсулинозависимый сахарный диабет. Вместе с тем, по условиям программы страхования защита кредита Стандарт, лица, страдающие циррозом печени, сахарным диабетом и не подлежат страхованию. При этом, подписывая заявление на страхование и договор, ФИО1 представил заведомо ложные сведения, что не относится к данной категории.

Истец просит суд признать договор страхования №-ДО-ЗС-19 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» недействительным.

В судебном заседании стороны не участвовали, извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя. Ответчик ФИО1 ходатайств не заявил, о причинах неявки суд не уведомил.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствии неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговорённые страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В силу п. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 ст. 944 ГК РФ, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст.179 ГК РФ. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Исходя из п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу п. 4 ст. 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии с ч. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

При рассмотрении дела судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор страхования комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж №-ДО-ЗС-19 от 20.03.2019, со сроком действия по риску страхование от несчастных случаев 60 месяцев с даты заключения договора, страховая сумма по которому составляет 1 023 528 руб. (л.д. 15).

Договор страхования заключен на основании письменного заявления страхователя и Правил страхования от несчастных случаев № 81 (далее - Правила страхования), Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж № 174, в редакции, действующей на момент заключения договора страхования, на условиях Программы страхования Защита кредита Стандарт (далее - Программа страхования), являющейся неотъемлемой частью настоящего договора.

Заключенный с ПАО СК «Росгосстрах» договор страхования предусматривает, что страхователем (застрахованным лицом) является ФИО1 Страховыми случаями по страхованию от несчастных случаев являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; первичное установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни; временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая.

ФИО1 с условиями договора страхования был ознакомлен до его заключения. Согласился с условиями страхования, заключая договор страхования с ПАО СК «Росгосстрах», принимая все условия страхования, предусмотренные Правилами страхования, подтвердил, в том числе и то, что он не имеет в том числе такого заболевания как сахарный диабет, и не является инвалидом (л.д. 14).

Страховая премия была оплачена страхователем в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от 20.03.2019 (л.д. 17).

Согласно договору страхования, во всем остальном, что прямо не оговорено в договоре, действуют условия Программы страхования и Правил страхования.

Уплатой страховой премии по договору страхования страхователь подтверждает, что сведения, приведенные им в заявлении о страховании и данном договоре, соответствуют действительности, и он понимает, что характер этих сведений является основанием для заключения договора страхования между ним и страховщиком, а также подтверждает получение страхователем программы страхования.

Согласно условиям Программы комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж «Защита кредита Стандарт», в разделе 3 указано, что не подлежат страхованию следующие лица:

- инвалиды I, II, III группы, а также лица, страдавшие ранее или страдающие такими заболеваниями, как цирроз печени, гепатит В и/или С и/или D и/или F, сахарный диабет.

Вместе с тем, в материалы дела представлены медицинские документы, в том числе: выписки из медицинских карт больного ФИО1 (л.д. 61-87); акта № медико-социальной экспертизы гражданина в отношении ФИО1(л.д. 37-39), из которых следует, что последний страдает заболеванием сахарный инсулинозависимый диабет с 05.03.2019. Проходил амбулаторное лечение БУ Урайская городская клиническая больниц с 11.10.2018 по 26.10.2018 с диагнозом хронический , находился на стационарном лечении в БУ Урайская городская клиническая больница в терапевтическом отделении с 17.09.2018 по 23.09.2018 с диагнозом цирроз печени, смешанной этиологии класс А по Чайлд – Пью. Основным заболеванием, явившимся причиной установления инвалидности является другой и неуточненный цирроз печени в исходе хронического , среднетяжелое течение, субкомпенсация, класс В по Чайлд-Пью, что следует из результатов проведенной 20.12.2021 медико-социальной экспертизы (л.д. 41-42).

С 16.12.2021 ФИО1 является инвалидом 2 группы. Инвалидность установлена на срок 01.01.2023.

От ФИО1 в адрес ПАО СК «Росгосстрах» поступило заявление о наступлении страхового случая (л.д. 34-35).

ПАО СК «Росгосстрах» отказало ФИО1 в выплате страхового возмещения, мотивируя отказ тем, что из представленных на выплату документов видно, что причиной установления инвалидности явилось заболевание, имевшееся на момент заключения договора страхования, в связи с чем заявленное событие не соответствует условиям Договора страхования и Программы страхования (л.д. 89-90).

Разрешая спор, суд приходит выводу о наличии оснований для признания недействительным договора страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах».

При этом, суд исходит из того, что ФИО1 при заключении договора страхования от несчастных случаев и болезней, сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, а именно то, что он не имеет каких-либо заболеваний и проблем со здоровьем, не страдает циррозом печени, гепатитом В и/или С и/или D и/или F, сахарным диабетом.

В то время как согласно исследованным выше документам на момент заключения договора (20.03.2019) ФИО1 с 2018 г. имел заболевание сахарный диабет, а также с указанного времени страхователь страдал хроническим , который привел к циррозу печени, неоднократно посещал специалистов по данному заболеванию, проходил стационарное лечение. Прогрессирование указанных заболеваний явилось причиной установления ФИО1 инвалидности.

Таким образом, установлено и не доказано обратного, что ФИО1 на дату заключения договора страхования знал о наличии у него вышеуказанных заболеваний, что исключало заключение договора по правилам страховщика, однако страховую компанию при заключении договора о данных обстоятельствах не уведомил (умолчал).

Пунктом 7.13. Правил страхования предусмотрено, что в случае если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), Страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных действующим законодательством РФ.

При таких обстоятельствах, требования страховщика являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Удовлетворить исковое заявление ПАО СК «Росгосстрах» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным.

Признать договор страхования №-ДО-ЗС-19 от 20.03.2019, заключенный между ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (СНИЛС №) и ПАО СК «Росгосстрах» (ОГРН <***>) недействительным с момента его заключения.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры через Урайский городской суд. Апелляционные жалоба, представление могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено 9 сентября 2022 года.

Председательствующий судья Г.К. Орлова