Решение по делу № 02-0614/2025 от 04.04.2025 - о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа за отказ в добровольном порядке исполнить требования потребителя.

УМД 77RS0006-02-2024-009975-19

Мотивированное решение изготовлено 04.04.2025

Решение

именем Российской Федерации

04 февраля 2025 года адрес

Дорогомиловский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи Овчинниковой В.И.,

при секретаре судебного заседания фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-614/2025 по иску фио к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа за отказ в добровольном порядке исполнить требования потребителя,

Установил:

Истец фио обратился в суд с иском к ответчику ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, мотивируя заявленные требований тем, 23 июня 2022 года между фио и фиоВ, в лице финансового управляющего фио был заключен договор купли-продажи (далее по тексту «договор»).

Согласно п. 1.1. договора ФИО1 приобретает у фио в собственность недвижимое имущество - комплекс имущества по адресу: адрес, Единый адрес. Комплекс включает в себя:

1) Тип объекта: земельный участок. Кадастровый номер: 50:31:0020529:5, площадь общая: 2500 кв. м.; 2) тип объекта: жилой дом, кадастровый номер: 50:31:0020520:489, площадью 30 кв. м., здание: 2000г. (далее по тексту «имущество»).

Согласно п. 1.3. договора имущество было приобретено по итогам торгов согласно протоколу от 02.06.2022г.

Согласно п. 2.1. договора цена имущества составляет сумма. Сумма в размере сумма вносится фио за счет собственных средств в виде задатка, сумма в размере сумма оплачивается за счет собственных средств фио, сумма в размере сумма оплачивается фио за счет кредитных средств ПАО Сбербанк.

Согласно п. 1.4. договора на момент заключения договора в имуществе имеются зарегистрированные лица.

Договор и право собственности на фио зарегистрированы в Росреестре 05 июля 2022 года, что подтверждается сведениями о характеристиках объекта недвижимости.

08 июля 2022 года фио зарегистрированным в имуществе лицам, а именно фио и фио было предъявлено требование о выселении из жилого помещения.

Однако, фио и фио требование о выселении в добровольном порядке не исполнили и продолжали жить в имуществе.

Решением суда от 24 марта 2023 года по делу №2-62/2023 фио, фио, были признаны утратившими право пользования жилым домом с кадастровым номером: 50:31:0020520:489, расположенном по адресу: адрес, Единый адрес. Выселены фио, фио из жилого дома с кадастровым номером: 50:31:0020520:489, расположенного по адресу: адрес, Единый адрес.

В отношении фио и фио на основании решения суда было возбуждено исполнительное производство.

06 сентября 2023 года фио и фио в принудительном порядке были выселены из имущества, что подтверждается актом выхода по месту жительства должника и постановлениями об окончании исполнительного производства.

06 сентября 2023 года судебным приставом был составлен акт выхода по месту жительства должника, в котором были отражены все причиненные повреждения имуществу истца третьими лицами.

18 июня 2023 года между истцом, фио и ООО СК «Сбер страхование» был заключен договор страхования недвижимого имущества (ипотеки) № 011 WS № 9341413795.

Согласно договора ООО СК «Сбер страхование» обязуется за обусловленную плату (страховую премию) возместить мне, при наступлении предусмотренного договором страхового случая убытки от повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества.

Согласно п. 1.1. договора объектом страхования является жилой дом, расположенный по адресу: адрес адрес, а также имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с риском повреждения, гибели или утраты застрахованного недвижимого имущества, находящегося на Территории страхования.

14 июля 2023 года между мной и ООО СК «Сбер страхование» был заключен договор страхования частного дома №001WS4290102090.

По полису страхованию имущества и гражданской ответственности «Защита частного дома» ООО СК «Сбер страхование» обязуется за обусловленную Полисом плату (страховую премию) возместить мне, в пользу которого заключен Полис (Выгодоприобретателю), в пределах, определенных Полисом страховых сумм и лимитов страхового возмещения убытки, причиненные в результате наступления предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 4.1. полиса страхования, в части страхования имущества страховым случаем является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества вследствие опасностей (рисков), в том числе противоправные действия Третьих лиц.

06 сентября 2023 года моему застрахованному имуществу был причинен ущерб противоправными действиями третьего лица, о чем мной незамедлительно было сообщено в полицию.

06 сентября 2023 года также, мной в ООО СК «Сбер страхование» было подано заявление о страховом случае.

По рекомендации ООО СК «Сбер страхование», истец обратился в независимую организацию для проведения оценки причиненного ущерба моему имуществу.

Согласно заключения ООО «СФЕРА ЭКСПЕРТ» от 21 сентября 2023 года стоимость имущества (повреждения) по состоянию на дату оценки составляет сумма.

За оценочные услуги истцом была оплачена сумма в размере сумма, что подтверждается приходным кассовым ордером.

За период с 06 сентября 2023 года по 05 апреля 2024 года истец неоднократно подавал в ООО СК «Сбер страхование» заявление с приложением документов о выплате мне страхового возмещения, в том числе с приложением заявления о возбуждении уголовного дела.

От ООО СК «Сбер страхование» в адрес истца постоянно запрашивались дополнительные документы, которые он незамедлительно предоставлял, но положительного решения по заявлению о страховом случае, так и не было вынесено.

05 апреля 2024 года ООО СК «Сбер страхование» были приняты все документы без замечаний и дополнительных запросов информации от истца, в том числе было приложено постановление о возбуждении уголовного дела от 02.04.2024 года.

10 апреля 2024 года дополнительно (правилами страхования не предусмотрено) , в ООО СК «Сбер страхование» было предоставлено постановление о признании истца потерпевшим по уголовному делу.

Таким образом, истец считает, что он предоставил все документы, которые предусмотрены разделом 14 правил страхования.

Решение по страховому случаю ООО СК «Сбер страхование» должно было принять не позднее 19 апреля 2024 года.

Но, до настоящего времени решения по произошедшему событию на основании заявления о страховом случае от 06 сентября 2023 года, так и не вынесено.

09 июля 2024 года, истцом была написана претензия в адрес ООО СК Сбер страхование», которая была предъявлена нарочно, что подтверждается отметкой о нарочном получении.

Кроме того, согласно п.2.1.3 Полиса страхования недвижимого имущества (ипотеки) серия 011WS № 9341413795 от 18.06.2023 г. выгодоприобретателем по настоящему полису является ПАО «Сбербанк».

Согласно разделу п.6 Полиса страхования "Защита частного дома" серии 001WS № 4290102090 от 14.07.2023 г. объектами страхования являются: внутренняя и внешняя отделка, инженерное оборудование, конструктивные элементы Частного дома на сумму сумма, внутренняя и внешняя отделка, инженерное оборудование, конструктивные элементы дополнительных хозяйственных построек на сумму сумма

На основании чего, истец просит суд с учетом уточнения иска, принятого судом в порядке ст. 39 ГПК РФ, взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование» по Полису страхования недвижимого имущества (ипотеки) серия 011WS № 9341413795 от 18.06.2023 г. в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от 23.06.2022 г. сумму страхового возмещения в размере сумма. Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование» по Полису страхования "Защита частного дома" серии 001WS № 4290102090 от 14.07.2023 г. в пользу фио сумму страхового возмещения в размере сумма, неустойку в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, расходы на оплату юридических услуг в размере сумма, расходы на оплату оценочных услуг в размере сумма, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Истец фио в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя.

Представитель истца по доверенности фио в судебном заседании исковые требования, уточненные в порядке ст. 39 ГПК РФ, поддержала, просила удовлетворить по основаниям, указанным в иске.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование» по доверенности фио в судебное заседание явилась, просила в удовлетворении иска отказать по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Третье лицо фио в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя.

Представитель третьего лица фио адвокат фио, действующая на основании ордера, в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала.

Третье лицо фио в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя.

Представитель третьего лица фио по доверенности фио в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала.

Представитель третьего лица ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменные пояснения по обстоятельствам дела.

Суд, в порядке ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело при данной явке.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований на основании следующего.

Согласно п.1 ст.2 Закона Российской Федерации от дата N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п.2 ст.4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу п.п.1 и 2 ст.9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из взаимосвязанных положений, приведенных выше норм права следует, что содержанием отношений по страхованию является защита имущественных интересов застрахованного путем выплаты определенного договором страхового возмещения при наступлении предусмотренного договором события - страхового случая.

Случай, при котором по условиям договора имущественные интересы застрахованного не защищаются, не являющийся основанием для страхового возмещения, по смыслу указанных выше норм страховым не является.

Таким образом, если по условиям договора страхования имущественных интересов заемщика обязательным условием выплаты страхового возмещения является наличие долга по кредитному договору, в частности, когда страховое возмещение равно остатку долга по кредиту либо производно от него, то при досрочном погашении долга по кредиту имущественные интересы заемщика далее не защищаются и наступление любого из предусмотренных договором случаев не является основанием для страховой выплаты, а следовательно, существование страхового риска как такового и возможность наступления именно страхового случая отпали.

В тех же случаях, когда выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия либо отсутствия долга по кредиту, то досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая.

В силу положений п. 1 ст. 943 ГК РФ «условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования)».

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ «условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре».

В соответствии с ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, между Истцом и ООО СК «Сбербанк страхование» заключен Полис страхования недвижимого имущества (ипотеки) серии 011WS № 9341413795 от 18.06.2023 (далее - Полис, Договор страхования) со сроком действия с 23 июня 2023 по 22 июня 2024 года при условии уплаты страховой премии.

Указанный договор заключен на условиях Комплексных правил страхования имущества и иных сопутствующих рисков № 31.4 в редакции, действующей на дату заключения настоящего Договора страхования (далее именуемые «Правила страхования»), являющихся неотъемлемой частью Договора страхования.

Застрахованным имуществом является дом, расположенный по адресу: адрес, адрес.

Застрахованное имущество находится в залоге у ПАО «Сбербанк» по кредитному договору <***> от 23.06.2022.

В соответствии с п. 1.1.2. Полиса застрахованными объектами являются:

- конструктивные элементы на страховую сумму сумма на первый период страхования. Страховая премия на первый период страхования составила сумма

- внутренняя отделка и инженерное оборудование на страховую сумму сумма со страховой премией сумма;

- гражданская ответственность на страховую сумму сумма, страховая премия - сумма;

Движимое имущество на страховую сумму сумма, страховая премия составила сумма

Разделом 2.1. Полиса предусмотрено страховое обеспечение по риску «противоправные действия третьих лиц» (согласно п. 3.2.6. Правил страхования).

18.01.2024 от фио поступило заявление о наступлении события по риску «Противоправные действия третьих лиц». В заявлении указана дата события 06.09.2023.

22.01.2023 Ответчик направил ответ Истцу о том, событие документально не подтверждено.

Согласно Правилам страхования конструктивные элементы - несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, остекление балконов, лоджий, террас, веранд, входные двери; дополнительно к ранее указанным элементам при страховании индивидуального жилого дома, таунхауса, квартир, расположенных в многоквартирном частном доме, разделенном на 2 (две) - 3 (три) квартиры, или отдельного здания (строения) - крыша, фундамент (только конструктивные элементы, в отношении которых у Страхователя (Выгодоприобретателя) имеется имущественный интерес) (п. 1.8.17).

Движимое имущество - мебель (встроенная, корпусная), бытовая техника, вычислительная техника, оргтехника, периферийные устройства, теле-, радио-, фото-, кино- и аудиоаппаратура, средства городской телефонной связи, одежда, обувь, спортивно-туристический инвентарь, постельные принадлежности, предметы интерьера, личные вещи, детские коляски и игрушки (п. 1.8.8. Правил страхования).

В соответствии с п. 2.2. 1.4. Полиса - к внутренней отделке относятся все виды результатов внутренних отделочных работ, в том числе штукатурных, и малярных работ, в том числе отделка поверхностей гипсокартоном, лепные работы; отделка стен и потолка всеми видами дерева, пластика и т. п. материалами; оклейка их обоями; отделка пола паркетом, линолеумом, доской, включая циклевку, окраску и т. п.; межкомнатные дверные конструкции, остекление межкомнатных оконных и дверных проемов; лестничные конструкции, внутренняя отделка застекленных балконов, лоджий, террас, веранд; — к инженерному оборудованию относятся системы и сети отопления (в том числе нагреваемых полов, стен, потолка с подогревом), канализации (в том числе сантехническое оборудование туалетных комнат), удаления отходов (мусоропровод), вентиляции, кондиционирования воздуха (включая бытовые кондиционеры), водоснабжения (в том числе запорные устройства), предметы сантехнического изделия (в том числе раковины, ванны, душевые кабины, биде и т. п.), полотенцесушители, водонагреватели, смесители, газоснабжения (в том числе арматура, газовые колонки), системы охранной и пожарной безопасности (исключая камеры наблюдения), датчики движения/протечки/открытия окон и дверей и прочее стационарно закрепленное (неотьемлемое) оборудование, установленное и подключенное к одной из инженерных систем; электропитания, в том числе слаботочные (телевизионная антенна, сигнализация, радио и т. п.), антенны для приема сигнала спутникового телевидения, за исключением тех систем, которые не принадлежат Страхователю (т. е. общедомовых систем).

Согласно п. 14.3.12.6. Правил страхования Страхователь обязуется представить Страховщику при противоправных действиях третьих лиц:

• постановление о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела либо постановление

об административном правонарушении, протокол об административном правонарушении;

• перечень похищенного движимого имущества, аналогичный заявленному в правоохранительные органы, в случае утраты застрахованного имущества в результате кражи с незаконным проникновением, грабежа, разбоя;

• копия протокола осмотра места происшествия сотрудниками МВД России или Следственного комитета России при прибытии на место происшествия;

• копия трасологической экспертизы в случае наличия признаков проникновения в помещение путем подбора ключей;

• постановление о приостановлении уголовного дела (в случае возбуждения уголовного дела).

Если уголовное дело не было приостановлено, то необходимо предоставить приговор суда или постановление о прекращении уголовного дела;

• копия договора с уполномоченной организацией на установку и обслуживание систем видеонаблюдения застрахованных помещений (строений) и находящегося в них имущества или 39 здания, в котором находятся застрахованные помещения (строения), — при наличии таких систем, а также копия акта их ввода в эксплуатацию и видеозапись застрахованных помещений (строений) или здания, в котором находятся застрахованные помещения (строения), на дату, в которую произошло событие, имеющее признаки страхового случая, либо за период, указанный в запросе Страховщика;

копия договора с охранным предприятием или вневедомственной охраной на осуществление охраны застрахованных помещений (строений) и находящегося в них имущества - при наличии охраны силами сторонней организации;

документы с данными о срабатывании систем сигнализации; документы, подтверждающие получение сигнала тревоги на пульт охранного предприятия или вневедомственной охраны и выезд группы задержания, — при наличии систем охранной сигнализации.

Как следует из п. 13.7.2. Правил страхования страховое возмещение выплачивается при повреждении имущества — в размере восстановительных расходов без учета износа, если иное не установлено Договором страхования.

По движимому имуществу порядок определения суммы страхового возмещения установлен в п. 2.3.1.7 Полиса: Страховое возмещение в части поврежденного застрахованного движимого имущества определяется в пределах страховой суммы, установленной по страхованию движимого имущества, с учетом лимита возмещения на единицу движимого имущества, установленного в настоящем разделе Полиса, в размере реального ущерба с учетом износа заменяемых элементов и без учета отношения страховой суммы к страховой стоимости с учетом установленных в Правилах страхования и настоящем Полисе лимитов страхового возмещения. Страховое возмещение в случае полной гибели застрахованного движимого имущества определяется в размере стоимости имущества, аналогичного погибшему по функциональному назначению и характеристикам, за вычетом износа и без учета отношения страховой суммы к страховой стоимости с учетом установленных в Правилах и настоящем Полисе лимитов страхового возмещения. Величина износа определяется в соответствии с порядком, установленным в Приложении 1 к Правилам страхования. Под «полной гибелью» понимается утрата, повреждение или уничтожение застрахованного имущества при технической невозможности его восстановления или такое его состояние, когда необходимые восстановительные расходы превышают его стоимость, определяемую на дату наступления страхового случая.

Согласно п. 2.3.2. Полиса лимит страхового возмещения по единице застрахованного движимого имущества составляет сумма.

В соответствии с п. 13.2. Правил страхования страхователь обязан предоставить Страховщику наряду с заявлением все необходимые документы, подтверждающие причины и размер убытка, затребованные Страховщиком и указанные в перечне документов для выплаты страхового возмещения в п. 14.3 Правил страхования. Непредоставление таких документов дает право отказать в выплате возмещения в части ущерба, не подтвержденного документами.

Также, между Истцом и ООО СК «Сбербанк страхование» заключен Полис «Защита частного дома» серии 001WS № 4290102090 от 14.07.2023 (далее - Договор страхования, Полис).
Полис вступает в силу с 21.07.2023 и действует в течение оплаченных периодов страхования.

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц № 70 (далее - Правила страхования). Согласно условиям Договора страхования объектом недвижимости выступает дом, расположенный по адресу: адрес, адрес.

Согласно разделу 6 Полиса объектами страхования являются:

внутренняя и внешняя отделка, инженерное оборудование, конструктивные элементы Частного дома на страховую сумму сумма;

движимое имущество в частном доме на страховую сумму сумма;

внутренняя и внешняя отделка, инженерное оборудование, конструктивные элементы

Дополнительных хозяйственных построек на страховую сумму сумма;

в части страхования гражданской ответственности на страховую сумму сумма
Страховая премия по Полису составляет сумма. за каждый Период страхования.
Пунктом 4.1.4. Полиса предусмотрено страхование по риску «Противоправные действия третьих лиц».

Полисом установлено:

1.1.12. «Конструктивные элементы» - стены, перегородки и перекрытия, фундаменты с цоколем, наружные (вкл. внешнюю отделку) и внутренние стены и перегородки, перекрытия (подвальные, межэтажные, чердачные), крыша, включая кровлю (в садовых домах, Дополнительных хозяйственных постройках). Стоимость конструктивных элементов не включает стоимость отделки.

1.1.13. «Внутренняя отделка» - все виды результатов внутренних отделочных работ, в том числе штукатурных, малярных работ, отделка поверхностей гипсокартоном, лепные работы; отделка стен и потолка всеми видами дерева, пластика и т.п. материалами; оклейка их обоями; отделка пола паркетом, линолеумом, доской, включая циклевку, окраску и т.п.; межкомнатные дверные конструкции, включая их остекление; лестничные конструкции; входные двери; оконные блоки; если прямо указано в Договоре страхования - встроенная мебель.

1.1.14. «Внешняя отделка» - выполненные из различных материалов декоративные элементы, закрепленные на внешней поверхности наружных стен (за исключением самих стен) и связанные с ними, нанесенный или прикрепленный к поверхности наружных стен с внешней стороны слой отделочных материалов.

1.1.15. «Инженерное оборудование» - системы и сети отопления (в том числе нагреваемых полов, стен, потолка с подогревом), канализации (в том числе сантехническое оборудование туалетных комнат), удаления отходов (мусоропровод), вентиляции, кондиционирования воздуха, водоснабжения (в т.ч. запорные устройства, раковины, ванны, душевые кабины и т.п.), газоснабжения (в т. ч. арматура, газовые колонки, газовые плиты, стационарно установленные), электропитания, в т.ч. слаботочные (телевизионная антенна, телефон, сигнализация, радио и т.п.), за исключением тех систем, которые не принадлежат Страхователю; Указанные системы коммуникаций и оборудования считаются застрахованными в пределах периметра здания / строения (расположенные внутри помещений строения, на его наружной стороне или крыше, не включая системы и коммуникации, расположенные под фундаментом, полом подвала, на участке и/или под землей.

1.1.16. «Движимое имущество» - к движимому имуществу относятся мебель (встроенная, корпусная), бытовая техника, электроинструменты, вычислительная техника, оргтехника, периферийные устройства, теле- и аудиоаппаратура, средства телефонной связи, одежда, обувь, спортивно-туристический инвентарь, постельные принадлежности, предметы интерьера, посуда, хозяйственный инвентарь, детские коляски и игрушки.

Лимит страхового возмещения, в части страхования внутренней и внешней отделки, инженерного оборудования, конструктивных элементов Частного дома по рискам, указанным в п. п. 4.1.2 - 4.1.10 Полиса составляет сумма. Лимит страхового возмещения по единице застрахованного движимого имущества в Частном доме составляет сумма (раздел 6 Полиса).
Пунктом 6 Особых условий установлено:

6. Страховое возмещение по каждому из поврежденных элементов внутренней отделки, инженерного оборудования и конструктивных элементов определяется в размере восстановительных расходов без учета износа и без учета отношения страховой суммы к страховой стоимости, но не выше удельного веса, установленного по каждому элементу. Страховое возмещение в случае полной гибели внутренней отделки и инженерного оборудования определяется в размере стоимости аналогичного по функциональному назначению имущества на дату наступления страхового случая, без учета отношения страховой суммы к страховой стоимости, за вычетом стоимости годных остатков застрахованного имущества с учетом установленных в Полисе лимитов страхового возмещения, но не выше удельного веса, установленного по каждому элементу. Страховое возмещение в случае повреждения конструктивных элементов или внешней отделки определяется в размере восстановительных расходов без учета отношения страховой суммы к страховой стоимости с учетом установленных в Полисе лимитов страхового возмещения, но не выше удельного веса, установленного по каждому элементу. Страховое возмещение в случае полной гибели конструктивных элементов или внешней отделки определяется в размере стоимости аналогичного по функциональному назначению имущества на дату наступления страхового случая, за вычетом износа, без учета отношения страховой суммы к страховой стоимости, за вычетом стоимости годных остатков застрахованного имущества с учетом установленных в Полисе лимитов страхового возмещения, но не выше удельного веса, установленного по каждому элементу.

Пунктом 5.4. Особых условий предусмотрено:

Страховое возмещение в части поврежденного застрахованного движимого имущества определяется в размере реального ущерба с учетом износа заменяемых элементов и без учета отношения страховой суммы к страховой стоимости с учетом установленных в Полисе лимитов страхового возмещения. Страховое возмещение в случае полной гибели застрахованного движимого имущества определяется в размере стоимости имущества, аналогичного погибшему по функциональному назначению и характеристикам, за вычетом износа и без учета отношения страховой суммы к страховой стоимости с учетом установленных в Полисе лимитов страхового возмещения.

Согласно разделу 6 Полиса лимит страхового возмещения по единице застрахованного движимого имущества в Частном доме составляет сумма.

24.10.2024 от фио поступило заявление о наступлении события по риску «Противоправные действия третьих лиц». В заявлении указана дата события 06.09.2023.

31.10.2023 Ответчик направил ответ на заявление Истца о том, что риск документально не подтвержден.

24.06.2024 и 20.07.2024 ООО СК «Сбербанк страхование» направило запрос в ФССП о предоставлении документов ФССП по факту передачи на торгах фио земельного участка и жилого дома, расположенного по адресу: адрес, адрес.

09.07.2024 от Истца поступила претензия по обоим вышеуказанным Договорам страхования с приложением экспертного заключения ООО «СФЕРА ЭКСПЕРТ». Ответчик уведомил Истца о том, что решение будет принято после поступления запрошенных документов из компетентных органов.

Как следует из п. 7.2.9. Полиса 7.2.9. Истец подтвердил отсутствие иных договоров имущественного страхования в отношении принимаемого на страхование имущества, уведомлен и согласен, что второй и последующие договоры страхования, оформленные в отношении имущества, указанного в разделе 2 Полиса, являются незаключенными и не влекут правовых последствий для Сторон.

Поскольку в настоящее время Ответчик не получил ответа на запрос в ФССП, в связи с чем, событие не урегулировано.

Кроме того, истец в уточненных исковых требованиях заявляет требования по Полису серии 001WS № 4290102090 от 14.07.2023 в размере лимита страхового возмещения в части страхования внутренней и внешней отделки, инженерного оборудования, конструктивных элементов Частного дома по рискам, указанным в п. п. 4.1.2 - 4.1.10 Полиса, в размере сумма и за внутреннюю и внешнюю отделку, инженерное оборудование, конструктивные элементы Дополнительных хозяйственных построек на страховую сумму сумма

С данным размером требований суд не согласен, поскольку дополнительные постройки не имелись на земельном участке по адресу: адрес, адрес.

В соответствии с п. 8.1. Полиса серии 001WS № 4290102090 от 14.07.2023 Полис составлен в виде электронного документа, считается заключенным и вступает в силу на предложенных Страховщиком условиях с момента уплаты Страхователем страховой премии (страхового взноса).

Страхователь - физическое лицо уплачивает страховую премию (страховой взнос) после ознакомления с условиями, содержащимися в Полисе и Условиях страхования, подтверждая тем самым свое согласие заключить Договор на предложенных Страховщиком условиях.

Таким образом, перечень застрахованных Объектов, указанных в разделе 6 Полиса, Истец выбирает сам, в том числе и страховую сумму. Но при наступлении события для его урегулирования страховщиком страхователь обязуется представить комплект документов, установленный п. 10.4. Правил страхования.

Согласно договору купли-продажи от 23.06.2022 между фио и фио предметом договора является земельный участок и жилой дом. ФИО1 не приобретал право собственности на дополнительные постройки по договору купли-продажи от 23.06.2022.

Так, согласно Определению Арбитражного суда адрес от 14.03.2023 в ходе процедуры реализации имущества принадлежащий должнику земельный участок площадью 2500 кв.м. и расположенный на нем жилой дом общей площадью 300 кв.м. проданы на торгах фио за сумма В соответствии с Постановлением Десятого арбитражного апелляционного суда № 10П-1084/2023 от 21.02.2023 по делу № А41-74103/20 в ходе проведенной инвентаризации имущества должника финансовым управляющим было выявлено имущество: жилой дом площадью 300 кв.м. и земельный участок площадью 2 500 кв.адрес образом, дополнительные постройки на момент заключения Полиса серии 001WS Nº 4290102090 от 14.07.2023 отсутствовали на земельном участке, в связи с чем, суд считает, что требование по взысканию страховой суммы в части страхования внутренней и внешней отделки, инженерного оборудования, конструктивных элементов Дополнительных хозяйственных построек не подлежит удовлетворению.

Как указано 5.1.8. Полиса серии 001WS № 4290102090 от 14.07.2023 в части страхования имущества произошедшее событие не признается страховым случаем в соответствии с условиями настоящего Полиса и страховое возмещение не выплачивается, если:

5.1.8.3. События, на случай которых осуществляется страхование, начали действовать до момента заключения Полиса.

В постановлении о возбуждении уголовного дела от 02.04.2024 указано, что время происшествия не установлено, не позднее 06.09.2023 неустановленными лицами повреждено имущество фио

Таким образом, дата события отсутствует, она не может считаться датой составления приставом акта выхода по месту жительства должника от 06.09.2023, поскольку акт составлен только в присутствии истца без привлечения фио

В соответствии с п. 18 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 19 исходя из положений пунктов 1 и 2 статьи 944 ГК РФ в их взаимосвязи перед заключением договора добровольного страхования имущества страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю полные и достоверные сведения о существенных обстоятельствах, влияющих на определение вероятности наступления страхового случая и размер возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Согласно статье 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Решением Чеховского городского суда адрес от 24 марта 2023 года по делу № 2-62/2023 иск фио удовлетворен. фио, фио и 2 несовершеннолетних детей признаны утратившими права пользования жилым домом и выселены из жилого дома. Данное решение суда вступило в законную силу 10.07.2023. Однако, при заключении договоров страхования 18.06.2023 и 14.07.2023 Истец скрыл о данных обстоятельствах, имеющих существенное значение при страховании.

Согласно п. 7.2.7. Полиса серии 001WS № 4290102090 от 14.07.2023 страхователь подтвердил, что сообщил страховщику об обстоятельствах, влияющих на размер страховой премии.

Что не было сделано в рассматриваемом случае, скрытые Истцом обстоятельства влияли на степень риска и на размер страховой премии.

Пунктом 7.2.9. Полиса серии 001 WS № 4290102090 от 14.07.2023 установлено: страхователь подтверждает отсутствие иных договоров имущественного страхования в отношении принимаемого на страхование имущества, уведомлен и согласен, что второй и последующие договоры страхования, оформленные в отношении имущества, указанного в разделе 2 Полиса, являются незаключенными и не влекут правовых последствий для Сторон.

Таким образом, требования Истца по полису серии 001WS 3 4290102090 от 14.07.2023 не обоснованы, поскольку указанный полис не порождает правовых последствий.

10.07.2023 вступило в законную силу решение Чеховского городского суда адрес по делу № 2-62/2023.

Следовательно, пользовались жилым домом и жили в нем фио, фио и двое несовершеннолетних детей.

ФИО1 при страховании не сообщил о притязании третьих лиц на застрахованное имущество.

В связи с чем, суд считает, что Истец, располагая сведениями о проживании в жилом доме третьих лиц и возможности причинения имуществу вреда третьими лицами, застраховал имущество. Данное обстоятельство исключает признание событие страховым, ввиду отсутствия вероятности его наступления.

Оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что доводы Истца о наличии оснований для взыскания страховых сумм не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, в связи с чем у суда отсутствуют основания для взыскания с Ответчика в пользу Истца суммы страховой премии в размере сумма, а также взыскания с ООО СК «Сбербанк страхование» по Полису страхования недвижимого имущества (ипотеки) серия 011WS № 9341413795 от 18.06.2023 г. в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от 23.06.2022 г. сумму страхового возмещения в размере сумма.

Отказывая Истцу в удовлетворении первоначальных требований, у суда также отсутствуют правовые основания для взыскания с Ответчика в пользу Истца неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, поскольку нарушение прав Истца как потребителя оказанной услуги судом установлено не было.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований фио к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа за отказ в добровольном порядке исполнить требования потребителя, - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд адрес в течение месяца с даты изготовления решения в окончательной форме.

Судья Овчинникова В.И.