ОКТЯБРЬСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ГОРОДА КИРОВА

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 08 ноября 2022 года по гражданскому делу № 2-1567/2022

(43RS0002-01-2021-006123-29)

Октябрьский районный суд города Кирова в составе:

председательствующего судьи Кулик Е.А.,

при секретаре судебного заседания Култышевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кирове гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО2 АО КБ «Хлынов» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 1 419 500 руб. на срок 240 месяцев для приобретения в собственности ответчика квартиры.

В настоящее время законным владельцем закладной и соответственно кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается отметкой в закладной.

Однако, в нарушение условий кредитного договора обязательства ответчиком надлежащим образом не исполняются, заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

По состоянию на 17.09.2021 сумма задолженности по кредитному договору составляет 913 566,20 руб., в том числе задолженность по основному долгу) – 843 519,75 руб.; задолженность по процентам – 48 519,45 руб.; а также начисленные пени в размере 21 527 руб.

Согласно п. 1.3.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств является ипотека. 20.07.2012 между ООО «АвтоСпецГарант» (застройщик) и «АСГ-бетон» заключен договор № участия в долевом строительстве, по условиям которого застройщик обязался построить объект долевого строительства, расположенного на земельном участке с кадастровым номером № по адресу: <адрес> и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию жилого дома передать залогодателю «АСГ-бетон» по акту приема-передачи расположенную в жилом доме двухкомнатную квартиру, имеющей №, расположенную на 11 этаже, общей проектной площадью 66,89 кв.м. ( с учетом площади лоджии, рассчитанной с коэффициентом 0,5) по адресу: <адрес>

14.11.2012 между ООО «АСГ-бетон» (цедент) и ФИО2 (цессионарий) был заключен договор № об уступке права, по условиям которого цедент уступает цессионарию право на получение в собственность двухкомнатной квартиры, имеющей №, расположенную на 11 этаже, общей проектной площадью 66,89 кв.м. (с учетом площади лоджии, рассчитанной с коэффициентом 0,5) по адресу: <адрес>. 20.06.2013 в отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя.

Поскольку ответчиком до настоящего времени не выполнены обязательства по кредитному договору истец, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

На момент заключения договора предмет ипотеки в соответствии с отчетом об оценке № 0458/13 от 14.05.2013, составленным оценщиком ООО «Вятское агентство имущества», оценен в размере 2 856 000 руб. Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80 % от указанной рыночной стоимости имущества, а именно: в сумме 2 284 800 руб.

Первоначально истец просил взыскать ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 913 566,20 руб., в том числе: 843 519,75 руб. – задолженность по основному долгу, 48 519,45 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 21 527 руб. – неустойка; а также расходы по уплате госпошлины в размере 18 335,66 руб. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчику ФИО2, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 2 284 800 руб.

В ходе рассмотрения дела истец АО «ДОМ.РФ» истец уточнил исковые требования, окончательно просил расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ОАО КБ «Хлынов» и ФИО2. Взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 04.10.2022 в размере 944 661,40 руб., в том числе: 828 080,53 руб. – задолженность по основному долгу, 64 486,54 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 52 094,33 руб. – неустойка; а также расходы по уплате госпошлины в размере 24 646,61 руб., а также проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 10,3 % годовых, начиная, с 05.10.2022 по дату фактического возврата кредита включительно. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчику ФИО2, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 4 096 000 руб.

Кроме того, в ходе рассмотрения дела судом в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, были привлечены, ЗАО "Ипотечный агент АИЖК-2014-3", АО КБ "Хлынов".

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил в материалы дела ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Кроме того, в отзыве, направленном в адрес суда указал что приложенные ответчиком квитанции за период с 06.08.2021 по 16.11.2021 не подтверждают поступление денежных средств на расчетный счет клиента, поскольку в них неверно указаны реквизиты получателя платежа. Поступившие на счет денежные средства 17.09.2021, 22.10.2021, 21.01.2022 в общем размере 90 000 руб. были перераспределены на погашение основного долга и процентов в связи с отражением в системе отмены заочного решения, тем самым расходы по оплате государственной пошлины не считаются погашенными ответчиком., так как после отмены заочного решения исковое заявление было вновь принято к производству суда.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил. Ранее давая в судебном заседании, представитель ответчика ФИО3 пояснял, что истцом при расчете размера задолженности не были учтены произведенные ответчиком платежи 06.08.2021, 05.09.2021, 16.10.2021, 05.11.2021, 16.11.2021 на общую сумму 110 000 руб. Просил снизить размер неустойки, в удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога отказать.

Третьи лица ЗАО "Ипотечный агент АИЖК-2014-3", АО КБ "Хлынов", в судебное заседание не явились, извещены.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (содержащей положения о займе), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3).

В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что на основании распоряжения Федерального агентства по управлению государственным имуществом от 02.03.2018 № 97-р АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» переименовано в АО «ДОМ.РФ» (л.д. 136).

14.11.2012 между КБ «Хлынов» (ОАО) (кредитор) и ответчиком ФИО2 (заемщик) был заключен кредитный договор № (далее по тексту – договор) (л.д. 14-24 ).

По условиям указанного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 1 419 500 руб. на срок 240 календарных месяцев с даты фактического предоставления кредита (п.п. 1.1, 1.1.1, 1.1.2., 1.1.3., 1.1.3.1 кредитного договора). Процентная ставка по кредиту составляет 14,5% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по последнее число месяца (включительно), в котором осуществлена регистрация ипотеки недвижимого имущества в пользу кредитора; 10,3% годовых, действующая с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором осуществлена регистрация ипотеки недвижимого имущества в пользу кредитора, по дату фактического возврата кредита (включительно) (п. 1.1., 1.1.1., 1.1.2, 1.1.3.1.)

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания залогодателя в собственность ФИО2 жилого помещения, являющегося объектом долевого строительства, находящегося по адресу (строительный адрес): <адрес> (строительный номер), состоящего из (двух) комнат, общей площадью согласно проектной документации 66,89 кв.м. (площадь с балконом (лоджией) 73,5 кв.м.), расположенного на 11-м этаже 14-и этажного кирпичного жилого дома) стоимостью 2 719 500 руб. путем участия в долевом строительстве по договору 61 участия в долевом строительстве № жилья от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между: застройщиком ООО «АвтоСпецГарант» и участником долевого строительства ООО «АСГ-бетон»; на основании уступки прав согласно договору № об уступке права (возникновение ипотеки в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между цедентом ООО «АСГ-бетон» и цессионарием ФИО2 (п. 1.2. договора).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является указанного выше объекта недвижимости (п. 1.3.1 договора).

Кредит предоставляется заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет № в ОАО КБ «Хлынов», открытый на имя ФИО2, не позднее 10 рабочих дней, считая с даты государственной регистрации договора уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве при условии передачи кредитору оригиналов или нотариально удостоверенных копий всех документов, подтверждающих наличие, действительность и принадлежность соответствующего залогодателю права на получение квартиры в его собственность (п. 2.1. договора).

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет (п. 2.4 договора)

Согласно п. 3.1. кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п.1.1.3 договора и с учетом положений п.п. 3.12.1и 3.12.2 договора.

Заемщик обязуется: возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии) (п. 4.1.1); осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные разделом 3 Договора (п. 4.1.2); передать в залог кредитору имущественные права требования по договору уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве (п. 4.1.3.1); в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты подписания передаточного акта или иного предусмотренного действующим законодательством документа о передаче заемщиком продавцом завершенной строительством квартиры передать в орган осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве и иные необходимые документы для проведения государственной регистрации права собственности залогодателей на недвижимое имущество (предварительно уведомив об этом кредитора); осуществить все необходимые действия по оформлению закладной по составленной кредитором форме и передать ее в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним ((п.п. а,в 4.1.3.2.2.).

Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в следующих случаях: а) при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; б) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; в) в случае полной или частичной утраты или повреждения недвижимого имущества; г) при грубом нарушении правил пользования недвижимым имуществом, его содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности недвижимого имущества, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения недвижимого имущества; д) при необоснованном отказе кредитору в проверке недвижимого имущества; е) при обнаружении незаявленных обременений на квартиру; ж) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных договором страхования, указанным в п. 4.1.5.1 договора; (п. 4.4.1).

Согласно п. 4.4.2 договора, кредитор вправе обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 4.4.1 договора.

При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (п. 5.2 договора).

Согласно п. 5.3 Договора, при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размер 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Как установлено в судебном заседании, Банк выполнил свои обязательства перед ответчиком ФИО2, перечислив на счет ФИО2 22.11.2012 денежные средства в размере 1 419 500 руб., что подтверждается копией мемориального ордера № 304-2012 от 22.11.2012 (л.д. 13).

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1). К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила ГК РФ о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (п. 4).

Согласно ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества (п. 1). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (п. 2).

Согласно ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора (п. 1). Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (п. 7).

В соответствии со ст. 19 указанного закона (в ред. Федерального закона от 30.12.2004 № 216-ФЗ), ипотека подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в порядке, установленном федеральным законом о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

26.06.2013 была зарегистрирована закладная, выданная ФИО2 (залогодатель) АО КБ «Хлынов» (первоначальный залогодержатель). Предметом ипотеки является двухкомнатная квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 67 кв. м, которым обеспечивается обязательство по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно копии свидетельства о государственной регистрации права, представленной в материалы дела, квартира <адрес> находится в собственности ФИО2; в отношении указанной квартиры зарегистрировано обременение – ипотека в силу закона (л.д. 87).

27.06.2014 была произведена государственная регистрация соглашения об изменении содержания закладной

Согласно п. 5 закладной, денежная оценка предмета ипотеки составляет 2 856 000 руб. (л.д. 55).

В силу п.п. 6.2.4, 6.2.4.1 закладной, залогодержатель имеет право: потребовать полного досрочного исполнения обязательств, удостоверенных закладной, путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями закладной, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в следующих случаях: а) при просрочке должником осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; б) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна; в) в случае полной или частичной утраты или повреждения Предмета ипотеки; г) при грубом нарушении правил пользования жилым помещением, его содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности Предмета ипотеки, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения Предмета ипотеки; д) при необоснованном отказе Залогодержателю в проверке Предмета ипотеки; е) при обнаружении незаявленных обременений на Предмет ипотеки; ж) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником обязательств, предусмотренных договорами страхования, указанными в п. 6.2.1.1.1 раздела 6 закладной.

23.08.2021 АО «Банк ДОМ. РФ», действующее на основании доверенности от имени АО «ДОМ.РФ», направило в адрес ответчика досудебное уведомление, в котором с невыполнением им (ответчиком) условий кредитного договора, а именно: ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, требовало в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления письменного требования досрочно вернуть сумму кредита, начисленные проценты и сумму неустойки. В уведомлении указано, что по состоянию на 12.08.2021 размер пророченной задолженности составил: срочная ссуда-801 807,28 руб., просроченная ссуда -41 712,47 руб., срочные проценты- 2 716, 88 руб., просроченные проценты- 57 947,43 руб., пени-18 243,70 руб. (л.д. 133).

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, просил взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 04.10.2022 в размере 944 661,40 руб., в том числе: 828 080,53 руб. – задолженность по основному долгу, 64 486,54 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 52 094,33 руб. – неустойку; а также проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 10,3 % годовых, начиная, с 05.10.2022 по дату фактического возврата кредита включительно.

В обоснование требования о взыскании с ответчика вышеуказанной суммы задолженности в размере 944 661,40 руб. истцом представлен расчет. Указанный расчет выполнен верно. Приложенные ответчиком квитанции за период с 06.08.2021 по 16.11.2021 не подтверждают поступление денежных средств на расчетный счет, поскольку в них неверно указаны реквизиты получателя платежа. При этом, как следует из материалов дела, Банк направлял ответчику уведомление о смене сервисного агента и реквизитов. Поступившие на счет денежные средства 17.09.2021, 22.10.2021, 21.01.2022 в общем размере 90 000 руб. были перераспределены на погашение основного долга и процентов и учтены банком при расчете задолженности.

Таким образом, доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении ФИО2 принятых на себя обязательств, а равно возражений относительно нового расчета задолженности ответчиком в материалы дела не представлено.

С учетом норм действующего законодательства, принятых ответчиком на себя обязательств по кредитному договору, того обстоятельства, что ФИО2 не исполняет принятые на себя обязательства надлежащим образом, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании с ответчика вышеуказанной суммы в размере 944 661,40 руб. подлежать удовлетворению в полном объеме.

При этом суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшении размера взыскиваемой неустойки, поскольку ответчиком не представлены какие-либо конкретные доказательства явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства, а также учитывая период неисполнения ответчиком, принятых на себя обязательств.

Требования истца о взыскании процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 10,3 % годовых, начиная, с 05.10.2022 по дату фактического возврата кредита включительно подлежат частичному удовлетворению, а именно взысканию за период с 05.10.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, поскольку начисление договорных процентов прекращается после вступления решения суда о расторжении кредитного договора. При этом суд обращается внимание, что в случае неисполнения ответчиком решения суда истец не лишен права в последующем обратиться за взысканием процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.

Истцом заявлено требование о расторжении заключенного между ОАО КБ «Хлынов» и ФИО2 кредитного договора от 14.11.2012 № №.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда лишь при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлен факт неисполнения ответчиком ФИО2 принятых на себя обязательств по кредитному договору, что выразилось в нарушении сроков уплаты основного долга и процентов. Допущенные ответчиком нарушения условий договора суд признает существенными, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что требование истца о расторжении кредитного договора, заключенного между сторонами, подлежит удовлетворению.

АО «ДОМ.РФ» заявлено требование об обращении взыскания на принадлежащую ответчику квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости Предмета ипотеки в размере 4 096 000 руб.

В силу п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Статьей 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 указанного Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не установлены иные правила.

В ходе рассмотрения дела по ходатайству ответчика судом была назначена судебная экспертиза по оценке рыночной стоимости предмета ипотеки.

Согласно выводам судебной экспертизы № 2-1567/2022, выполненной экспертом ООО «ВС Консалт» ФИО1, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на 22.06.2022 округленно составляет 5 120 000 рублей.

Оценивая представленное экспертное заключение, суд приходит к выводу о том, что оснований не доверять указанному заключению у суда не имеется. Доказательств, указывающих на недостоверность проведенной экспертизы либо ставящих под сомнение выводы данного заключения, в материалах дела не имеется. Данное заключение мотивировано и непротиворечиво, составлено с учетом материалов гражданского дела, эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, в связи с чем заключение принимается судом.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению и определяет начальную стоимость для продажи заложенной квартиры с публичных торгов в размере 80 % от рыночной стоимости данной квартиры, установленной в закладной, т.е. в размере 4 096 000 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению, при подаче иска истцом уплачена госпошлина в сумме 24 646,61 руб., которая подлежит взысканию в ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО КБ «Хлынов» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 944 661,40 руб., в том числе: 828 080,53 руб. – задолженность по основному долгу, 64 486,54 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 52 094,33 руб. – неустойка, а также расходы по уплате госпошлины в размере 24 646,61 руб.

Взыскать ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» проценты по ставке 10,3 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с 05.10.2022 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 4 090 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд города Кирова в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Е.А.Кулик

Мотивированное решение изготовлено 08.11.2022 г.

Решение23.11.2022