Решение по делу № 2-4135/2022 от 14.12.2022 | Ленинский районный суд г. Ижевска (Удмуртская Республика)

УИД 18RS0003-01-2022-005017-55

Дело № 2-4135/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2022 года г. Ижевск

Ленинский районный суд г.Ижевска в составе: председательствующего судьи Савченковой И.В., при секретаре Храмцовой С.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» (далее – ООО МФК «ЭкспрессДеньги») обратилось в Октябрьский районный суд г. Ижевска с иском к ФИО1 о взыскании суммы по договору займа №00583128 от 14.01.2020 в размере 30 000 руб., процентов за пользование суммой займа в размере 29 803,78 руб. за период с 15.01.2020 по 20.04.2021 (188 дней), расходов по оплате госпошлины 1 994,11 руб., всего взыскать 61 797,89 руб.

В обоснование иска указано, что 14.01.2020 между ООО МФК «ЭкспрессДеньги» и ФИО1 заключен договор займа №00583128, по которому истец передал ответчику денежные средства в размере 30 000 руб., а ответчик обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование в размере 0,8% за каждый день пользования, что составляет 292% годовых (п.4 индивидуальных условий договора займа). Расчет срока по начислению процентов за пользование займом начинается с даты предоставления суммы займа и заканчивается датой возврата суммы займа включительно. В соответствии с п. 2 индивидуальных условий договора займа, сумма займа предоставляется на срок 30 дней. Согласно п. 6 индивидуальных условий займа заемщик обязуется осуществить возврат суммы займа и начисленные проценты не позднее 13.02.2020. В соответствии с договором займа сделка носила краткосрочный характер, в случае нарушения должником обязательства займодавец вправе начислить проценты за каждый день пользования заёмщиком денежными средствами. Согласно п. 6 индивидуальных условий договора займа, заемщик обязуется выплачивать проценты за пользование суммой займа единовременно с возвратом суммы займа. Расчет суммы займа осуществлен в соответствии ч. 11 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), на основании Указания Банка России от 01.04.2019 №5112-У. В настоящее время сумма займа с процентами заемщиком не возвращена. Истцом в адрес ответчика была направлена претензия с требованием погасить задолженность, которая осталась без ответа. В соответствии с Индивидуальными условиями договора займа, стороны согласились, что местом предложения заключить договор является адрес подразделения, указанный в п. 19 настоящих условий.

Определением Октябрьского районного суда г. Ижевска от 04.10.2022 гражданское дело по указанному иску передано в Ленинский районный суд г. Ижевска.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, заявлено ходатайство рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом по месту регистрации. Сведений об уважительности причин неявки не представлено, ходатайств об отложении дела не заявлено.

Суд, с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст.ст. 233-244 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Как установлено п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 2 ст. 809 ГК РФ)

Как разъяснено в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п.п.2,3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее – Закон о микрофинансовой деятельности):

- микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом;

- микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом;

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)"(п.2.1. ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно положениям ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительского кредита (займа)

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите (займе).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которого зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Исходя из смысла данных норм права, при разрешении споров с микрофинансовыми организациями при определении размера взыскиваемой задолженности по начисленным процентам должно учитываться законодательное ограничение размера процентов за пользование заемными денежными средствами по договорам микрозайма.

Как установлено из материалов дела, 14.01.2020 между ООО МФК «ЭкспрессДеньги» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор займа денежных средств в размере 30 000 руб., сроком до 13.02.2020 (п.п.1,2 договора займа) под 292% годовых (0,8% в день) (п. 4 договора займа). Расчет срока по начислению процентов за пользование займом начинается с 15.01.2020 и заканчивается датой возврата потребительского кредита включительно.

Договором займа предусмотрена единовременная оплата всей суммы займа и процентов за пользование в общем размере 37 200 руб. не позднее 13.02.2020 (п. 6 договора займа).

Истец перечислил ответчику денежные средства в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером №49 от 14.01.2020, который содержит подпись ФИО1

Заемщик свои обязательства в установленный срок не выполнил. Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 20.04.2021 задолженность по договору займа составила: 30 000 руб. – основной долг, сумма процентов – 45 000 руб. (за количество дней 188).

Суд полагает, что сумма основного долга должна быть возвращена истцу в полном объеме в размере 30 000 руб.

При расчете процентов за пользование денежными средствами по займу, суд исходит из следующего.

Ко взысканию истцом предъявлена сумма задолженности по займу (основной долг и проценты за пользование) за период с 15.01.2020 продолжительностью 188 дней.

Вместе с тем, истцом указан период до 20.04.2021, что составляет 431 день, а не 188 дней, как заявлено в иске.

Исковые требования в ходе рассмотрения спора в части периода взыскания процентов истцом не уточнены.

В связи с некорректными исходными условиями периода взыскания процентов по займу, заявленными истцом в иске, суд производит расчет двумя способами.

Расчет №1. Если принять во внимание период начисления процентов с 15.01.2020 в количестве 188 дней.

В пределах срока возврата займа (с 15.01.2020 по 13.02.2020) подлежат возврату проценты за пользование в соответствии с установленным условиям договора займа (п. 4 – 292% в год или 0,8% в день), что составляет сумму 7 200 руб.

За период с 14.02.2020 (за период 158 дней=188дней-30дней) ко взысканию подлежит сумма процентов за пользование займом, исходя из предельного размера полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащее применению для договоров, заключенных в I квартале 2020г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно от 181 дня до 365 дней (с учетом начисления истцом процентов за пользование займом за период с 15.01.2020 продолжительностью 188 дней), установленного Банком России в размере 189,891% годовых.

В данный период времени имела место частичная оплата суммы задолженности.

Как установлено положениями ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

14.02.2020 ответчиком оплачена сумма 7 440 руб.

В порядке ст. 319 ГК РФ данная сумма направлена на погашение:

- полностью процентов в размере 7200 руб. (исчисленные на 13.02.2020);

- части основного долга в размере 240 (7440-7200) руб.

Остаток основного долга на 14.02.2020 - 29760 (30 000 – 240) руб.

Остаток процентов на 14.02.2020 – 0 руб.

За период с 14.02.2020 по 15.03.2020 (30 дней) с ответчика подлежат взысканию проценты из расчета:

29 760 руб. (ОД) Х 30 дней Х 189,891%/366дней = 4 632,1 руб.

16.03.2020 ответчиком оплачено 7 440 руб.

Данная сумма должна быть распределена согласно ст. 319 ГК РФ следующим образом:

- на погашение полностью процентов в размере 4 632,1 руб.,

- на погашение основного долга 2 807,9 руб.=7 440 руб. – 4 632,1 руб.

Таким образом, на 16.03.2020 остаток основного долга равен:

29 760 руб. – 2 807,9 руб. = 26 952,1 руб.

За период с 16.03.2020 по 20.07.2020 (128 дней=188дней-30дней-30дней) с ответчика подлежат взысканию проценты из расчета:

26 952,1 руб. (ОД) Х 128 дней Х 189,891%/366дней = 17 898,78 руб.

20.04.2021 должник оплатил 316,22 руб. в счет погашения процентов по займу: 17 898,78 руб. - 316,22 руб.=17 582,57 руб.

Таким образом, ко взысканию подлежит сумма 44 534,67 руб. = 26 952,1 руб.(ОД)+ 17 582,57 руб.(%).

Расчет №2. Если принять во внимание период начисления процентов с 15.01.2020 до 20.04.2021 (431 день).

За период с 14.02.2020 по 20.04.2021 ко взысканию подлежит сумма процентов за пользование займом, исходя из предельного размера полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащее применению для договоров, заключенных в I квартале 2020г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно свыше 365 дней (с учетом начисления истцом процентов за пользование займом за период с 15.01.2020 до 20.04.2021), установленного Банком России в размере 73,537% годовых.

С учетом частичной оплаты расчет выглядит следующим образом:

14.02.2020 ответчиком оплачена сумма 7 440 руб.

В порядке ст. 319 ГК РФ данная сумма направлена на погашение:

- полностью процентов в размере 7200 руб. (исчисленных на 13.02.2020);

- части основного долга в размере 240 (7440-7200) руб.

Остаток основного долга на 14.02.2020 - 29760 (30 000 – 240) руб.

Остаток процентов на 14.02.2020–0 руб.

За период с 14.02.2020 по 15.03.2020 (30 дней) с ответчика подлежат взысканию проценты из расчета:

29 760 руб. (ОД) Х 30 дней Х73,537%/366дней = 1 793,82 руб.

16.03.2020 ответчиком оплачено 7 440 руб.

Данная сумма должна быть распределена согласно ст. 319 ГК РФ следующим образом:

- на погашение полностью процентов в размере 1 793,82 руб.

- на погашение основного долга 5 646,18 руб.=7 440 руб. – 1 793,82 руб.

Таким образом, на 16.03.2020 остаток основного долга равен:

29 760 руб. – 5 646,18 руб. = 24 113,82 руб.

За период с 16.03.2020 по 31.12.2021 (291 день) с ответчика подлежат взысканию проценты из расчета:

24 113,82 руб. (ОД) Х 291 дней Х 73,537%/366дней = 14 098,85 руб.

За период с 01.01.2022 по 20.04.2021 (110 дней) с ответчика подлежат взысканию проценты из расчета: 24 113,82 руб. (ОД) Х 110 дней Х 73,537%/365дней =5 344,1 руб.

Всего за период с 16.03.2020 по 20.04.2021 подлежат взысканию проценты в размере 19 442,91 (14 099,85 + 5 344,1) руб.

20.04.2021 должник оплатил 316,22 руб. в счет погашения процентов по займу: 19 442,91 руб. - 316,22 руб.= 19 126,69 руб.

Таким образом, ко взысканию подлежит сумма 43 240,51 руб. = 24 113,82 руб.(ОД)+ 19 126,69 руб.(%).

Принимая во внимание, что истцом ко взысканию заявлена большая сумма 59 803,78 руб., суд соглашается с расчетом №1, так как он больше соответствует предъявленной ко взысканию сумме. За пределы исковых требований суд при этом не выходит и определяет ко взысканию сумму 44 534,67 руб. = 26 952,1 руб.(ОД)+ 17 582,57 руб.(%).

Согласно ст. 98 ГПК РФ размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика, изменен судом пропорционально удовлетворенным требованиям 44 534,67 руб., и составляет 1 536,04 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия 9408 №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа № 00583128 от 14.01.2020 в общем размере 44 534,67 руб., в том числе основной долг 26 952,10 руб., проценты за пользование займом 17 582,57 руб., расходы по оплате госпошлины 1 536,04 руб., всего взыскать 46 070,71 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 26 декабря 2022 года.

Судья И.В. Савченкова