Решение по делу № 2-2191/2023 от 14.11.2023 - об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования У-23-92481/5010-007 от 25.09.2023.

46RS0031-01-2023-003089-82

Гражданское дело №2-2191/14-2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 ноября 2023 г.Курск

Промышленный районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи Глебовой Е.А.,

при секретаре Солохине К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Страховое акционерное общество "РЕСО - Гарантия" в лице филиала в г.Курске об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования У-23-92481/5010-007 от 25.09.2023,

УСТАНОВИЛ:

Страховое акционерное общество "РЕСО - Гарантия" в лице филиала в г.Курске обратилось в суд с иском об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования У-23-92481/5010-007 от 25.09.2023, мотивируя свои требования тем, что 25 сентября 2023 года финансовым уполномоченным в отношении заявителя принято решение №У- 23-92481/5010-007 об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг. Указанным решением с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО11. потребителя финансовых услуг взыскано страховое возмещение в размере <данные изъяты> Заявитель считает, что указанное решение финансового уполномоченного об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг вынесено с нарушением норм действующего законодательства. Как установлено решением финансового уполномоченного и следует из материалов выплатного дела, 16.02.2021 г. между САО «РЕСО-Гарантия» и ФИО35 заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности ТТТ № при управлении транспортным средством ПАЗ 3205 г.р.з. № 18.04.2023 ФИО38. обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с ДТП, имевшим место 27.10.2022г., в результате которого был причинен вред его здоровью. В заявлении от 18.04.2023 г., ФИО39. указал, что риск наступления гражданской ответственности водителя, причинившего вред при управлении транспортным средством Паз г.р.з. № застрахован в САО «РЕСО-Гарантия» по полису № ФИО47., обращаясь с первичным заявлением о выплате страхового возмещения, предоставил определение о возбуждении дела об административном правонарушении, согласно которому сотрудник ДПС ОБДПС УМВД России по г. Курску постановил возбудить дело об административном правонарушении и провести административное расследование. Рассмотрев заявление о страховом возмещении заявителя, 22.04.2023 САО «РЕСО- Гарантия» направило письменный ответ исх. 62375/ГО в адрес ФИО12., которым сообщило, что после предоставления вступившего в законную силу постановления судьи, органа, должностного лица, рассмотревших дело, подтверждающего вину страхователя по договору № в ДТП произошедшем 27.10.2022 г. будет принято решение о признании события страховым случаем и выплате страхового возмещения. 01.06.2023 общество направило в адрес ФИО13. письменный ответ на заявление от 23.05.2023, об отказе в удовлетворении требований, вновь сообщив о необходимости в предоставлении документов, оформленных сотрудниками ГИБДД, указывающих на виновность водителя транспортного средства Паз г.р.з. № 13.06.2023 представитель по доверенности ООО «Юридическая Фирма «Лекс» обратилось в САО «РЕСО-Гарантия» с претензией о выплате страхового возмещения, предоставив простую копию постановления о прекращении производства по делу об административном правонарушении. Представленное постановление не содержит печать, т.е. заверен ненадлежащим образом. На основании изложенного, САО «РЕСО-Гарантия» не имело оснований для выплаты страхового возмещения. В адрес финансового уполномоченного также не были предоставлены заверенные в установленном порядке копии документов, оформленных сотрудниками ГИБДД, которые предусмотрены п. 3.10 Правил. Финансовым уполномоченным совершены действия, нарушающие права и законные интересы Заявителя, которые выражены в том, что он неверно применил норму закона, подлежащего применению при рассмотрении обращения и возложил на САО «РЕСО-Гарантия» обязательства по выплате в пользу ФИО14. страхового возмещения. Неполное исследование обстоятельств спора, неверное применение норм материального права привели к ошибочному решению должностного лица и как следствие нарушение прав САО «РЕСО-Гарантия». Просит суд, отменить решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО54 по обращению ФИО15. зарегистрированному за номером № в полном объеме.

Представитель заявителя САО "РЕСО - Гарантия" в лице филиала в г.Курске в судебное заседание не явился. О дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просили рассматривать дело в их отсутствие.

Представитель заинтересованного лица финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг ФИО55 по доверенности ФИО1 в судебное заседание не явился. О дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в случае нарушения срока обжалования заявление оставить без рассмотрения, в случае соблюдения срока в удовлетворении исковых требований отказать.

Заинтересованное лицо ФИО48. в судебное заседание не явился. О дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Представитель ФИО16. по доверенности ООО «ЮФ «Лекс» просил рассмотреть дело без участия ФИО17. и его представителя.

Проверив и исследовав письменные материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ) потерпевший - лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства иным лицом, в том числе пешеход, водитель транспортного средства, которым причинен вред, и пассажир транспортного средства - участник дорожно-транспортного происшествия (за исключением лица, признаваемого потерпевшим в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном»).

Пунктом 1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ предусмотрено, что потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной данным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Согласно пункту 3 статьи 11 Закона № 40-ФЗ, если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховое возмещение, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая и в сроки, установленные правилами обязательного страхования, направить страховщику заявление о страховом возмещении и документы, предусмотренные правилами обязательного страхования.

Согласно пункту 4.22 Правил ОСАГО страховщик рассматривает Заявление потерпевшего о страховой выплате после получения документов, указанных в пунктах 3.10, 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7 и 4.13 Правил ОСАГО.

В соответствии с пунктом 3.10 Правил ОСАГО потерпевший на момент подачи заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков прилагает к заявлению, в том числе копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации.

Согласно пункту 4.18 Правил ОСАГО в случае, если по факту дорожно- транспортного происшествия было возбуждено уголовное дело, потерпевший представляет страховщику документы следственных и (или) судебных органов о возбуждении, приостановлении или об отказе в возбуждении уголовного дела либо вступившее в законную силу решение суда.

В соответствии с пунктом 4.19 Правил ОСАГО страховщик вправе самостоятельно запрашивать органы и организации в соответствии с их компетенцией, определенной законодательством Российской Федерации, о предоставлении документов, предусмотренных пунктами 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7, 4.13 и 4.18 Правил ОСАГО. Страховщик вправе запрашивать предоставление только тех документов, которые необходимы для решения вопроса о страховой выплате с учетом характера ущерба, причиненного конкретному потерпевшему. Страховщик вправе принять решение о страховой выплате в случае непредставления каких-либо из указанных в Правилах ОСАГО документов, если их отсутствие не повлияет на определение размера страховой выплаты.

Как установлено в суде и следует из письменных материалов дела, 27.10.2022 в 06 ч.10 мин. на <адрес> произошло ДТП с участием транспортного средства ПАЗ-32054 государственный регистрационный знак № под управлением водителя ФИО56 и пешехода ФИО18. В результате дорожно-транспортного происшествия, были причинены телесные повреждения ФИО57 Указанные обстоятельства подтверждается справкой о ДТП от 27.10.2022, письменными объяснениями водителя ФИО58 от 27.10.2022, протоколом осмотра места ДТП, с фото таблицей, определением о возбуждении дела об административном правонарушении от 27.10.2023, постановлением о прекращении производства по делу об административном правонарушении от 16.05.2023.

Гражданская ответственность водителя ФИО59 на момент ДТП была застрахована в финансовой организации по договору ОСАГО серии ТТТ № в САО «РЕСО-гарантия», что подтверждается копией страхового полиса и сведениями о договоре страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда, жизни, здоровью, имуществу пассажиров.

18.04.2023 ФИО49. обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью с приложением документов, а именно нотариально заверенной копии паспорта, нотариально заверенная копия доверенности представителя, оригинал документа, удостоверяющего полномочия представителя № от 12.04.2023, копией определения о возбуждении дела об административном правонарушении, заверенная лицом, её выдавшим, нотариально заверенной копией выписки из медицинской карта стационарного больного (л.д.9-13).

22.04.2023 САО «РЕСО-Гарантия» уведомила ФИО19. о необходимости предоставить заверенную в установленном порядке копию вступившего в законную силу постановления судьи, органа, должностного лица, рассмотревших дело, подтверждающего вину страхователя в ДТП (л.д.14).

23.05.2023 ФИО50. обратился в САО «РЕСО – Гарантия» с претензией о выплате страхового возмещения вследствие причинения вреда здоровью, указав, что в силу п.3 ст.1079 ГК РФ он является третьим лицом, которому причинен вред источником повышенной опасности, следовательно, итоговый документ уполномоченных органов по факту произошедшего ДТП для получения выплаты страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью ФИО20. не имеет правового значения (л.д.15-16).

01.06.2023 САО «РЕСО-Гарантия» повторно уведомила ФИО21. о необходимости предоставления ранее запрошенных документов, указав, что заявителем в нарушение п.3.10 Правил не предоставлено документа о наступлении страхового случая (л.д.17-18).

13.06.2023 в САО «РЕСО-Гарантия» ФИО60 была направлена копия постановление от 16.05.2023 инспектора по ИАЗ отдела ГИБДД УМВД России по г. Курску о прекращении дела об административном правонарушении в отношении ФИО61 (л.д.19-23).

Однако, 20.06.2023 САО «РЕСО-Гарантия» вновь отказало в страховой выплате, ссылаясь на то, что предоставленные копии документов не заверены надлежащим образом (л.д.24).

31.07.2023 ФИО51. обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с претензией о выплате страхового возмещения вследствие причинения вреда здоровью (л.д.27).

Письмом от 08.08.2023 САО «РЕСО-Гарантия» повторно уведомила ФИО22. о необходимости предоставления ранее запрошенных документов, указав, что так же направили запрос в ОГИБДД УМВД России по г.Курску для получения заверенных копий запрашиваемых документов (л.д.28).

Для разрешения возникшего спора в досудебном порядке ФИО52. 29.08.2023 обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с требованием в отношении САО "РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения в причинением вреда здоровью по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Решением финансового уполномоченного от 25.09.2023 года № требования ФИО23. к САО «РЕСО –Гарантия» о взыскании страхового возмещения подоговору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в связи с причинением вреда здоровью были удовлетворены. С САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО24. было взыскано страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб.

Судом не установлено пропуска срока на обжалование заявителем САО «РЕСО –Гарантия» решения финансового уполномоченного.

При этом проверив доводы заявителя о несоответствии выводов финансового уполномоченного, изложенных в решении нормам закона, регулирующего спорные правоотношения, суд признает их несостоятельными, поскольку финансовый уполномоченный пришел к верному выводу о том, что у заявителя наступила обязанность по выплате страхового возмещения потребителю ФИО62 в соответствии со ст. 1079 ГК РФ на основании представленных документов, в том числе копии определения о возбуждении дела об административном правонарушении от 27.10.2022, копии выписки от 08.11.2022 из медицинской карты стационарного больного ОБУЗ «<данные изъяты>», в которых установлены участники ДТП, а также указаны обстоятельства заявленного ДТП, перечислены травмы и увечья, полученные потребителем. Указанные документы были заверены надлежащим образом.

Также суд полагает правильным вывод финансового уполномоченного об основании удовлетворения требований потребителя в связи с нарушением САО «РЕСО-Гарантия» пункта 1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ согласно которому, при недостаточности предоставленного комплекта документов, САО «РЕСО – Гарантия» должна была уведомить об этом ФИО25. в срок до 21.04.2023 (включительно).

В ходе рассмотрения заявления ФИО26. финансовым уполномоченным было установлено, что САО «РЕСО- Гарантия» только 22.04.2023 уведомила ФИО27. о необходимости предоставить заверенную в установленном порядке копию окончательного документа компетентных органов либо решение суда, устанавливающие вину ФИО63 т.е. с нарушением срока.

В нарушении ст. 56 ГПК РФ в иске представитель САО «РЕСО-Гарантия» не привел обоснованных доводов о том, каким образом отсутствие запрашиваемых у ФИО28. документов, повлияло на обстоятельства установления факта наступления страхового случая и определение размера компенсационной выплаты.

Также суд исходит из того, что требование страховщика о предоставлении надлежащим образом заверенной копии вступившего в законную силу постановления судьи, органа, должностного лица, рассмотревших дело, подтверждающего вину страхователя по договору № в ДТП произошедшем 27.10.2022, не было основано на нормах законодательства.

Представленные ФИО64 в страховую компанию документы соответствовали п. 3.10 Правилам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденным Положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", и позволяли сделать вывод о наступлении страхового случая, в связи с чем финансовый уполномоченный пришел к правильному выводу о том, что САО «РЕСО – Гарантия» неправомерно не исполнило обязательства по выплате страхового возмещения.

Отсутствие в комплекте документов, запрашиваемого страхователем документа при наличии иных документов, подтверждающих право ФИО29. на получение страховой выплаты (определения о возбуждении дела об административном правонарушении и выписки из медицинской карты), не могло влиять на решение страховщика об осуществлении страховой выплаты и определении ее размера.

Суд учитывает, что в случае возникновения сомнений в достоверности представленных ФИО65 копий документов страховщик имел возможность запросить необходимые документы в соответствующих органах, однако несмотря на то, что в уведомлениях от 14.07.2023 и от 08.08.2023 указано о запросе соответствующих документов в ОГИБДД УМВД России по г.Курску, доказательств направления страховщиком запросов в деле не имеется, суду не представлено, как и сведений о том, что страховщиком после получения запрашиваемых документов из ГИБДД УМВД России по г.Курску ФИО66 была произведена страховая выплата.

При принятии решения по заявленным исковым требованиям, суд исходит из того, что гражданская ответственность лица, являвшегося на момент ДТП владельцем транспортного средства, была застрахована в САО «РЕСО- Гарантия» по договору ОСАГО, потерпевший ФИО53. являлся пешеходом, вред его здоровью был причинен источником повышенной опасности и возмещается его владельцем независимо от его вины, следовательно указанные в п.3.10, 4.18 Правил с учетом положений ст. 1079, 1083 ГК РФ условия ФИО67 были соблюдены, в связи с чем у САО «РЕСО-Гарантия» возникла обязанность по выплате ФИО68 страхового возмещения.

Выводы, содержащиеся в решении финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг №У-23-92481/5010-007 от 25.09.2023, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, установленным им при рассмотрении обращения ФИО30. Нарушений норм материального либо процессуального права, влекущих отмену обжалуемого решения, по доводам заявления не имеется.

В силу части 2 статьи 71 ГПК РФ подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Доводы о том, что финансовый уполномоченный, не убедившись в подлинности предоставленных документов, принял решение об удовлетворении требований ФИО31. и необоснованно взыскал с САО «РЕСО-Гарантия» страховое возмещение судом отклоняются, поскольку оснований сомневаться в представленных копиях документов у финансового уполномоченного не было.

Судом был истребован и обозрен в судебном заседании административный материал № по факту ДТП, произошедшего 27.10.2022 с участием потерпевшего ФИО32. Все представленные ФИО69 в САО «РЕСО-Гарантия» и впоследствии финансовому уполномоченному документы одинаковы по своему содержанию, следовательно, оснований не доверять им у финансового уполномоченного не было.

При таких обстоятельствах, предусмотренных законом оснований для отмены решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг №У-23-92481/5010-007 от 25.09.2023, постановленного в соответствии с требованиями закона и фактическими обстоятельствами дела, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Страховому акционерному обществу "РЕСО - Гарантия" в лице филиала в г.Курске об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования У-23-92481/5010-007 от 25.09.2023, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Промышленный районный суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения, с которым стороны могут ознакомиться 20.11.2023.

Председательствующий судья: Е.А. Глебова