Решение по делу № 2-2114/2023 от 16.08.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 августа 2023 года г. Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Беспаловой Е.А., при секретаре судебного заседания Елизовой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0024-01-2023-002694-92 (2-2114/2023) по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора от 26.11.2013 (данные изъяты) выдало кредит ФИО1 в сумме 2 975 000 руб. на срок 180 мес., под 11,9 % годовых. У ответчика произошла смена фамилии с «Кравчук» на «Ухалову». Обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счёт погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объёме. По состоянию на 29.05.2023 задолженность ответчика составляет 2 577 941,83 руб., в том числе: просроченные проценты – 420 870,51 руб., просроченный основной долг – 2 157 071,32 руб. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона): жилой дом, назначение: жилое, общая площадь 100,1 кв.м., этажность: 2, кадастровый (данные изъяты), адрес объекта: <адрес>; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: для эксплуатации жилого дома и хозпостроек, общая площадь 676+/-9,1 кв.м., кадастровый (данные изъяты), адрес объекта: <адрес>. Согласно выписке из ЕГРН указанные объекты недвижимости оформлены в собственность на ФИО1

Просит расторгнуть кредитный договор (данные изъяты) от 26.11.2013, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору (данные изъяты) от 26.11.2013 за период с 12.12.2022 по 29.05.2023 (включительно) в размере 2 577 941,83 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 089,71 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, назначение: жилое, общая площадь 100,1 кв.м., этажность: 2, кадастровый (данные изъяты), адрес объекта: <адрес>, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации в размере 2 468 000 руб. (в соответствии с заключением о стоимости имущества); земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: для эксплуатации жилого дома и хозпостроек, общая площадь 676+/-9,1 кв.м., кадастровый (данные изъяты), адрес объекта: <адрес>, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации в размере 119 200 руб. (в соответствии с заключением о стоимости имущества).

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты) (л.д. 6), не явилась по неизвестным суду причинам, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестным суду причинам, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу части 1 статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (абзац второй пункта 4 статьи 334 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пункт 2 статьи 348 ГК РФ предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу пункта 3 статьи 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Положения, аналогичные предписаниям пунктов 2 и 3 статьи 348 ГК РФ, установлены в пунктах 1 и 5 статьи 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке).

Согласно пункту 2 статьи 1 Закона об ипотеке к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что 26.11.2013 между ОАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор (данные изъяты), согласно которому заемщику предоставлен кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 2 975 000 руб., под 13,75% годовых на приобретение объекта недвижимости: жилого дома с земельным участком, расположенного по адресу: <адрес>, на срок 180 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (л.д. 10-11, 16-17).

14.04.2014 было подписано дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору (данные изъяты) от 26.11.2013, согласно которому утверждён график платежей № 2 (л.д. 12, 18-19).

09.09.2020 подписано дополнительное соглашение № 3 к кредитному договору (данные изъяты) от 26.11.2013, согласно которому сторонами определена сумма задолженности в размере 2 395 147,80 руб., установлен новый график платежей, увеличен срок кредита до 204 месяцев (л.д. 13-14, 20-21).

Согласно пункту 2.1 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заёмщик предоставила кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчётом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается копией лицевого счёта (л.д. 15).

На основании договора купли-продажи жилого дома с земельным участком от 26.11.2013 ФИО3 принадлежит жилой двухэтажный дом, четырехкомнатный общей площадью 100,1 кв.м., кадастровый номер (данные изъяты) с балконом, земельный участок 676 кв.м., кадастровый номер (данные изъяты), по адресу: <адрес> (л.д. 22), что подтверждается выписками из ЕГРН от 27.04.2023 (л.д. 23-28).

Согласно заключению о стоимости имущества от 12.05.2023 (данные изъяты), рыночная стоимость по состоянию на 12.05.2023 спорного жилого дома составляет 3 085 000 руб., земельного участка – 149 000 руб. (л.д. 29-30).

Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность, что подтверждается историей погашений по договору (л.д. 33-55).

По состоянию на 29.05.2023 задолженность заемщика составляет 2 730 492,77 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 2 157 071,32 руб., проценты – 420 870,51 руб., неустойка по кредиту – 37 129,99 руб., неустойка по процентам – 62 157,24 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 53 263,71 руб., по которым истец не предъявляет исковых требований (л.д. 32).

Банк потребовал возврата причитающихся процентов, а также предложил расторгнуть кредитный договор, направив в адрес ответчика претензию от 26.04.2023, которая оставлена ответчиком без исполнения (л.д. 31).

Доказательств погашения задолженности в полном объеме либо в большем размере, чем указано в исковом заявлении, ФИО1 суду не представлено, возражений относительно заявленных требований, в том числе относительно расчета задолженности, ею не заявлено.

Разрешая дело, суд, исследовав представленные сторонами доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ, исходит из того, что в ходе рассмотрения спора нашло подтверждение надлежащее исполнение истцом ПАО Сбербанк обязательств по предоставлению ответчику ФИО1 кредита в соответствии с кредитным договором (данные изъяты) от 26.11.2013, неоднократное ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем приходит к выводу о наличии правовых и фактических оснований для расторжения кредитного договора в связи с допущенным заемщиком существенным нарушением условий данного договора, досрочного взыскания на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ с ответчика в пользу банка образовавшейся по состоянию на 29.05.2023 задолженности в размере 2577941,83 руб., удовлетворении исковых требований в части обращения взыскания на залоговое имущество: жилой дом, назначение: жилое, общая площадь 100,1 кв.м., этажность: 2, кадастровый (данные изъяты), адрес объекта: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации в размере 2 468 000 руб. (3 085 000 руб.*80%); земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: для эксплуатации жилого дома и хоз. построек, общая площадь 676+/-9,1 кв.м., кадастровый (данные изъяты), адрес объекта: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации в размере 119 200 руб. (149 000 руб.*80%).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 33 089,71 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор (данные изъяты) от 26.11.2013.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия (данные изъяты)) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору (данные изъяты) от 26.11.2013 в размере 2 577 941,83 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 089,71 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- жилой дом, назначение: жилое, общая площадь 100,1 кв.м., этажность: 2, кадастровый (данные изъяты), адрес объекта: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации в размере 2 468 000 руб.;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: для эксплуатации жилого дома и хоз. построек, общая площадь 676+/-9,1 кв.м., кадастровый (данные изъяты), адрес объекта: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации в размере 119 200 руб.

Ответчик вправе подать в Усольский городской суд Иркутской области заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст заочного решения изготовлен 23.08.2023

Судья Е.А. Беспалова

<данные изъяты>