УИД 74RS0039-01-2023-000050-24
дело № 2-144/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
гор. Троицк Челябинская область 2 марта 2023 год
Троицкий районный суд Челябинской области в составе председательствующего Черетских Е.В., при секретаре Курдюковой И.А. рассмотрев гражданское дело по иску АО КБ «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредита,
УСТАНОВИЛ:
АО КБ «Пойдем!» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредита, указав следующее.
Между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ на сумму займа в пределах лимита кредитования 84 500 рублей, срок погашения кредита 40 месяцев, процент за пользование займом 19,8 % годовых в случае использования кредита в безналичном виде и 59,9 % годовых при иных операциях, пени за нарушение срока возврата 20 %.
В связи с неисполнением обязательства сумма долга составляет 74 649 рублей 25 копеек, просят взыскать указанную сумму и расходы по оплате госпошлины.
Истец в судебном заседании не участвовал, извещен судебной повесткой.
Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена судебной повесткой, представила заявление с просьбой рассматривать дело без ее участия, учесть что погашала кредит до июня 2022 года.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает другой стороне в собственность деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено следующее.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением в банк о заключении смешанного договора: с условиями выдачи и обслуживания кредитной карты и условиям кредитования кредитной линии в пределах лимита кредитования –84 500 рублей ( л.д.8).
На основании этого заявления был заключен договор кредита в порядке выдачи кредитной карты и предоставления кредитной линии с лимитом кредитования.
При этом кредитный договор заключен путем присоединения к тарифам банка с которыми ответчик ознакомлена, что указано в предпоследнем абзаце заявления на выпуск кредитной карты ( л.д.13)..
Условия кредитования: сумма лимита кредитования займа 84 500 рублей, процент за пользование кредитом 19,8 % годовых при получении кредита путем безналичной оплаты товаров/услуг и 59,9 % годовых, за нарушение срока возврата предусмотрена ответственность в виде уплаты пени равной 20 % от просроченного платежа, в случае использования кредита в пределах всего лимита ежемесячный платеж составляет 4919 рублей.
Срок кредитования 40 месяцев, Операции по кредитованию отражаются на открытом банковском счете ….№, открытом на имя заемщика.
Исходя из анализа тарифа банка на выдачу и обслуживание кредитной карты и самого кредитного договора суд считает установленным, что договором кредита предусмотрено использование кредитной карты и получения кредита только в безналичной форме ( оплату товара/услуг), что явно отражено в п. 11 договора.
В п.4 договора предусмотрено, что при таких операциях начисляется процент за пользование кредитом 19,8 % годовых.
Договор и тариф не содержит сведений о применении иного процента за пользование кредитом при совершении операций в наличной форме : путем снятия наличных денежных средств в банках, банкоматах.
Исходя из указанного суд приходит к выводу, что стороны согласовали условие договора об оплате процентов за пользование кредитом только в размере 19,8 % годовых, ссылка в иске на применение процентов при наличных операциях 59,9 % не подтверждена доказательствами, стороны к таковому соглашению не пришли.
Договор кредита заключен в письменной форме.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Заключение договора кредитования в офертно- акцептном порядке законом не запрещено.
Законом предусмотрено заключение возмездных договоров на оказание услуг, по которому исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги ( ст. 779-780 ГК РФ).
Статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций.
Законом о банках и банковской деятельности не запрещено оказание возмездных услуг банком потребителю – заемщику по кредитному договору, связанному с оказанием услуг по кредитованию ( ст. 29 этого закона).
Заключение кредитного договора и получение, использование карты ответчик не оспаривает.
Из отчета по движению средств по счету ответчик воспользовалась кредитом.
Таким образом, у ответчика возникли обязательства по погашению кредита ежемесячно не позднее 17-го числа по 4919 рублей, в случае использования кредита на безналичной оплате за товары/услуги в полном объеме лимита кредитования.
При использовании кредита иным способом расчет ежемесячного платежа следующий: погашение осуществляется минимальными платежами рассчитываемыми как проценты за пользование кредитом на остаток долга за прошедший месяц, плюс остаток долга.
Исходя из выписки по счету ответчик в день получения кредита наличными денежными средствами получила 69500 рублей, затем 7500 рублей, 3000 рублей, общая сумма снятия наличных 80000 рублей; а так же приобретала товара на сумму 4458,10 рублей ( операции на 294+259+82+1780+455,10+153+256+420+180+562+17).
На указанные выше суммы подлежат начислению проценты за пользование кредитом, как указано выше только из размера указанного в договоре 19,8 % годовых.
Ответчик нарушает срок погашения кредита, исходя из выписки не поступило ни одного платежа в погашение долга. Доводы отзыва на иск со стороны ответчика в данной части допустимыми и достоверными доказательствами не подтверждаются, ответчиком не представлено квитанций, платежных поручений или иного о зачислении средств на счет в погашение кредита по способом исполнения обязательства указанным в п. 8 по счету …№
Суд, изучив расчет долга представленный истцом не признает его обоснованным, поскольку как указано выше для определения процентов за пользование кредитом применима лишь ставка 19,8 % годовых.
Следовательно сумма процентов за пользование кредитом по безналичным операциям определена 1500,73 рублей ( расчет таблица1)- верно, а по наличным операциям составляет 3279,22 ( 9918,83 рублей при ставке 59,9 % к ставке 19,8 %) и по просроченному основному долгу 202,42 рублей ( по аналогичной пропорции).
Общая сумма процентов за пользование кредитом 4983,14 рублей( 1500,73+3279,99+202,42 рублей.
В остальном расчет представленный истцом признается верным.
Начисление неустойки за просрочку уплаты кредита и процентов предусмотрена кредитным договором.
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (ст.329 ГК РФ). Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.
Однако суд считает необходимым применить положения Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 года № 497 « О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям подаваемым кредиторами», согласно указанного постановления в совокупности с положениями ст. 9.1 ФЗ от 26.10.2002 года № 127-ФЗ « О несостоятельности банкротстве» в период с 30.03.2022 года по 30.09.2022 года неустойки, пени за просрочку уплаты и иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под действие указанных лиц.
Следовательно суд рассчитывает неустойку с 01.10.2022 года по 19.10.2022 года ( окончательная расчетная дата неустойки) составляет:
на основной долг 11253,14*20% годовых/365 *19 дней=117,15 рублей
на проценты 4983,14 *20%/365*19 дней=51,88 рублей
Сумма долга составляет на расчетную дату 09.01.2023 года – 67 262 рублей 79 копеек, в том числе основной долг 62 110 рублей 62 копейки, проценты за пользование кредитом ( в том числе на просроченный долг) 4983 рублей 14 копеек, неустойка на просроченный долг 117 рублей 15 копеек, неустойка на просроченные проценты 51 рублей 88 копеек
В указанной части иск подлежит удовлетворению.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 232.1-232.4 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО КБ «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредита удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 ( ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты> в пользу акционерного общества Коммерческий банк «Пойдем!» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ на расчетную дату 09.01.2023 года – 67 262 рублей 77 копеек, в том числе основной долг 62 110 рублей 60 копейки, проценты за пользование кредитом 4983 рублей 14 копеек, неустойка на просроченный долг 117 рублей 15 копеек, неустойка на просроченные проценты 51 рублей 88 копеек, а так же расходы по уплате госпошлины 2198 рублей, а всего 69 460 ( шестьдесят десять тысяч четыреста шестьдесят) рублей 77 копейки.
В удовлетворении остальной части иска о взыскании 7627 рублей 96 копейки- отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Троицкий районный суд Челябинской области в течение одного месяца с момента составления мотивированного решения суда.
Судья: Е.В. Черетских
мотивированное решение изготовлено 07.03.2023 года