Дело № 2-5968/2023

(43RS0001-01-2023-005462-60)

Решение

Именем Российской Федерации

8 ноября 2023 года г. Киров

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Бояринцевой М.В.,

при секретаре Савиных Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята} на сумму 706 533 рублей, в том числе: 488 000 рублей – сумма к выдаче, 93 117 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 125 416 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 5, 90 % годовых. Срок кредита - 60 месяцев. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 706 533 рублей за счет заемщика {Номер изъят}, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 488 000 рублей получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (по распоряжению заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление денежных средств на оплату дополнительных услуг, а именно: оплата страхового взноса на личное страхование 93 117 рублей, оплата страхового взноса от потери работы в размере 125 416 рублей. С общими и индивидуальными условиями предоставления кредита, памяткой по услуге «СМС-пакет», описанием программы «Финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц», графиком погашения кредита заемщик ознакомлен и полностью согласен. Погашение задолженности осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета, в соответствии с условиями договора, сумма ежемесячного платежа – 13 629 рублей 04 копейки. В нарушение условий кредитного договора, ответчик допускал неоднократные просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, {Дата изъята} банк потребовал полного погашения задолженности до {Дата изъята}. До настоящего времени требование банка не исполнено, задолженность не погашена. Согласно расчету задолженности, по состоянию на {Дата изъята} задолженность заемщика по договору составляет 756 033 рубля 29 копеек.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 756 033 рубля 29 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 658 432 рубля 06 копеек, сумма процентов за пользование кредитом в размере 12 780 рублей 08 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 82 517 рублей 68 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2 303 рублей 47 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 10 760 рублей 33 копейки.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила, ходатайств не поступало.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} ответчик ФИО1 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней договора о предоставлении потребительского кредита

{Дата изъята} сторонами подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита {Номер изъят}, согласно которым ответчику предоставлен кредит в размере 706 533 рублей на срок 60 месяцев, размер процентной ставки - 5, 90 % годовых по Программе «Гарантия низкой ставки».

В заявлении ФИО1 выразила согласие с услугами, указанными в заявлении.

Подписью в индивидуальных условиях клиент подтвердила, что соглашается с условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования, а также подтверждает, что она ознакомлена с индивидуальными условиями договора.

Рассмотрев предложение ответчика, банк передал ответчику индивидуальные условия договора потребительского кредита {Номер изъят} от {Дата изъята}, подписав которые ФИО1 приняла предложение банка, подтвердив, что между ней и банком достигнуто согласие по всем условиям потребительского кредита.

Денежные средства в размере 488 000 рублей получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (по распоряжению заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление денежных средств на оплату дополнительных услуг, а именно: оплата страхового взноса на личное страхование 93 117 рублей, оплата страхового взноса от потери работы в размере 125 416 рублей (л.д. 21).

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными платежами в размере 13 629 рублей 04 копеек, дата ежемесячного платежа – 9 число каждого месяца.

{Дата изъята} сторонами подписано дополнительное соглашение {Номер изъят} к договору потребительского кредита {Номер изъят} от {Дата изъята}, согласно которому сумма кредита на дату заключения дополнительного соглашения 675 999 рублей 83 копейки, срок кредита - 59 месяцев, размер процентной ставки - 5,90 % годовых, ежемесячный платеж – 13 629 рублей 04 копеек.

С графиком погашения кредита по дополнительному соглашению ФИО1 была ознакомлена и согласна.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го по 150 дня начисляется 0, 1 % от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, кредитный договор, заключенный с клиентом с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям статей 161, 432, 434, 435, 438, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

В нарушение своих обязательств, ответчик ФИО1 не осуществляла возврат предоставленного кредита на предусмотренных договором условиях.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате очередных платежей, {Дата изъята} банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности по кредитному договору.

Требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору ответчиком не исполнено.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьями 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.

Согласно представленному истцом расчету, в настоящее время сумма задолженности ФИО1 перед банком по договору потребительского кредита {Номер изъят} от {Дата изъята} составляет 756 033 рубля 29 копеек, из которых: сумма основного долга - 658 432 рубля 06 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 12 780 рублей 08 копеек (по состоянию {Дата изъята} в том числе в расчет включен платеж на дату {Дата изъята} 3 142 рубля 78 копеек л.д. 23), убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования с {Дата изъята} по дату погашения кредита {Дата изъята}) – 82 517 рублей 68 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 303 рубля 47 копеек.

Расчёт, представленный истцом, судом проверен.

Вместе с тем, суд считает, что истец вправе требовать взыскания убытков в виде неуплаченных процентов после выставления требования о досрочном погашении кредита и до даты вынесения настоящего решения, в связи с тем, что требования банка о взыскании убытков по своей природе являются неоплаченными процентами за пользование кредитными средствами и подлежат взысканию за период платежей с {Дата изъята} по {Дата изъята} в размере 37 612 рублей 88 копеек, согласно графика погашения кредита по дополнительному соглашению (л.д. 46).

Данная позиция отражена в определении Шестого кассационного суда общей юрисдикции от {Дата изъята} {Номер изъят}.

Поскольку обязательства перед банком по погашению задолженности ответчиком не исполнены, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, доказательств обратного ответчиком не представлено, с ответчика пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 711 128 рублей 49 копеек, в том числе: сумма основного долга - 658 432 рубля 06 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 12 780 рублей 08 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования по день вынесения решения суда) – 37 612 рублей 88 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 303 рубля 47 копеек.

В остальной части иска надлежит отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине в размере 10 311 рублей 28 копеек, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст. ст. 198 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия {Номер изъят}) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 711 128 рублей 49 копеек, а так же расходы по уплате госпошлины в размере 10 311 рублей 28 копеек.

В остальной части иска отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд в течении месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 14 ноября 2023 года.

Судья Бояринцева М.В.