Постановление по делу № 5-83/2025 от 17.04.2025

УИД 34RS0005-01-2025-000980-68

Дело №5-83/2025

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

17 апреля 2025 года город Волгоград

Судья Краснооктябрьского района города Волгограда И.И.Костюк, рассмотрев в открытом судебном заседании материалы административного дела о привлечении к административной ответственности индивидуального предпринимателя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> ФИО1 <адрес> ФИО1 <адрес>, зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес> (паспорт гражданина <данные изъяты>), за совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 2 ст.14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее по тексту КоАП РФ),

установил:

Прокуратурой Краснооктябрьского района г. Волгограда проведена проверка исполнения законодательства при предоставлении потребительских займов и ломбардной деятельности в отношении ИП ФИО2 (ИНН <данные изъяты>) осуществляющего деятельность по предоставлению потребительских займов по адресу: <адрес>, ул. <адрес>.

В ходе прокурорской проверки установлено, что ИП ФИО2 в арендуемом помещении по адресу: <адрес>, ул. <адрес> под видом скупки, то есть осуществление купли-продажи товаров бывших в употреблении, осуществляет предоставление краткосрочных потребительских займов под залог имущества в отсутствие статуса некредитной финансовой организации.

В судебном заседании помощник прокурора Краснооктябрьского района г. Волгограда Кравцов М.П. поддержал квалификацию административного правонарушения и просил привлечь ИП ФИО2 к административной ответственности.

Лицо, в отношении которого ведется дело об административном правонарушении ИП ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки неизвестны, заявлений не представлено.

Изучив письменные материалы дела об административном правонарушении суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 24.1 КоАП РФ задачами производства по делам об административных правонарушениях являются всестороннее, полное, объективное и своевременное выяснение обстоятельств каждого дела, разрешение его в соответствии с законом, обеспечение исполнения вынесенного постановления, а также выявление причин и условий, способствовавших совершению административных правонарушений.

В соответствии со ст. 26.1 КоАП РФ по делу об административном правонарушении выяснению подлежат: наличие события административного правонарушения; лицо, совершившее противоправные действия (бездействие), за которые настоящим Кодексом или законом субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность; виновность лица в совершении административного правонарушения; обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность; характер и размер ущерба, причиненного административным правонарушением; обстоятельства, исключающие производство по делу об административном правонарушении; иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, а также причины и условия совершения административного правонарушения.

В соответствии с частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

В соответствии с частью 2 статьи 14.56 КоАП РФ повторное совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 1 настоящей статьи, если это действие не содержит признаков уголовно наказуемого деяния, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятидесяти тысяч до двухсот тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от пятидесяти тысяч до двухсот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до шестидесяти суток; на юридических лиц - от пятисот тысяч до двух миллионов рублей или административное приостановление деятельности на срок до шестидесяти суток.

Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федерального закона от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной и других федеральных законов. кооперации», Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах».

Право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, определенном Федеральным законом «О потребительском кредите», предоставлено микрофинансовым организациям и ломбардам, в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ист.2Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах».

Согласно пунктам 1 и 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) потребительским кредитом (займом) признаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее по тексту цитируемого нормативного акта - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования; под профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов понимается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В силуст.4Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Организациями, имеющими право осуществлять деятельность по предоставлению займов в соответствии с законодательствомРФ, являются: микрофинансовые организации (п. 2ч. 1ст.2Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»); кредитные кооперативы (ст.4Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»); ломбарды (ч. 1 ст.2Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кооперативы (ст.6Федерального закона от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

Таким образом, профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определенным кругом юридических лиц.

Статьей2Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» определено, что ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Ломбард вправе ежедневно с 8 до 20 часов по местному времени принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения.

Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными и сданными на хранение вещами.

В соответствии со статьей7Федерального закона «О ломбардах» по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) — заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.

Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 данного Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета.

Характерным признаком деятельности ломбарда является обязательное заключение договора хранения имущества одновременно с договором займа и установление срока, в течение которого имущество может быть выкуплено.

Согласноч. 1ст.9Федерального закона «О ломбардах», по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) — поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи.

Соответственно деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов) может осуществлять только юридическими лицами, приобретшими в установленном законами порядке соответствующий статус.

Судом установлено, что прокуратурой Краснооктябрьского района г. Волгограда проведена проверка исполнения законодательства при предоставлении потребительских займов и ломбардной деятельности в отношении ИП ФИО2 (ИНН <данные изъяты> осуществляющего деятельность по предоставлению потребительских займов по адресу: <адрес>, ул. <адрес>.

Так в ходе прокурорской проверки установлено, что между Т. выступающим в качестве Клиента и ИП ФИО2, выступающего в качестве Магазина заключен договор купли продажи РР0000010476 от 06 марта 2025 года с правом обратного выкупа, по условиям которого Клиент передает в собственность Магазина, а Магазин принимает в собственность от Клиента и обязуется оплатить Клиенту сотовый телефон IPHONE 8 стоимостью 3000 рублей.

Согласно пояснениям Т. он обратился к ИП ФИО2 с целью получения денежных средств в виде займа под залог сотового телефона IPHONE 8. Далее проданный ИП ФИО2 товар при погашении задолженности с уплаченным процентами возвращался в собственность Т. По условиям договора установлено, что Клиент имеет право до 15.03.2025 года выкупить у Магазина свой товар.

Далее Т. пояснил, что сотовый телефон IPHONE 8 выкуплен им в точке продажи «Копейка», расположенной по адресу <адрес> по цене 3300 рублей.

Т. получил в точке продажи «Копейка» ИП ФИО2 3000 рублей в виде займа под залог сотового телефона IPHONE 8, а добавленные к этой сумме 300 рублей являются процентами по займу, рассчитанными сотрудниками скупки «Копейка».

Проверка показала, что ИП ФИО2 фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества в виде техники и т.д., поскольку, передавая денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, осуществляет возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения от граждан.

Таким образом, вышеуказанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ИП ФИО2 фактически предоставляет физическому лицу денежные средства (заём) под залог движимого имущества, оформляя взаимоотношения сторон как договор купли-продажи.

В соответствии со статьёй 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами. В случае невозвращения суммы займа, обеспеченного залогом в установленный срок, ломбард по истечении льготного месячного срока вправе продать это имущество в порядке, установленном законом о ломбардах.

Данные обстоятельства позволяют квалифицировать возникшие между сторонами правоотношения как отношения по выдаче краткосрочных займов, предусмотренных статьей 7 Федерального закона от 19.07.2007 года №196-ФЗ «О ломбардах».

С учетом того, что право собственности на товар может переходить только по договору купли-продажи между Магазином и его Клиентом, а также факт возможности обратного выкупа с выплатой вознаграждения оговоренного при заключении договора, суд приходит к выводу что вышеуказанный договор имеет все признаки договора краткосрочного займа, предусмотренные Федеральным законом от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Суд полагает, что ИП ФИО2 осуществляя свою деятельность по адресу: <адрес>, ул. <адрес> заключая договора купли-продажи вещей бывших в употреблении, фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, поскольку фактически передавал денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, в случае расторжения договора, производил взимание процентов, что характеризует данный договор как договор займа, а не купли-продажи.

Вина ИП ФИО2 в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ подтверждается следующими доказательствами: постановлением заместителя прокурора Краснооктябрьского района г. Волгограда от 12.03.2025 года; договором купли-продажи РР0000010476 от 06 марта 2025 года с гражданином Т.; копией письма ЦБ РФ от 12.02.2025 года №Т3-27/6581, выпиской из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.

Ранее постановлением Краснооктябрьского районного суда г. Волгограда от 28 июня 2024 года, вступившим в законную силу 02 августа 2024 года, ИП ФИО2 признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях с назначением административного наказания в виде административного штрафа в размере 30000 рублей, административный штраф н оплачен.

Пунктом 2 части 1 статьи 4.3 КоАП РФ определено, что повторным совершением административного правонарушения признается совершение административного правонарушения в период, когда лицо считается подвергнутым административному наказанию в соответствии со статьей 4.6 названного Кодекса за совершение однородного административного правонарушения.

Согласно статье 4.6 КоАП РФ лицо, которому назначено административное наказание за совершение административного правонарушения, считается подвергнутым данному наказанию со дня вступления в законную силу постановления о назначении административного наказания до истечения одного года со дня окончания исполнения данного постановления, за исключением случая, предусмотренного частью 2 данной статьи (часть 1).

Лицо, которому назначено административное наказание в виде административного штрафа за совершение административного правонарушения и которое уплатило административный штраф до дня вступления в законную силу соответствующего постановления о назначении административного наказания, считается подвергнутым данному наказанию со дня вступления в законную силу указанного постановления до истечения одного года со дня уплаты административного штрафа (часть 2).

По мнению суда, данными доказательствами в их совокупности с учетом всестороннего, полного и непосредственного исследования с соблюдением положений ст. 26.11 КоАП РФ, подтверждается виновность ИП ФИО2 в совершении вменяемого ему административного правонарушения.

Таким образом, действия ИП ФИО2, допустившего повторное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов в отсутствие права на осуществление таковой, под видом комиссионной торговли вещами бывшими в употреблении, по мнению суда, должны быть квалифицированы по части 2 статьи 14.56 КоАП РФ в соответствии с установленными обстоятельствами настоящего дела.

При назначении наказания ИП ФИО2, суд учитывает характер совершенного им административного правонарушения, личность виновного, его имущественное положение.

Обстоятельств, смягчающих административную ответственность ИП ФИО2 не установлено.

Обстоятельств, отягчающих административную ответственность ИП ФИО2 не установлено.

С учетом изложенного, суд считает необходимым назначить ИП ФИО2 наказание в виде административного штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 29.9-29.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,

постановил:

Признать индивидуального предпринимателя ФИО2 виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.56 КоАП РФ и назначить наказание в виде штрафа в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей.

Административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки по следующим реквизитам:

Получатель: УФК по ФИО1 области (ГУФССП России по Волгоградской области л/с <***>), ИНН <***>, КПП 344501001, ОКТМО 18701000; счет получателя 03100643000000012900, корреспондентский счет банка получателя 40102810445370000021; КБК32211601141019002140, Банк получателя: Отделение Волгоград Банка России//УФК по Волгоградской области г. Волгоград, БИК банка получателя 011806101, УИН ФССП России 32234000250000831118.

Копия документа, свидетельствующего об уплате штрафа, должна быть представлена в Краснооктябрьский районный суд г.Волгограда.

Постановление может быть обжаловано в течение 10 дней со дня вручения или получения копии постановления в Волгоградский областной суд, путем подачи жалобы в Краснооктябрьский районный суд города Волгограда.

Судья: И.И. Костюк

Справка: Резолютивная часть постановления оглашена 15 апреля 2025 года. Мотивированное постановление изготовлено 17 апреля 2025 года. В силу ч.1 ст.29.11 КоАП РФ день изготовления постановления в полном объеме является днем его вынесения.

Судья: И.И. Костюк