РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 декабря 2022 года . Усть-Илимск, Иркутская область
Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Салыкиной Е.Ю., при секретаре судебного заседания Рукосуевой Е.С.,
при участии ответчика ФИО2,
в отсутствие представителя истца,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2896/2022 по исковому заявлению Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сокомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 75000 рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяца. Согласно условиям договора при нарушении срока возврата кредита уплачивается неустойка, в виде пени в размере 20% годовых, за каждый день просрочки. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 227 дня. Истец просит взыскать с ответчика сумму кредитной задолженности 127327,91 рублей (в том числе просроченная ссудная задолженность 119910,51 рублей, неустойка на просроченную ссуду 141,41 рублей, иные комиссии 7275,99 рублей); а также расходы по уплате госпошлины 3746,56 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие истца.
Ответчик ФИО3 в судебном заседании факт заключения, подписания кредитного договора, суммы задолженности не оспаривал.
Суд, выслушав ответчика, исследовав в совокупности представленные сторонами письменные доказательства, приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
По смыслу статей 432, 433, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Как установлено из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, Тарифов Банка, Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» предоставило ФИО1 денежные средства по Карте «Халва», лимит кредитования при открытии договора 75000 рублей. Срок действия кредитного договора 10 лет(120 месяцев). Максимальный лимит кредитования 350000 рублей. Процентная ставка по просроченной задолженности – базовая ставка по договору 10%. Ставка льготного периода кредитования 0%. Установлен обязательный ежемесячный платеж: платеж по рассрочке сумма платежей, подлежащих гашению по результатам отчетного периода; минимальный обязательный платеж 1/18 от суммы полной задолженности по Договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке. Но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в суме не менее размера МОП – 2,9% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПам). Льготный период кредитования 36 месяцев. Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение сроков возврата кредита (части кредита) – 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки ((п.1.6. Тарифы по финансовому продукту «Карта Халва»). Комиссия на возникшую несанкционированную задолженность 36% годовых. Комиссия при оплате за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть Банка – 1,9% от суммы всех покупок +290 рублей (1 раз за отчетный период) (п.4.3. Тарифы по финансовому продукту «Карта Халва»). Комиссия за получение наличных денежных средств установленного лимита кредитования 0 2,9% от суммы операции + 290 рублей, максимально допустимая сумма к выдаче за одну операцию 30000 рублей.
Как следует из общедоступной информации на сайте https://halvacard.ru/l/min_payment опция «Минимальный платеж» предусмотрена при использовании карты «Халва». За пользование опцией «Минимальный платеж» начисляется комиссия: 3,9% от задолженности (включается в следующий платеж).
В соответствии с п.14 Индивидуальный условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ подписаны сторонами, в том числе ответчиком 11.101.2019.
Факт заключения указанного договора кредитования, факт получения кредитных средств ответчиком не оспаривается.
Как следует из выписки по счету, пояснений ответчика после ДД.ММ.ГГГГ платежи по договору не вносятся. Таким образом, ответчик взятые обязательства по внесению платежей исполнял ненадлежащим образом.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Пунктом 5.2. Общих условий потребительского кредита предусмотрено, что Банк вправе требовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В этом случае Банк направляет Заемщику уведомление, в котором назначает срок для погашения задолженности по кредиту.
Из представленного расчета, суммарная продолжительность просрочки возврата кредита составляет 293 дня.
Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 127327,91 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность 119910,51 рублей, неустойка на просроченную ссуду 141,41 рублей, иные комиссии 7275,99 рублей.
Как следует из расчета истца начисление процентов по кредиту не производилось. Неустойка начислена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку ответчиком не производились платежи с марта 2022, то начисление неустойки соответствует условиям кредитного договора. Доказательства иного порядка исполнения кредитных обязательств, ответчиком не представлено.
Расчет задолженности относительно суммы основного долга, неустойки, иных комиссий не оспаривал.
Исследовав представленные истцом условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» суд приходит к выводу, что расчет задолженности произведен в соответствии с условиями заключенного договора потребительского кредита, с учетом установленных тарифов Банка.
Уведомлением по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика, и впоследствии подачей заявления о выдаче судебного приказа ПАО «Совкомбанк» предъявил ФИО1 требование о полной уплате задолженности по кредиту в связи с просрочкой платежей.
В соответствии с определением мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес> отменен судебный приказ № от 09.06 2022 года о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 127327,91 рублей, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1873,28 рублей, в пользу ПАО «Совкомбанк», в связи с поступившими возражениями должника относительно исполнения судебного приказа.
Как следует из исполнительного производства №-ИП, возбужденного ДД.ММ.ГГГГ на основании судебного приказа № от 09.06 2022 года в процессе исполнения взыскание не производилось.
Поскольку ответчиком обязательства по возврату денежных средств, предоставленных на основании договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены, исполнялись не надлежащим образом, сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика.
Оснований для снижения неустойки у суда не имеется. Заявленная к взысканию неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче искового заявления, пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований. Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец за подачу искового заявления уплатил госпошлину в размере 3746,56 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 127327,91 рублей (в том числе просроченная ссудная задолженность 119910,51 рублей, неустойка на просроченную ссуду 141,41 рублей, иные комиссии 7275,99 рублей); а также расходы по уплате госпошлины 3746,56 рублей.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Илимский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья Е.Ю.Салыкина
Решение в окончательной форме изготовлено 07.12.2022