УИД: 28RS0009-01-2022-001133-81
Дело № 2-66/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 февраля 2023 года с. Ивановка
Ивановский районный суд Амурской области, в составе:
председательствующего судьи Ступниковой Н.С.,
при секретаре Чибатуриной И.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-66/2023 по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт», Банк, истец) обратилось в суд с названным иском, указав, что 03.08.2006 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита <***>. В рамках Заявления по договору <***> Клиент также просил Банк на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в тексте Заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора <***> от 03.08.2006 содержится две оферты: - на заключение потребительского кредитного договора 51702105 от 03.08.2006; - на заключение договора о карте после проверки платежеспособности Клиента. 07.11.2006 проверив платежеспособность Клинта, Банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «русский Стандарт» и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <***>. Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил пластиковую карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 41, 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении. Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». При подписании заявления-оферты ФИО1 располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и тарифах. В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по банковскому счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям Договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк направлял Клиенту счета-выписки. В нарушении своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № 40817810100938502329 Клиента, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. 08.09.2008 Банк выставил Клиенту Заключительный счет - выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 57441,00 рубль не позднее 07.10.2008, однако требование Банка Клиентом не исполнено. До настоящего времени задолженность по Договору о карте Клиентом не возвращена и по состоянию на 01.12.2022 составляет 54421,67 рубль. Просит суд взыскать с ответчика задолженность за период с 07.11.2006 по 01.12.2022 по договору <***> от 07.11.2006 в размере 54421,67 рубль, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1832,65 рубля.
Будучи надлежащим образом, извещенным о времени и месте судебного заседания, истец своего представителя в суд не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть без ее участия, представила письменное возражение (вх. № 134 от 14.02.2023), согласно которому просила отказать Банку в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы гражданского дела, материалы гражданского дела № 2П-1475/2022, доводы искового заявления и заявление ответчика о пропуске Банком срока исковой давности, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно статье 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В судебном заседании установлено, что 03.08.2006 на основании заявления (оферты) <***> между ЗАО «Банк Русский стандарт» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <***> на сумму 5439,36 рублей на срок 243 дня с 04.08.2006 по 04.04.2007, с процентной ставкой 32 % годовых, ежемесячный платеж по кредиту составляет 770 рублей. Дата платежа 4 число каждого месяца с сентября 2006 года по апрель 2007 года с ежемесячной комиссией в размере 0,00 рублей (за исключением последнего месяца), за последний месяц 50,35 руб.
Исходя из условий договора (оферты), ответчик просит заключить с ним кредитный договор (п. 1), заключить договор о предоставлении и обслуживании карты (п. 3), выпустить на его имя карту (п. 3.1), открыть на его имя банковский счет, используемый в рамках Договора о карте (п. 3.2). Тип карты «Русский Стандарт» (раздел 3). Обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт»; в рамках договора о карте: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт» (п. 4).
Согласно разделу 4 Заявления клиент ФИО1 приобрела телевизор стоимостью 5116,00 руб.
В соответствии с разделом 5 Заявления, ответчик согласна на участие в личном страховании, договор страхования № 51702105СП, период страхования 8 месяцев.
Порядок пользования кредитом и его возврата определены также Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», которые являются неотъемлемой частью Договора.
Пунктом 4 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» определено предоставление кредита, возникновение и погашение задолженности.
Так, согласно п. 4.3 кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, осуществляемых частично или полностью за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня.
Согласно п. 4.5 Условий Банк в случаях, предусмотренных Тарифами и/или Условиями производит начисление комиссий и плат, подлежащих оплате клиентом в порядке, предусмотренном Условиями.
В соответствии с п. 4.17 Условий срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банку выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке (п. 4.18).
Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном счете, состоит из: суммы основного долга, суммы процентов, суммы плат и комиссий, суммы иных платежей, подлежащих уплате клиентом (п. 4.19).
Как следует из материалов дела, из заявления <***> от 03.08.2006, подписанного сторонами, заемщик ФИО1 обязалась неукоснительно соблюдать документы: в рамках договора о карте: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми была ознакомлена и согласна.
Банк исполнил обязательства по открытию ответчику банковского счета, установлению лимита и осуществлению кредитования, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика № № по договору <***> за период с 11.12.2006 по 01.12.2022, расчетом задолженности за период пользования кредитом.
Расчет задолженности, представленный истцом, не вызывает сомнений в его достоверности, ответчиком не оспорен, доказательств погашения образовавшейся задолженности в материалах дела не имеется.
В соответствии с условиями кредитного договора, который соответствует требованиям действующего законодательства и был подписан обеими сторонами, данную задолженность ответчик обязан уплатить банку вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Ответчиком в ходе рассмотрения дела было заявлено о применении срока исковой давности.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК.РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.
В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
В соответствии с условиями договора срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением ответчику заключительного счета-выписки. Как следует из материалов дела, 08.09.2008 банком сформирован заключительный счет-выписка, в соответствии с которой банк требует о погашении задолженности по договору <***> в размере 57441,00 рубль в срок до 07.10.2008, таким образом, срок исковой давности необходимо исчислять с даты нарушения заемщиком обязательств по внесению платежей - с 08.10.2008, и истекал 08.10.2011.
По смыслу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Пунктом п. 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по договорам займа/кредитным договорам срок давности начинает течь по окончании срока, в который заемщик обязан вернуть заем.
Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (ст. 204 ГК РФ, пункты 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
Из разъяснений названного постановления Пленума ВС РФ следует, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 18).
24.06.2022 истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору <***> от 07.11.2006 за период с 07.11.2006 по 01.12.2022 в сумме 57441,00 рубль, судебных расходов в сумме 961,62 рубль.
08.07.2022 мировым судьей Амурской области по Ивановскому окружному судебному участку № 1 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по вышеуказанному кредитному договору, судебных расходов.
Определением мирового судьи Амурской области по Ивановскому окружному судебному участку № 1 от 01.11.2022, в связи с поступившими возражениями ответчика, судебный приказ отменен.
Настоящее исковое заявление направлено в суд 13.12.2022.
С учетом даты нарушения заемщиком обязательств по внесению платежей - с 08.10.2008, даты обращения истца о вынесении судебного приказа, обращения в суд с настоящим иском, суд приходит к выводу, что иск подан с пропуском срока исковой давности.
Поступление денежных средств 25.11.2022 в размере 3019,33 рублей не может служить основанием для прерывания срока исковой давности, поскольку денежные средства были взысканы по исполнительному производству на основании судебного приказа, т.е. не в добровольном порядке.
В соответствии со ст. ст. 152, 198 ГПК РФ пропуск срока исковой давности без уважительных причин является основанием для отказа в удовлетворении иска.
При таких обстоятельствах, руководствуясь приведенными нормами права, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ расходы по государственной пошлине являются судебными расходами.
Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, требования о взыскании судебных расходов в пользу истца, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не подлежит удовлетворению.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил :
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) к ФИО1 (ИНН: №) о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 07.11.2006 за период с 07.11.2006 по 01.12.2022 в размере 54421 рубль 67 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1832 рубля 65 копеек, – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда (675000, <...>) через Ивановский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Вступившее в законную силу судебное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Девятый кассационный суд общей юрисдикции (690090, <...>) через Ивановский районный суд Амурской области в течение трех месяцев со дня вступления в законную силу.
Судья: Н.С.Ступникова
Мотивированное решение в окончательной форме
изготовлено в течение пяти рабочих дней – 28.02.2023.
Судья: Ступникова Н.С.