Дело №2-8586/2022

24RS0048-01-2022-005953-47

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 сентября 2022 года Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Мядзелец Е.А.,

при секретаре Ван О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «СК Уралсиб Страхование» о признании случая страховым,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «СК Уралсиб Страхование» о признании случая страховым.

Исковые требования мотивированы тем, что ФИО1 является дочерью ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО4 получил в ПАО «Банк Уралсиб» кредит на сумму 3 000 000 рублей по кредитному договору №. Одновременно с кредитным договором был оформлен договор страхования № добровольного медицинского страхования граждан «ДМС. Здоровый коллектив». ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай, в связи со смертью ФИО4 Ответчику было направлено уведомление (претензия) о наступлении страхового случая с требованием выплатить страховую сумму. Однако, ответчик сумму страхового возмещения не выплатил.

Просила признать смерть ФИО4 страховым случаем по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ООО «СК Уралсиб Страхование»; взыскать с ООО «СК Уралсиб Страхование» в пользу ПАО «Банк Уралсиб» страховое возмещение по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО4 в размере 800 000 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом, до судебного заседания представила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ООО «СК Уралсиб Страхование» в судебное заседание не явилась, о дате и времени слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом, до судебного заседания представила отзыв, содержащий ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель третьего лица ПАО «Банк Уралсиб» в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствии не явившихся лиц, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 4 ст. 421 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Пунктом 1 ст. 942 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

На основании ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Уралсиб» и ИП ФИО4 заключен кредитный договор № по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 3 000 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 11,5% годовых на ведение бизнеса.

В этот же день, между ООО «СК Уралсиб Страхование» и ИП ФИО4 заключен договор страхования № добровольного медицинского страхования граждан «ДМС. Здоровый коллектив». Договор заключен в форме выдачи электронного полиса на основании устного заявления.

Страхователем и застрахованным лицом (получателем медицинских услуг по программе ДМС) являлся ФИО4

Договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен на условиях, изложенных в Полисе, Условиях добровольного медицинского страхования по программе «ДМС. Здоровый коллектив» (Приложение № к Полису) и в соответствии с Программой добровольного медицинского страхования «ДМС. Здоровый коллектив», являющейся Приложением № к настоящему Полису, утвержденных Приказом от ДД.ММ.ГГГГ №.

Из содержания полиса следует, что страховым случаем по договору является: обращение застрахованного лица в течение срока действия договора страхования при возникновении острого или обострении хронического заболевания за организацией и получением медицинских услуг, предусмотренных Программой, в медицинскую организацию через провайдера, указанного в Программе, в том числе дистанционно с использованием аудио- или видеосвязи либо путем обмена сообщениями и файлами.

ФИО4 выбрал Программу «Бизнес» с оказанием ему медицинских услуг, входящих в данный вариант страхования: дистанционные медицинские консультации (видео/аудио/чат) с дежурным терапевтом и профильными специалистами (п.4.1 Памятки); базовые исследования (кровь/моча) по назначению врача (п.4.2.1 Памятки); комплексное исследование «Кардио Контроль» (п.4.2.2 Памятки).

Из пункта 1.2 условий договора добровольного медицинского страхования граждан «ДМС. Здоровый коллектив» следует, что по договору страхования, заключенному на условиях, изложенных в Полисе, настоящих Условиях и Программе, страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) при наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования, организовать предоставление застрахованному лицу медицинских услуг, предусмотренных договором страхования, в пределах определенной договором страхования суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1.3 страховая выплата по договору страхования осуществляется страховщиком путем организации оказания застрахованному лицу (в счет страховой выплаты по договору страхования) медицинских услуг, предусмотренных договором страхования, и оплаты стоимости этих услуг провайдеру, указанному в Программе.

Пункт 1.4 гласит, что получение застрахованным лицом медицинских услуг (медицинской помощи), предусмотренных договором страхования, в счет страховой выплаты осуществляется непосредственно при обращении застрахованного лица в медицинскую организацию через провайдера, указанного в Программе, в том числе дистанционно с использованием аудио- или видеосвязи либо путем обмена сообщениями и файлами.

Согласно п. 3.1 условий договора добровольного медицинского страхования граждан «ДМС. Здоровый коллектив», договор страхования заключается на основании устного заявления страхователя путем вручения страховщиком страхователю полиса с приложениями.

В пункте 12.1 полиса добровольного медицинского страхования граждан «ДМС. Здоровый коллектив» указано, что уплата страхователем страховой премии в срок, указанный в настоящем полисе, подтверждает: получение страхователем настоящего полиса с приложениями одним из способов, указанных в п. 3.1 Условий; достоверность и полноту информации, предоставленной страхователем при заключении договора страхования и указанной в настоящем полисе и приложениях к нему; ознакомление и согласие страхователя с условиями договора страхования, изложенными в настоящем полисе и приложениях к нему; что размер страховой премии определен исходя из выбранных страхователем условий страхования.

ФИО4 во исполнение договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ оплатил страховую премию в размере 8 000 рублей, что следует из платежного поручения №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии № №.

Истец ФИО1 является наследником ФИО4, его дочерью, полагает, что страховой компанией смерть ФИО4 должна была быть признана страховым случаем и произведена выплата в установленном размере.

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковое заявление ФИО1 не подлежит удовлетворению, при этом суд учитывает, что страховым случаем по договору является: обращение застрахованного лица в течение срока действия договора страхования при возникновении острого или обострении хронического заболевания за организацией и получением медицинских услуг, предусмотренных Программой, в медицинскую организацию через провайдера, указанного в Программе, в том числе дистанционно с использованием аудио- или видеосвязи либо путем обмена сообщениями и файлами, т.е. страховые услуги предоставляются в виде медицинских услуг, без каких-либо выплат страховщику, в связи с чем смерть страхователя не является страховым случаем по указанному выше договору.

ФИО4, уплатив страховую премию, согласился с условиями договора добровольного медицинского страхования граждан «ДМС. Здоровый коллектив».

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ изменение условий договора в одностороннем порядке не допускается.

При отсутствии страхового случая у страховщика не возникает обязанности по выплате страхового возмещения, что согласуется со ст. 929 ГК РФ.

Поскольку рассматриваемое событие не является страховым случаем, в связи с чем обязанность по выплате страхового возмещения у страховщика не возникла, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

Довод ФИО1 о введении её отца в заблуждение с целью уклонения от выплаты страхового возмещения несостоятелен, поскольку соответствующих доказательств материалы дела не содержат. Представленный истцом бланк полиса содержит прямое указание на события, признаваемые страховыми случаями, при наступлении которых у страховщика возникает обязанность выплатить страховое возмещение. Перечень событий, признаваемых сторонами страховыми случаями, является существенным условием договора страхования, указанные условия изложены в тексте полиса, что свидетельствует о согласовании сторонами существенного условия договора - определение страховых случаев, при наступлении которого у страховщика наступает обязанность выплатить страховое возмещение.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «СК Уралсиб Страхование» о признании случая страховым, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд с подачей апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Е.А. Мядзелец

Решение в окончательной форме изготовлено: 22.09.2022.