73RS0025-01-2023-000382-86

Дело № 2-383/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ульяновская область, р.п. Чердаклы 3 мая 2023 года

Чердаклинский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Бирюковой М.В.,

при ведении протокола секретарем Голяшовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскания судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «РН Банк» (далее – АО «РН Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований истец указал, что 22.09.2021 между АО «РН Банк» (далее - Банк) и ФИО1 (далее – Заемщик) был заключен кредитный договор №... на условиях, изложенных в Индивидуальных условий предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условий предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля.

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 464 850 руб. на срок до 14.09.2026 с уплатой за пользование кредитом процентов по ставке 16.4 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение задолженности составляет 0,1% за каждый день просрочки. Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог автомобиля Renault Sandero, 2011 года выпуска, VIN №.... Продажная цена предмета залога определена в п. 6.6 Общих условий и по истечении 12 месяцев с момента заключения договора составляет 75% залоговой стоимости автомобиля, то есть на момент взыскания – 315 750 руб.

Информация о залоге была включена в реестр уведомлений о залоге в Федеральной нотариальной палате.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «РН Банк» задолженность по кредитному договору №... от 22.09.2021 по состоянию на 14.02.2023 в размере 427 853 руб. 16 коп., в том числе: просроченный основной долг – 397 644 руб. 49 коп., просроченные проценты – 26 666 руб. 05 коп., неустойка – 3542 руб. 62 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 478 руб. 53 коп., обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Renault Sandero, 2011 года выпуска, VIN №..., установив начальную продажную цену заложенного имущества на торгах в размере 315 750 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «РН Банк» - ФИО2 не явился, в своем заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление.

В связи с чем, суд определил рассмотреть дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 22.09.2021 между АО «РН Банк» и ФИО1 договор об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам №..., по условиям которого заемщику предоставляется кредит в сумме 464 850 руб. на срок до 14.09.2026 под 16.4 % годовых на приобретение автомобиля у ООО «Авторай-Эксперт» в размере 378 900 руб., оплату страховой премии по договору добровольного страхования транспортных средств № S292W/046/000431/21 в размере 9950 руб., оплату вознаграждения за оказание услуги «Комплексная помощь» в рамках возмездного оказания услуг «РАТ» в размере 76 000 руб.

Погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячными платежами по 11 358 руб. по 13 числам каждого месяца. Индивидуальными условиями предусмотрено 60 платежей (п. 6 договора).

Пунктом 12 договора предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Условия заключенного между сторонами договора отражены в Общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Индивидуальных условиях договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам, содержащих индивидуальные условия договора банковского счета и индивидуальные условия договора залога автомобиля.

Факт выдачи ответчику кредита в сумме 464 850 руб. подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика №... за период с 23.09.2021 по 13.02.2023 (л.д. 10), платежными поручениями № 47390, № 47391, № 47392 (л.д. 12 оборот - л.д. 13 оборот).

Свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование ответчик надлежащим образом не исполнила, допускала просрочки по погашению суммы кредита и уплате процентов, не вносила платежи с 13.10.2022. Письменных доказательств возврата долга и процентов по вышеуказанному кредитному договору на день вынесения решения суда ответчиком не представлено.

Согласно расчету истца сумма задолженности по кредитному договору по состоянию 14.02.2023 составляет 427 853 руб. 16 коп., в том числе: просроченный основной долг – 397 644 руб. 49 коп., просроченные проценты – 26 666 руб. 05 коп., неустойка – 3542 руб. 62 коп. Указанный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и признается правильным.

Заемщику Банком было направлено требование от 12.01.2023 о досрочном возврате кредита в размере 420 611 руб. 29 коп. (по состоянию на 11.01.2023) в срок до 11.02.2023, которое, как следует из материалов дела, исполнено не было (л.д. 27).

Таким образом, требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу АО «РН Банк» задолженности по кредитному договору №... от 22.09.2021 в размере 427 853 руб. 16 коп. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору (п. 10, п. 3) ФИО1 предоставила в залог банку транспортное средство - автомобиль марки «Renault Sandero», 2011 года выпуска, VIN №.... По условиям договора (п. 3.2) залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога составляет 421 000 руб.

В соответствии с п. п., 6.2, 6.6 Общих условий (л.д. 20) Банк вправе обратить взыскание на заложенный автомобиль любым из способов, предусмотренных в договоре залога, в случае однократного нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, даже если такая однократная просрочка незначительна. Для целей организации и проведении торгов при обращении взыскания на заложенный автомобиль в судебном или во внесудебном порядке начальная продажная цена заложенного автомобиля определяется следующим образом: по истечении 6 месяцев с момента заключения кредитного договора – 85% залоговой стоимости, по истечении 12 месяцев – 75% залоговой стоимости, по истечении 24 месяцев – 65% залоговой стоимости, по истечении 36 месяцев – 55% залоговой стоимости автомобиля.

По сообщению УГИБДД УМВД России по Ульяновской области от 13.04.2023 автомобиль марки «Renault Sandero», 2011 года выпуска, VIN №..., зарегистрирован за ФИО1 (л.д. 43)

Таким образом, ответчик ФИО1 является собственником автомобиля, находящегося в залоге у истца.

Принимая во внимание, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обеспеченные залогом обязательства по кредитному договору, нарушение заемщиком кредитных обязательств нельзя признать незначительными с учетом неоднократности и длительности их неисполнения, учитывая, что период просрочки исполнения обязательства составляет более 3 месяцев, а сумма неисполненного обязательства - более 5% стоимости заложенного имущества, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки «Renault Sandero», 2011 года выпуска, VIN №..., принадлежащий ФИО1, путем продажи его с публичных торгов.

Вместе с тем требования истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В п. 1 ст.340 ГК РФ определено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу п. 3 указанной статьи, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную стоимость движимого заложенного имущества определяет суд.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда в соответствии с Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание изложенное, учитывая удовлетворение требований истца, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 478 руб. 53 коп., которые подтверждены платежным поручением №... от 01.03.2023 (л.д. 6).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскания судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (<...>) в пользу акционерного общества «РН Банк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №... от 22.09.2021 по состоянию на 14.02.2023 в размере 427 853 руб. 16 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 478 руб. 53 коп.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 заложенное имущество - транспортное средство марки «Renault Sandero», 2011 года выпуска, VIN №..., путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «РН Банк» в части установления начальной продажной стоимости автомобиля в размере 315 750 руб. - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Чердаклинский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.В. Бирюкова

Мотивированное решение изготовлено 03.05.2023.