Решение по делу № 2-387/2023 от 27.04.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

№ 2-387/2023 Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Некрасовское

27 апреля 2023 года

Некрасовский районный суд Ярославской области в составе председательствующего судьи Шиховой Е.Ю. при секретаре Лисенковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Истец ФИО обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 310 рублей 23 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 309 рублей 31 копейка.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО и ответчиком был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО2» №. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения ФИО действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении.

В рамках договора о карте клиент просил ФИО на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО2» (далее Условия), и Тарифах по картам «ФИО2» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «ФИО2»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Согласно Условиям договор о карте считается заключенным с даты акцепта ФИО оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия ФИО по открытию ему счета карты.

ФИО открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «ФИО2». Впоследствии ФИО выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя клиента банковскую карту ФИО2 - УНИКС, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО2» содержатся в заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «ФИО2», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «ФИО2».

Таким образом, ФИО1 при подписании заявления располагал полной информацией о предложенной услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей ФИО ежемесячно формировал клиенту счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента №.

В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом ФИО кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО — выставлением клиенту заключительного счета-выписки.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 70310,23 рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ФИО клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 70310,23 рублей.

В судебное заседание истец ФИО не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, возражений на иск не представил.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по основаниям ст.ст. 309, 310, 432, 434, 435, 438, 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность договора и он считается ничтожным.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, что подтверждается заявлением заемщика о выпуске кредитной карты «ФИО2» и открытии банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ, анкетой заемщика на получение карты, а также составными частями заключенного договора являются Условия предоставления и обслуживания Карт «ФИО2», Тарифы по картам «ФИО2».

Из представленных документов следует, что ФИО1 лично и добровольно обратился в ФИО за получением кредитной карты. При подписании договора о предоставлении и обслуживании карты ответчик был ознакомлен с условиями договора и согласен с ними. Таким образом, пороков заключения договора судом не установлено.

Согласно договору о предоставлении и обслуживании карты № ответчику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ выдана кредитная карта «ФИО2», на срок 24 месяца под 36 % годовых, полная стоимость кредита – 42,98 % годовых, предоставлен кредит с лимитом 55 000 рублей, установленным ФИО (до момента активации карты лимит равен нулю, при активации карты ФИО информирует клиента о размере лимита, который будет ему установлен по усмотрению ФИО либо в момент активации, либо в момент совершения первой расходной операции, подтверждающих совершение клиентом такой расходной операции; все расходные операции в течение срока действия карты совершаются клиентом с использованием карты, максимально возможный лимит 450 000 рублей, что следует из п. 2.7., 2.7.1., 2.7.2., 3.1. Условий предоставления и обслуживания Карт «ФИО2», Тарифного плана №, заявления заемщика о выпуске кредитной карты «ФИО2» и открытии банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из лицевого счета № и информации о движении денежных средств по договору №, карта активирована ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктами 4 – 4.3., 4.5. Условий предоставления и обслуживания Карт «ФИО2» предусмотрено, что задолженность клиента перед ФИО возникает в результате: предоставления ФИО клиенту кредита; начисления ФИО подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов; начисления ФИО подлежащих уплате клиентом плат и комиссий; возникновения иных денежных обязательств клиента перед ФИО, определенных Условиями и/или Тарифами. Согласно ст. 850 ГК РФ кредит предоставляется ФИО клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций с использованием карты; иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых ФИО и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита.

Кредит считается предоставленным ФИО со дня отражения сумм операций, указанных в п. 4.2. Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает ФИО проценты, начисляемые ФИО на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

ФИО в случаях, предусмотренных Тарифами и/или Условиями, производит начисление комиссий и плат, подлежащих оплате клиентом в порядке, предусмотренном Условиями.

Согласно п. 4.6., п. 4.7., п. 4.8. Условий предоставления и обслуживания Карт «ФИО2» все комиссии, платы,, а также проценты за пользование кредитом и иные платежи подлежат оплате клиентом по требованию ФИО и списываются ФИО без распоряжения клиента со счета при наличии остатка денежных средств (если иной порядок их взимания не определен Условиями) и в порядке очередности, установленной настоящими Условиями. Частичное или полное погашение задолженности производится клиентов в порядке, изложенном в п. п. 4.8. - 4.16. Условий предоставления и обслуживания Карт «ФИО2». По окончании каждого расчетного периода ФИО формирует и направляет клиенту счет-выписку.

В соответствии с п. 4.17. Условий предоставления и обслуживания Карт «ФИО2» срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом ФИО кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО С целью погашения клиентом задолженности ФИО выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления ФИО требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления ФИО клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату выставления клиенту (с учетом положений п. 4.22. Условий) и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определяется с учетом положений п. 4.17. Условий (п.4.18. Условий предоставления и обслуживания Карт «ФИО2»).

Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном счете-выписке состоит из: суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления заключительного счета-выписки; суммы процентов по кредиту, начисленных по день оплаты заключительного счета-выписки, указанный в нем, включительно; суммы плат и комиссий, рассчитанных на день оплаты заключительного счета-выписки, указанный в нем, включительно; суммы иных платежей, подлежащих уплате клиентом (при наличии таковых). Погашение задолженности на основании выставленного ФИО клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности (п. 4.19. – 4.20 Условий предоставления и обслуживания Карт «ФИО2»).

Согласно п. 7.10., п. 7.11., п. 7.11.1., п. 7.18. Условий предоставления и обслуживания Карт «ФИО2» клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита ФИО (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать ФИО проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления ФИО заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 настоящих Условий; нести финансовую ответственность за все операции, совершенные с использованием карты в течение ее срока действия и/или до дня возврата карты в ФИО включительно; выполнять иные требования, предусмотренные Условиями.

На основании п. 6.6., п. 8.6., п. 8.7., п. 8.11-8.12 Условий предоставления и обслуживания Карт «ФИО2» ФИО обязан начислять на остаток средств на счете проценты, если начисление процентов предусмотрено Тарифами; вправе при наличии денежных средств на счете производить без распоряжения клиента списание таких средств со счета в погашение задолженности. Взимать с клиента проценты за пользование кредитом, платы, комиссии, а также иные платежи, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, в любой момент времени потребовать от клиента погашения задолженности путем выставления клиенту заключительного счета-выписки. В одностороннем порядке уменьшить клиенту ранее установленный лимит, увеличить клиенту ранее уменьшенный лимит, изменить лимит по запросу клиента в соотвествии с п. 9.8. Условий.

Клиент имеет право отказаться от использования карты и расторгнуть договор, для чего ему необходимо погасить задолженность перед ФИО (п.10.1., п. 10.1.2. Условий предоставления и обслуживания Карт «ФИО2»).

Из п. 1., 1.1., п. 7, п. 7.1.-7.2.2, п. 11- 11.1., п. 16 – 16.1.1., п. 12 Тарифного плана №, следует, что плата: за выпуск и обслуживание кварты составляет 600 рублей, за выдачу наличных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных ФИО за счет кредита – 4,9 % (минимум 100 рублей, в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете -1 % (минимум 100 рублей), за счет кредита – 4,9 % (минимум 100 рублей), за пропуск минимального платежа, совершенного впервые – 300 рублей, плата за безналичное перечисление денежных средств со счета, осуществляемое ФИО на основании электронных распоряжений, сформированных, подписанных клиентом и переданных в ФИО с использованием системы ДБО на счета, открытые в других кредитных организациях в РФ в пределах остатка на счете – 0,7 % (минимум 20 рублей, максимум 500 рублей). Размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете составляет 7 % годовых.

Из материалов дела следует, что ответчиком обязанности по погашению задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом в полном объеме не исполнялись, в связи с чем в настоящее время задолженность ответчика перед истцом составляет 70 310 рублей 23 копейки, что подтверждается расчетом задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из лицевого счета.

ФИО ДД.ММ.ГГГГ выставил ответчику ФИО1 заключительный счет-выписку по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ с требованием об оплате задолженности в сумме 70 310 рублей 23 копейки в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ФИО ФИО1 не исполнено.

До настоящего времени ответчик добровольно не погасил сформировавшуюся по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая спор и удовлетворяя требования ФИО о взыскании задолженности с ответчика, суд исходит из того, что размер задолженности подтвержден материалами дела и представленным истцом расчетом, который суд признает арифметически верным, соответствующим условиям договора, что также подтверждается выпиской из лицевого счета. Так, задолженность ответчика ФИО1 перед истцом составляет 70 310 рублей 23 копейки.

Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств подтверждается материалами дела, им не опровергнут. В ходе судебного разбирательства ответчиком не представлено доказательств в опровержение расчета задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом признается и кладется в основу решения о взыскании с ответчика денежных средств по кредиту предоставленные истцом расчет задолженности, расчет составлен в соответствии с условиями договора о предоставлении и обслуживании карты. Все суммы расчета, предъявленные ко взысканию, оговорены условиями указанного договора и являются обоснованными, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Таким образом, суд взыскивает с ФИО1 в пользу ФИО задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 310 рублей 23 копейки.

По основаниям ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 309 рублей 31 копейка.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования ФИО (ИНН №) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу ФИО сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 310 рублей 23 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 309 рублей 31 копейка, а всего 72 619 (семьдесят две тысячи шестьсот девятнадцать) рублей 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи жалобы через Некрасовский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Е.Ю. Шихова