Дело № 2-572/2025

УИД 56RS0033-01-2025-000397-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Орск 31 марта 2025 года

Советский районный суд г. Орска Оренбургской области

в составе председательствующего судьи Шидловского А.А.,

при секретаре Торопчиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № за период с 13.09.2024 по 23.01.2025 в сумме 785 451 руб. 76 коп.

В обосновании иска указало, что 12.04.2024 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №. Во исполнение договора банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 1 030 000 руб. 00 коп. с возможностью увеличения лимита под 28,9 % годовых сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем возникла просроченная задолженность. Просроченные задолженности по ссуде и процентам возникли 13.09.2024, суммарная продолжительность просрочки составляет 133 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в сумме 573 018 руб. 60 коп. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, которое ответчик проигнорировал, чем продолжил нарушать условия договора. По состоянию на 23.01.2025 задолженность по кредитному договору составляет 785 451 руб. 76 коп., из которых: 593 784 руб. 14 коп. – просроченная ссудная задолженность, 79 935 руб. 30 коп. – просроченные проценты, 25 156 руб. 40 коп. – иные комиссии, 30 637 руб. 07 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 447 руб. 00 коп. – комиссия за ведение счета, 340 руб. 39 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 21 161 руб. 85 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 30 000 руб. 00 коп. – неразрешенный овердрафт, 1 111 руб. 48 коп. – проценты по неразрешенному овердрафту, 2 878 руб. 13 коп. – неустойка на просроченные проценты. Просит взыскать указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 709 руб. 04 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом путем направления судебного извещения по месту регистрации: <адрес>. Конверт с извещением возвращен в суд с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части I Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах, суд признает извещение ответчика ФИО1 надлежащим. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

П. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона № 63-ФЗ).

В силу ч. 2 ст. 6 Закона № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из заявления о заключении договора потребительского кредита следует, что ФИО1 12.04.2024 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением, в котором просила банк представить ей потребительский кредит с лимитом кредитования в сумме 600 000 руб. на 120 месяцев, под 17, 9 % годовых на потребительские цели для совершения безналичных (наличных) операций, в том числе на социально-значимые нужды, путём перечисления денежных средств на открытый банковский счёт №.

Также 12.04.2025 ФИО1 подписано заявление – оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты. В п. 5 заявления указано, что при недостаточности или отсутствии денежных средств, в том числе при получении на исполнение требования, выставленного в Банковскому счету, просит возобновить лимит кредитования по договору потребительского кредита № от 12.04.2024 согласно условиям договора на сумму требования. При этом просит Банк перечислить денежные средства в размере суммы требования со счета №, открытого в Банке на ее Банковский счет. Срок действия банковской карты указан 03/2031, номер карты – №. Банковская карта оформлена без физического носителя и доступна при использовании в мобильном приложении Банка.

К банковскому счету № на основании заявления ФИО1 подключен тарифный план «<данные изъяты>».

Совершение ФИО1 действий по выполнению указанных в оферте условий договора подтверждаются таблицей, в соответствии с которой ответчик 12.04.2025 в период времени с 15:04:16 по 15:57:28 получала от банка push-уведомления на подписание кредитных документов, на которые в последующем давала своё согласие.

На основании вышеуказанного заявления, банк открыл ответчику банковский счёт, т.е. совершил действия по принятию оферты клиента и тем самым заключил Договор потребительского кредита №.

Свои обязательства Банк выполнил в полном объеме, перечислив 12.04.2025 ответчику денежные средства по кредитному договору в общей сумме 1 030 000 руб. 00 коп. двумя суммами: 600 000 руб. 00 коп. – 12.04.2024, 430 000 руб. 00 коп. – 04.06.2024, что подтверждается выпиской по счету №.

ФИО1 воспользовалась предоставленным кредитом, что следует из выписки по счету.

Согласно п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, лимит кредитования установлен в размере 600 000 руб. 00 коп., срок расходования лимита кредитования- 25 календарных дней с даты его установления. При не востребовании лимита кредитования в вышеуказанный срок, заемщик имеет право требовать списания выданного транша на 25-й календарный день с банковского счета в полном объеме без дополнительного распоряжения с его стороны. Кредит предоставляется траншами, размер которых не может превышать лимита кредитования.

П. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита устанавливает процентную ставку в размере 17,9 % годовых. Указанная процентная ставка действует при выполнении условий пп. 1,2 указанных условий. В случае их невыполнения, процентная ставка увеличивается до 28,9 % годовых.

Из п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша (120 мес.), минимальный обязательный платеж составляет не менее 12 889 руб. 00 коп., дата оплаты – ежемесячно по 12 число каждого месяца включительно, срок льготного периода 16 мес.

В соответствии с пунктом 14 и разделом 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать; изменения в Общие условия вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте, вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны ответчиком 12.04.2025 в 15:57:30 электронной подписью с серийным номером сертификата №.

Пунктом 9 предусмотрена обязанность заемщика заключить договор банковского счета.

В силу пункта 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Согласно пункту 3.11 Общих условий банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика посредством любых средств связи.

Факт заключения договора потребительского кредита и использования заемных средств путем активации кредитной карты, ФИО1 не оспорен.

П. 12 индивидуальных условия предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20 % годовых.

Из выписки по счету №, открытому на имя ФИО1 на основании заявления последней, следует, что банк выполнил обязательства по предоставлению заемщику кредитных денежных средств в полном объеме, однако ответчик свои обязательства исполняла ненадлежащим образом - с нарушением сроков льготного периода кредитования.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору № от 12.04.2024 образовалась задолженность, которая по состоянию на 23.01.2025 составляет 785 451 руб. 76 коп., из которых: 593 784 руб. 14 коп. – просроченная ссудная задолженность, 79 935 руб. 30 коп. – просроченные проценты, 25 156 руб. 40 коп. – иные комиссии, 30 637 руб. 07 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 447 руб. 00 коп. – комиссия за ведение счета, 340 руб. 39 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 21 161 руб. 85 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 30 000 руб. 00 коп. – неразрешенный овердрафт, 1 111 руб. 48 коп. – проценты по неразрешенному овердрафту, 2 878 руб. 13 коп. – неустойка на просроченные проценты.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям заключенного между сторонами договора и является правильным.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1. о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.

Банк понес расходы по уплате госпошлины в сумме 20 709 руб. 04 коп., что подтверждено платежным поручением № от 24.01.2025. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 12.04.2024 за период с 13.09.2024 по 23.01.2025 в размере 785 451 руб. 76 коп., из которых: 593 784 руб. 14 коп. – просроченная ссудная задолженность, 79 935 руб. 30 коп. – просроченные проценты, 25 156 руб. 40 коп. – иные комиссии, 30 637 руб. 07 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 447 руб. 00 коп. – комиссия за ведение счета, 340 руб. 39 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 21 161 руб. 85 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 30 000 руб. 00 коп. – неразрешенный овердрафт, 1 111 руб. 48 коп. – проценты по неразрешенному овердрафту, 2 878 руб. 13 коп. – неустойка на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 709 руб. 04 коп.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Советский районный суд г. Орска в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья А.А. Шидловский

Мотивированное решение изготовлено: 14.04.2025.

Судья А.А. Шидловский