№2-3-27/2023

УИД 56 RS0007-03-2022-000713-65

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Северное 18 января 2023 года

Оренбургская область

Бугурусланский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Кривобоковой Е.Н., при секретаре судебного заедания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерного общества «АК БАРС» БАНК (далее также ПАО «АК БАРС» БАНК) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ФИО2, в обоснование заявленных требований указало, что 20 мая 2020 года ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО2 заключили договор комплексного банковского обслуживания. Условия данного договора размещены на официальном сайте ПАО «АК БАРС» БАНК в публичном доступе, а также переданы для ознакомления заемщику. Согласно ч.2 п.6 договора комплексного банковского обслуживания в рамках комплексного обслуживания клиенту в числе прочего могут быть предоставлены услуги по кредитованию на потребительские нужды в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов на потребительские нужды (далее - Общие условия). Общие условия являются приложением к договору и размещены вместе с последним для публичного доступа.

В соответствии с п. 2.1. Общих условий, Общие условия и отдельно подписываемые Банком и Заемщиком Индивидуальные условия в совокупности составляют условия заключаемого между сторонами Кредитного договора.

20 мая 2020 года сторонами подписаны Индивидуальные условия кредитования №, в соответствии с которыми ПАО «АК БАРС» БАНК предоставил ФИО2 кредит, Фиксированная ставка для держателей зарплатной карты в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> под <данные изъяты>. Погашение кредита и уплат процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами. Подписав Индивидуальные условия, Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с ними, ознакомлен и согласен с Общими условиями, составляющими вместе условия заключаемого кредитного договора.

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету.

ФИО2 с 20 июля 2022 года не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было.

На дату подачи заявления заемщик из суммы кредита возвратил 202 129,86 руб.

Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 21 мая 2020 года по 07 ноября 2022 года составляет 36 366,94 руб.

Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 764 237,08 руб.

Просит расторгнуть кредитный договор № от 20 мая 2020 года, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО2; взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от 20 мая 2020 года в размере 764 237,08 руб., включающую в себя: 727 870,14 руб. - сумму остатка основного долга, 36 366,94 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период с 21 мая 2020 года по 07 ноября 2022 года (включительно), задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (727 870,14 руб.) за период с 08 ноября 2022 года по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 14 % годовых, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 843,00 руб.

Представитель истца ПАО «АК БАРС» БАНК в судебное заседание не явился, извещен о времени, дате и месте судебного заседания надлежащим образом, согласно представленному заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, каких-либо возражений суду относительно исковых требований не представил, ходатайство об отложении судебного заседания в суд не направил.

Суд рассмотрел дело в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не установлено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а так же исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как следует из материалов дела 20 мая 2020 года между истцом и ответчиком, заключен кредитный договор №, на сумму <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> ставкой <данные изъяты> сроком пользования кредитом до 19 мая 2027 года.

Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно графику платежей, то есть аннуитетными платежами. Сумма ежемесячного платежа составляла – 17428 рублей.

Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В нарушение пункта 6.1. Индивидуальных условий, заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита.

Согласно статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей остающейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся с потребительского кредита (займа).

На момент подачи заявления, заемщик с 20 июля 2022 года не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, займодавец направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование заемщиком исполнено не было.

Задолженность по кредитному договору № от 20 мая 2020 года по состоянию на 07 ноября 2022 года составляет 764 237,08 руб.

Период образования задолженности по процентам за пользование кредитом с 21 мая 2020 года по 07 ноября 2022 года.

Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на данный момент неизвестна, проценты за пользование кредитом подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга, исходя из процентной ставки по кредитному договору (по ставке 14 % годовых).

Условиями предоставления и обслуживания кредитов предусмотрено право банка потребовать досрочного погашения кредита в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы займодавца, тем самым лишая его права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов.

Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника и поручителей образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ, при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Таким образом, до вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 14 % годовых.

Поскольку ответчик добровольно выразил согласие заключить кредитный договор с определенной его сторонами размером процентов по кредиту, длительный период времени надлежащим образом не исполняет условия заключенного сторонами кредитного договора, его условия нарушил существенно, суд считает необходимым исковые требования истца удовлетворить, взыскать в его пользу с ответчика денежные средства в виде кредитной задолженности в сумме 764 237,08 руб. включающую в себя: 727 870,14 руб. - сумму остатка основного долга; 36 366,94 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период с 21 мая 2020 года по 07 ноября 2022 года (включительно), а также задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (727 870,14 руб.) за период с 08 ноября 2022 года по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу, по ставке <данные изъяты>. Кредитный договор № от 20 мая 2020 года расторгнуть.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, суд считает верным, он соответствует условиям кредитного договора, выписке по счету заемщика. Указанный расчет ответчиком не оспорен.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании пункта 2 статьи 401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Следовательно, бремя доказывания отсутствия вины в нарушении обязательства возложено на ответчика.

Ответчиком не было предоставлено доказательств, подтверждающих исполнение взятых на себя обязательств в установленный срок в полном объеме, либо наличия оснований для освобождения от ответственности за нарушение обязательства.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств подтверждается материалами дела, им не опровергнут, доказательств погашения суммы задолженности полностью либо в ином размере суду не представлено.

Ответчику направлялась копия искового заявления, определение о подготовке дела к судебному разбирательству, однако возражений относительно исковых требований не поступило, им не было предоставлено доказательств, подтверждающих исполнение взятых на себя обязательств в установленный срок в полном объеме, либо наличия оснований для освобождения от ответственности за нарушение обязательства, в судебное заседание он также не явился.

Оценив изложенное, суд приходит к выводу, что собранными по делу доказательствами подтверждается нарушение ответчиком обязательств по уплате ежемесячных платежей в установленные договором сроки.

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца, предъявленные к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими полному удовлетворению.

В силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию сумма судебных расходов, понесенных истцом в виде уплаты государственной пошлины при подаче иска в суд, в размере 16 843 руб.

В соответствии со статьей 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся почтовые расходы, понесенные сторонами.

В связи с этим почтовые расходы, понесенные истцом, в сумме 204,64 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 98, 194, 198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 20 мая 2020 года, заключенный между публичным акционерным обществом «АК БАРС» БАНК и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №, выданный <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 20 мая 2020 года за период с 21 мая 2020 года по 07 ноября 2022 года в размере 764 237 (семисот шестидесяти четырех тысяч двухсот тридцати семи) рублей 08 (восьми) копеек, из которых 727 870,14 руб. - сумма остатка основного долга, 36 366,94 руб. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 21 мая 2020 года по 07 ноября 2022 года, включительно, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (727 870,14 руб.) за период с 08 ноября 2022 года по дату вступления в законную силу настоящего решения, включительно, по ставке <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 843 (шестнадцати тысяч восьмисот сорока трех) рублей, почтовые расходы в размере 204 (двухсот четыре) рублей 64 (шестидесяти четырех) копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Бугурусланский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Е.Н. Кривобокова

Мотивированное решение суда составлено 25 января 2023 года.

Председательствующий Е.Н. Кривобокова