Дело № 2-1144/2022

56RS0040-01-2022-001367-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Ташла 20 декабря 2021 года

Ташлинский районный суд Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Поротько Е.Г.,

при секретаре Бурак Н.Н.,

без участия сторон

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось к ФИО1 с вышеназванным иском, указав, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор ... от <дата> на сумму 205 212,00 рублей, в том числе 147 000, 00 рублей – сумма к выдаче, 58 212, 00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 39,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 205212,00 рублей на счет Заемщика ... (далее - Счет), открытый в ООО "ХКФ Банк".

Денежные средства в размере 147000 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно Распоряжению Заемщика). Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 58212,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту. Сумма ежемесячного платежа составляла 7980,97 руб.

ФИО1 принял на себя обязательства возвратить полученный в банке кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на <дата> образовалась задолженность в размере 425 287,56 рублей, из которых: 200374,38 рублей - основной долг; 223619,44 руб. - сумма процентов за пользование кредитом; 1118,74 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности, 145,00 – сумма комиссии за направление извещений.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО "ХКФ Банк" задолженность по кредитному договору ... от <дата> в размере 425 287,56 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7452,88 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", ответчик ФИО1 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представитель истца в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, иск Банка удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие,

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Ответчик ФИО1 в письменном возражении с иском не согласился, просил применить к требованиям ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что <дата> между ФИО1 и ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" заключен договор ... на сумму 205 212,00 рублей, в том числе: 147 000 рублей - сумма к выдаче, 58 212,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 39,90 % годовых. Размер ежемесячного платежа составляет 7980,97 рублей. Количество ежемесячных платежей -60. Дата перечисления первого ежемесячного платежа <дата>.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 205212,00 рублей на счет Заемщика ... открытый в ООО "ХКФ Банк", что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 147000,00 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно Распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 58212,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита.

Заемщик был ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге "SMS - пакет", Памятка об условиях использования карты, Памятка застрахованного по программе добровольного коллективного страхования и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

ФИО1 своей подписью в заявке подтвердил, что подачей заявки он подтверждает заключение договора о предоставлении кредита и то, что до заключения договора им получена достоверная и полная информация о предоставленных ему в рамках договора услугах, что он ознакомлен и согласен со всеми условиями договора и обязуется их выполнять, также ознакомлен и согласен с дополнительными услугами, Тарифами по банковскому обслуживанию клиентов-физических лиц, действующими программами выпуска и обслуживания карт ООО "ХКФ Банк", о размещении данных документов на сайте банка, памяткой об использовании карты, с памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, получил график погашения по кредиту.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 160 Гражданского кодекса РФ. В абз.2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу пункта 3 названной статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодека РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 2 ст. 846 Гражданского кодекса РФ, банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Статьей 850 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

При заключении договора от <дата> ФИО1 располагал полной информацией о предложенной ему услуге, о полной стоимости суммы, подлежащей выплате по кредиту, о дополнительных услугах, и добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявки, так и в Условиях Договора и тарифах Банка.

Согласно выписке по счету, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, и <дата> выдал ФИО1 кредит в сумме 205212,00 рублей, которым ответчик воспользовалась.

В соответствии с п. 1.5. Раздела II Общих Условий Договора, ответчик ФИО1 обязалась погашать задолженность по кредиту исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ежемесячный платеж вносится равными платежами в размере 7980,97 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, дата перечисления первого ежемесячного платежа – <дата>.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что в нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, последний платеж внес <дата>, после чего оплату по кредиту прекратил, то есть, нарушил условия по возврату основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность.

Из представленных расчетов следует, что истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору ... от <дата> за период с <дата>. по <дата>., которая составила 425 287,56 рублей, из которых: 200374,38 рублей - основной долг; 223619,44 руб. - сумма процентов за пользование кредитом; 1118,74 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности, 145,00 – сумма комиссии за направление извещений.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности.

Данное ходатайство является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

Если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Кредитный договор от <дата> между ФИО1 и ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" заключен на 60 месяцев, при этом сторонами определено, что возврат кредита и уплата процентов производятся ежемесячными равными платежами по графику, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, в соответствии с которым последний платеж должен был быть внесен заемщиком <дата>. Последний платеж заемщиком был произведен <дата>, что подтверждается выпиской по счету.

Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с <дата>.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованиям, изложенным в иске, истек <дата>.

<дата> ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судьей с заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору ... от <дата> за период с <дата> по <дата> в сумме 425 287,56 рублей с ФИО1

24 июля 2019 года мировой судья судебного участка в административно-территориальных границах всего Ташлинского района Оренбургской области вынес судебный приказ о взыскании задолженности в сумме 425287 рублей 56 копеек и расходов по уплате государственной пошлины с ФИО1

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка в административно-территориальных границах всего Ташлинского района Оренбургской области мирового судьи судебного участка в административно-территориальных границах всего Илекского района Оренбургской области от 29 августа 2019 года в связи с поступившими от ответчика ФИО1 судебный приказ мирового судьи судебного участка в административно-территориальных границах всего Ташлинского района Оренбургской области от 24 июля 2019 года о взыскании задолженности в сумме 425287 рублей 56 копеек и расходов по уплате государственной пошлины с ФИО1 отменен.

Таким образом, на рассмотрении в суде заявление находилось 40 дней, который подлежит исключению из срока исковой давности. Следовательно, срок исковой давности истек 25.11.2022 г.

Рассматриваемый иск предъявлен в суд в электронном виде 30 ноября 2022 года, то есть обращение в суд состоялось после истечения срока исковой давности.

В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 указано, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. Вместе с тем, каких-либо доказательств, указывающих на приостановление или перерыв течения срока исковой давности, истцом в материалы дела не представлено.

На основании изложенного, в удовлетворении исковых требований ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 следует отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" при подаче иска на сумму 425287,56 рублей уплачена государственная пошлина в размере 7452,88 рублей. В удовлетворении исковых требований банка к ФИО1 суд отказывает, поэтому расходы истца по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст. с.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от <дата> отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Ташлинский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированный текст решения изготовлен 27 декабря 2022 года.

Судья Е.Г. Поротько