Решение по делу № 2-18589/2024 от 07.04.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

к делу № 2-7695/2025

УИД № 23RS0041-01-2024-025387-82

Заочное РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 апреля 2025 год г. Краснодар

Прикубанский районный суд г.Краснодара в составе:

председательствующего Мальцева А.С.,

при помощнике судьи Безруковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2, действующая по доверенности в интересах ПАО Сбербанк, обратилась в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит произвести зачет государственной пошлины в размере <данные изъяты>, уплаченной истцом за подачу заявления о вынесении судебного приказа. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 02.08.2018г. за период с 02.03.2020г. по 13.11.2024г. (включительно) в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты>; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>; всего взыскать <данные изъяты>.

В обоснование искового заявления указано, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 02.08.2018г. выдало кредит ФИО1 в сумме <данные изъяты> на срок 60 месяцев под 15,4% годовых.

22.05.2024г. был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от 08.10.2024г.

Согласно п. 6 кредитного договора, заёмщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 6 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 12 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям кредитного договора, отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счёту и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку, по мнению представителя истца, ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 02.03.2020г. по 13.11.2024г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>,в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты>.

Также, по мнению представителя истца, ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчётом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита посредством партионной почты, что, по её мнению, подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заёмщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» изменило наименование на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», о чем 04.08.2015г. внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, по мнению представителя истца, ПАО «Сбербанк России» является правопреемником ОАО «Сбербанк России».

Таким образом, по мнению представителя истца, учитывая, что заёмщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом по адресам, указанным в исковом заявлении (л.д. 1-2). В просительной части искового заявления представитель истца ФИО2, действующая по доверенности в интересах ПАО Сбербанк, также просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении (л.д. 1-2) и по месту регистрации и проживания, согласно представленному регистрационному досье о регистрации граждан РФ (полное) от 10.03.2025г. (л.д. 41-42), что подтверждается судебными повестками.О причинах неявки суд не уведомила, ходатайств и заявлений об отложении рассмотрения дела от нее не поступало.

В силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

На основании ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При таких обстоятельствах, суд признаёт извещение ответчика о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, и полагает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ, в отсутствие указанного лица, признав её неявку не по уважительным причинам.

Суд полагает возможным, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившегося ответчика, поскольку ответчик надлежаще извещён о времени и месте судебного заседания, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, уклонился от явки в судебное заседание.

Изучив исковое заявление, учитывая мнение представителя истца ФИО2, действующей по доверенности в интересах ПАО Сбербанк, изложенное в просительной части искового заявления, обсудив изложенные доводы, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Частью 1 статьи 19 Конституции Российской Федерации гарантируется, что все равны перед законом и судом.

Также, в ч. 2 ст. 8 Конституции Российской Федерации указано, что в Российской Федерации признаются и защищаются равным образом частная, государственная, муниципальная и иные формы собственности.

Как указано в ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В абз. 1 п. 1 ст. 819 ГК РФ указано, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Как указано в п.п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно имеющимся в материалах гражданского дела индивидуальным условиям договора «потребительского кредита»от 02.08.2018г. (л.д. 15-17), между ПАО Сбербанк и ФИО1, был заключён кредитный договор на сумму <данные изъяты> сроком на60 месяцев, а ответчик принял на себя обязательства возвратить полученный им кредит и уплатить проценты за пользование им в порядке, на условиях и в сроки, предусмотренные кредитным договором.

Определением мирового судьи судебного участка №244 Прикубанского внутригородского округа г.Краснодара об отмене судебного приказа от 08 октября 2024года (л.д. 19), отменён судебный приказ №, выданный мировым судьей судебного участка №244 Прикубанского внутригородского округа города Краснодара22.05.2024 по заявлению ПАО Сбербанк о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору.

В материалах гражданского дела имеются не подписанные и не заверенные общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (л.д. 20-21), согласно п. 3.1. которых, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

Как указано в п.п. 3.3., 3.3.1. и 3.3.2. данных условий, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п.3.2.Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты).

В соответствии с п. 3.4 указанных условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентовза пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

В силу пп. «а» п. 4.2.3 названных условий, кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)) - предъявить аналогичные требования поручителю(ям) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его(их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Согласно п. 4.3.5 вышеуказанных условий, по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3. Общих условий кредитования.

Как следует из имеющихся в материалах гражданского дела в нарушение требований ст. 132 ГПК РФ не подписанных представителем истца расчёта задолженности по договору от 02.08.2018г. №, заключённому с ФИО1 по состоянию на 13.11.2024г. и приложений к нему (л.д. 4-13), задолженность ФИО1 по процентам по кредитному договору от 02.08.2018г. № за период с 02.03.2020г. по 13.11.2024г. (включительно) составляет <данные изъяты>. Данный расчёт задолженности суд признаёт арифметически верным.

Так, исполнительный директор управления организации розничного взыскания и урегулирования дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» Департамента по работе с проблемными активами ПАО Сбербанк ФИО3 направил в адрес ФИО1 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 22), в котором он указал, что банк требует досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой, и предлагает расторгнуть кредитный договор. Общая сумма задолженности по состоянию на 15.09.2020г. составляет <данные изъяты>. Также в данном требовании он указал, что за период рассмотрения дела в суде кредитный договор не считается расторгнутым, и в соответствии с его условиями начисляются проценты, которые могут быть также взысканы с него в судебном порядке. Обращают его внимание, что начисление процентов в соответствии с условиями кредитного договора прекращается в случае расторжения кредитного договора судом или исполнения обязательства в полном объёме.

Однако, как указано в исковом заявлении и не опровергалось ответчиком ФИО1 в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, требование последней до настоящего момента не выполнено.

Таким образом, неисполнение заёмщиком обязательств по возврату просроченных процентов на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении им условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы истца, тем самым лишая последнего права на возврат начисленных процентов.

В соответствии со ст. 309 обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.

Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как было установлено в судебном заседании и нашло подтверждение в материалах гражданского дела, ФИО1 обязательства по кредитному договору № от 02.08.2018г. исполняет ненадлежащим образом, следовательно, требование представителя истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02.08.2018г. на общую сумму <данные изъяты>, суд полагает правомерным.

Так как судом установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов по нему в случае нарушения ответчиком взятых на себя обязательств по возврату процентов за пользование кредитом в сроки, определённые договором, и в судебном заседании доказано существенное нарушение кредитного договора должником и причинение данным обстоятельством убытков кредитору, суд полагает требование о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы не входят в цену иска, так как возникают в связи с рассмотрением дела и его существа не затрагивают. Размер понесенных расходов указывается стороной и подтверждается соответствующими документами.

Представитель истца обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, оплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты>, что подтверждается платёжным поручением № от 16.05.2024г. (л.д. 3).

Определением мирового судьи судебного участка №244 Прикубанского внутригородского округа г.Краснодара об отмене судебного приказа от 08 октября 2024года (л.д. 19), отменён судебный приказ №, выданный мировым судьей судебного участка №244 Прикубанского внутригородского округа города Краснодара 22.05.2024 по заявлению ПАО Сбербанк о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору.

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением, ПАО Сбербанк доплачено <данные изъяты>, что подтверждается платёжным поручением № от 25.11.2024г. (л.д. 14), в счёт государственной пошлины и с учётом уплаченной при обращении в мировой суд государственной пошлины, составляет <данные изъяты> (<данные изъяты> + <данные изъяты>).

Поэтому подлежит удовлетворению требование представителя истца о взыскании с ответчика в пользу истца понесённых судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления на общую сумму <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 56, 67, 98, 116, 167, 194-199, 234-235 и 237 ГПК РФ, суд

Заочно

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившейся №) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 02 авгутса 2018года, состоящую из просроченных процентов за период с 02 марта 2020года по 13 ноября 2024года (включительно) в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, взыскать с ФИО1, родившейся №) в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Прикубанский районный суд города Краснодара в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: А.С. Мальцев