Решение по делу № 2-349/2023 от 30.05.2023 - о взыскании с наследника задолженности по договору кредитования.

Заочное решение в окончательной форме принято 30 мая 2023 г.

Дело № 2-349/2023

УИД: 59RS0030-01-2023-000314-84

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2023 г. город Оса Пермский край

Осинский районный суд Пермского края в составе

председательствующего Мялицыной О.В.,

при секретаре судебного заседания Захаровой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании с наследника задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Совкомбанк обратилось в суд с иском к ФИО2 - наследнику ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по договору кредитования № 4663971537 (20/1218/0021Р/102894) от 16.12.2020 в размере 62 340,45 рублей.

Требования мотивированы тем, что между ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, по которому банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 59 637 рублей. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, по состоянию на 27.03.2023 перед банком образовалась задолженность в размере 62 340,45 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО Совкомбанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем имеется уведомление о вручении (л.д. 135). В исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии (л.д. 6 – 7).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом путем направления судебного извещения по адресу ее регистрации, судебное извещение получено адресатом (л.д. 133).

Привлеченная к участию в деле в качестве ответчика ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем имеется уведомление о вручении (л.д. 132).

Привлеченное к участию в деле в качестве ответчика ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом (л.д. 150). Предоставило в суд возражение, в котором указало, что 17.12.2021 договор страхования № 4992016880 от 17.12.2020, заключенный с ФИО1, был прекращен в связи с неоплатой очередного страхового взноса, о чем составлен акт о досрочном прекращении договора страхования. В исковых требованиях к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» просит отказать (л.д. 113 – 114).

Суд рассматривает дело в порядке заочного производства в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со статьей 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Согласно статье 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 Постановления).

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (абзац 1).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 16.12.2020 ФИО1 подал анкету-заявление в ПАО КБ «Восточный» на получение потребительского кредита (л.д. 10).

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора <***> от 16.12.2020 ПАО КБ «Восточный» предоставил ФИО1 лимит кредита в размере 59 700 рублей, с процентной ставкой за проведение безналичных операций – 22,7 % годовых, за проведение наличных операций – 59 % годовых (п.п. 1, 4). Размер минимального обязательного платежа – 3 809 рублей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Банк предоставил заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа - 100 рублей, продолжительность льготного периода - 1 месяц с даты заключения договора (п. 6). Индивидуальными условиями предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов - 0,0548 % (п. 12). Заемщик дал согласие на выпуск банковской карты Visa Instant Issue/Visa Classic. Предусмотрена плата за оформление карты Visa Instant Issue – 800 рублей (п. 15).

Договор считается заключенным с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования (п. 2). Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета (п. 8). Кредит предоставляется банком в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: 1) Открытия текущего банковского счета, номер текущего банковского счета - 40№, 2) установления лимита кредитования, 3) выдачи и активации кредитной карты и пин-конверта (при наличии) (п. 17) (л.д. 8 – 9). Сторонами согласован график погашения кредита и иных платежей (л.д. 19)

При заключении кредитного договора ФИО7. дал согласие на предоставление ему дополнительных услуг в виде согласия на оформление услуги «Накопительное страхование жизни «Копилка» с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (л.д. 11-оборот).

16.12.2020 между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования по программе страхования «Копилка» № 4992016880. Срок действия договора с 17.12.2020 по 16.12.2025 (п. 5). Страховыми рисками являются: дожитие застрахованного до окончания срока действия договора страхования; смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая (п. 4). Согласно договору страхования страховые взносы в размере 15 000 рублей должны быть уплачены не позднее 17.12.2021, 17.12.2022, 17.12.2023, 17.12.2024. В случае неуплаты страхователем страховой премии (первого страхового взноса) в установленный договором страхования срок и объеме, договор страхования считается не вступившим в силу/незаключенным в соответствии с п. 7.9 Полисных условий. Если страхователь не оплатил очередной страховой взнос (не первый) либо оплатил в менее предусмотренного договором размере, договор страхования прекращает свое действие в соответствии с п. 7.10 Полисных условий (п. 6). Согласно договору страхования выгодоприобретатель на случай смерти застрахованного не указан (п. 7) (л.д. 12 – 13, 13-оборот – 18, 117 – 118, 140 – 141, 142 – 149).

Из акта о досрочном прекращении договора страхования следует, что договор досрочно прекращен в связи с невнесением платежа 17.12.2021 (л.д. 119, 138).

Согласно данным ЕГРЮЛ, 14.02.2022 завершилась процедура реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО Совкомбанк, деятельность ПАО КБ «Восточный» прекращена (л.д. 151 – 162).

Как следует из выписки по счету, 16.12.2020 ФИО1 был выдан кредит, которым последний воспользовался, производил гашение кредита и начисленных процентов, последний платеж по счету произведен 01.07.2022 (л.д. 24 – 25).

Согласно предоставленному стороной истца расчету, задолженность по кредитному договору <***> (4663971537), заключенного с ФИО1, по состоянию на 14.03.2023 составляет 62 340,45 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность – 44 337,14 рублей, просроченные проценты – 14 019,52 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 2395,09 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 78,16 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 811,97 рублей, неустойка на просроченные проценты – 698,57 рублей (л.д. 26 – 27). Расчет общей задолженности: 44 337,14 + 14 019,52 + 2 395,09 + 78,16 + 811,97 + 698,57 = 63 340,45.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 64, 109).

По данным наследственного дела, заведенного нотариусом Осинского нотариального округа ФИО5, с заявлениями о принятии наследства и о получении свидетельства о праве на наследство обратились жена – ФИО2, дочь ФИО3 Заявили о наличии наследства, состоящего из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу <адрес> (л.д. 63, 88).

Суд предлагал сторонам представить сведения о рыночной стоимость унаследованного имущества по состоянию на дату смерти наследодателя, таких сведений в материалы дела сторонами не представлено, в связи с чем суд принимает решение по имеющимся в деле доказательствам (л.д. 128, 129).

Согласно сведениям выписки из ЕГРН от 23.09.2020 об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости: квартиру, расположенную по адресу <адрес>, кадастровая стоимость указанного объекта недвижимости – 1 192 194,84 рублей (л.д. 69 – 70). Соответственно стоимость ? доли унаследованного имущества составит 596 097,42 рублей (= 1 192 194,84 / 2), что превышает размер задолженности по кредитному договору.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. В данном случае обязательства заемщика по возврату кредита не прекратились в связи со смертью заемщика, а перешли в порядке универсального правопреемства к его наследникам. Соответственно, ответчики ФИО3 и ФИО2 должны исполнить обязательство о возврате основного долга, уплате процентов и пени, так как при заключении договора займа денежные средства наследодателю предоставлялись на указанных условиях.

Разрешая требования истца о взыскании задолженности по договору кредитной карты с наследников умершего заемщика, суд исходит из того, что после смерти заемщика ФИО1 лицами, принявшим наследство, являются ФИО2 и ФИО3, которым оно принадлежит со дня открытия наследства. Стоимость перешедшего наследственного имущества объективно выше задолженности по договору кредитования.

Таким образом, ответчики ФИО2 и ФИО3, как лица, принявшее наследство после смерти заемщика ФИО1, отвечают перед кредитором. Сведений об иных наследниках, принявших наследство, в материалах дела не имеется.

При расчете задолженности суд руководствуется данными расчета задолженности, представленными истцом (л.д. 26 – 27), так как иных сведений о внесенных платежах не представлено, расчет, представленный в материалы дела, стороной ответчика не оспорен.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части требований.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2071,21 рублей (л.д. 44), расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков ФИО2 и ФИО3

В связи с тем, что ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не является стороной по кредитным обязательствам по договору кредитования от 16.12.2020, заключенного между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО1, исковые требования к страховой компании не предъявлены, сведений о наступлении страхового события в деле не имеется, договор страхования был прекращен досрочно в связи с невнесением страховой премии, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» привлечено к участию в деле судом в силу закона, в исковых требованиях к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» следует отказать.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №), ФИО3 (паспорт №) пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) солидарно задолженность по договору кредитования № 4663971537 (20/1218/0021Р/102894) от 16.12.2020, заключенного между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО1, в размере 62 340,45 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 071,21 рублей.

В удовлетворении исковых требований к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Мялицына