Решение по делу № 2-5564/2023 от 20.10.2023 - о защите прав потребителей.

Дело № 2-5564/2023

УИД 35RS0010-01-2023-003947-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Вологда 20 октября 2023 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Дынга Н.Е.,

при секретаре Косолысовой П.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО4 к обществу с ограниченной ответственностью «ЛАЙФ ИНШУРЕНС», публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО4 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» (далее – ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС») о защите прав потребителей. Требования мотивировала тем, что 28 августа 2022 года между ней публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») заключен договор о потребительском кредите №, в этот же день ее присоединили к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика № от 28 августа 2022 года, за что ею были уплачены денежные средства в размере 134 988 рублей, в течение четырнадцати дней истец отказалась от договора добровольного страхования, ее требования удовлетворены частично, сумма в размере 125 988 рублей 80 копеек не возвращена.

Просила с учетом уточнения требований в ходе рассмотрения дела взыскать с ответчика денежные средства в размере 125 988 рублей 80 копеек, штраф, компенсацию морального вреда в размере 40 000 рублей, почтовые расходы в размере 1800 рублей 56 копеек.

В порядке подготовки дела к судебному разбирательству определением судьи от 05 мая 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено акционерное общество «Объединенная страховая компания» (далее – АО «Объединенная страховая компания»).

Определением суда, внесенным в протокол судебного заседания 29 июня 2023 года, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее – ИП ФИО1).

Определением суда, внесенным в протокол судебного заседания 08 сентября 2023 года, к участию в деле в качестве соответчика привлечено ПАО «Совкомбанк».

Определением суда, внесенным в протокол судебного заседания 28 сентября 2023 года, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 (далее – финансовый уполномоченный).

Истец ФИО4 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить, полагала, что ответственность должны нести оба ответчика.

Представитель ответчика ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» по доверенности ФИО5 в судебном заседании исковые требования не признал, полагал, что ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» нарушений не допускал, объем услуг согласован с истцом, принят ФИО4, оплачен, услуги оказаны.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, финансовый уполномоченный в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменные пояснения, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Объединенная страховая компания», ИП ФИО1 в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, проанализировав собранные по делу доказательства, приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование может быть обязательным и добровольным.

На основании пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

Досрочное прекращение договора страхования, то есть фактический отказ от исполнения такого договора, может быть также произведено в соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Помимо указанных случаев возможность страхователя отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, должна быть в обязательном порядке предусмотрена в соответствующем договоре.

Указанная обязанность вытекает из указаний Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», согласно которым при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Статьей 190 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок также может определяться указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В силу статьи 191 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 28 августа 2022 года ФИО4 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства марки KIA модели Picanto, 2022 года выпуска стоимостью 1 430 900 рублей, первоначальный взнос составил 306 000 рублей, к перечислению за товар запрошена сумма в размере 1 124 900 рублей, всего к выдаче запрошена сумма в размере 1 292 899 рублей. В заявлении ФИО4 подтвердила, что согласна на заключение договора страхования транспортного средства, указанного в разделе «Г» заявления, и дополнительного оборудования к нему (в случае приобретения дополнительного оборудования за счет кредитных средств) от рисков хищения (угона), утраты (гибели) и/или повреждения (при необходимости) на условиях, указанных в договоре потребительского кредита, указала на отсутствие факта навязывания услуг со стороны банка, связанных с заключением договора страхования.

В разделе «Г» заявления указан порядок получения кредита, в соответствии с которым денежные средства перечисляются на расчетный счет ФИО4 в размере 1 292 899 рублей для зачисления на счет ООО «КОРС Ярославль» по заявлению ФИО4 в сумме 1 124 900 рублей.

На основании указанного заявления 28 августа 2022 года стороны заключили договор потребительского кредита №, по которому ПАО «Совкомбанк» предоставило ФИО4 кредит в сумме 1 292 899 рублей сроком на 84 месяца с процентной ставкой 14,90% годовых.

Для предоставления кредита ФИО4 открыт банковский счет в ПАО «Сбербанк» №, на который 28 августа 2022 года поступили денежные средства в размере 1 292 899 рублей.

28 августа 2022 года ФИО4 подано заявление на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика №, согласно которому ФИО4 добровольно полностью и безоговорочно приняла условия публичной оферты ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС», размещенной на сайте в сети Интернет по адресу: <данные изъяты>, выразив свое согласие по прикреплению (присоединению) к программе добровольного коллективного страхования, пожелала быть застрахованным лицом в соответствии с договором добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков № от 08 сентября 2020 года, заключенным между ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» и АО «Объединенная страховая компания»

В заявлении ФИО4 подтвердила, что уведомлена и ознакомлена со стоимостью на предоставляемые услуги ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» в связи с присоединением к Программе добровольного коллективного страхования, а именно: согласование перечня документов, необходимых для осуществления страхования – 6299 рублей 44 копейки, консультирование и информирование по страховым программам – 22 677 рублей 98 копеек, подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования – 22 677 рублей 98 копеек, формирование пакета документов для оформления заявления – 8819 рублей 22 копейки, техническая работа – 6299 рублей 44 копейки, услуга по подготовке настоящего заявления – 8819 рублей 22 копейки, согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к договору страхования, – 25 197 рублей 76 копеек, согласование с банком-кредитором возможности оплаты страховой премии и услуг по заявлению о присоединении к договору страхования за счет кредитных средств – 25 197 рублей 76 копеек, размер страховой премии – 8 999 рублей 20 копеек. Общая (полная) сумма, подлежащая оплате, составляет, 134 988 рублей.

В продолжение подписанного истцом заявления на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования ФИО4 была уведомлена и согласна с тем, что при досрочном отказе от участия в данной программе, оплаченные денежные средства за согласование перечня документов, необходимых для осуществления страхования, консультирование и информирование по страховым программам, подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования, формирование пакета документов для оформления настоящего заявления, техническую работу, услугу по подготовке настоящего заявления, согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к договору страхования, согласование с банком-кредитором возможности оплаты страховой премии и услуг по заявлению о присоединении к договору страхования за счет кредитных средств не возвращаются.

На основании акта приема-передачи оказанных услуг от 28 августа 2022 года, подписанного между ФИО4 и сотрудником ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» ФИО3, ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» оказало услуги, а ФИО4 приняла услуги, указанные в заявлении на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика № от 28 августа 2022 года на общую сумму 125 988 рублей 80 копеек.

Договор № коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков заключен 08 сентября 2020 года между АО «Объединенная страховая компания» (страховщик) и ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» (страхователь), в соответствии с которым страховщик обязуется за определенную плату, уплачиваемую страхователем, выплатить обусловленную договором сумму при наступлении страхового случая – события, предусмотренного настоящим договором в качестве страхового риска.

В соответствии с пунктом 1.3 договора застрахованными лицами по настоящему договору являются физические лица, по возрасту и состоянию здоровья, отвечающие требованиям настоящего договора страхования, на которых с их письменного согласия (Заявление на присоединение к настоящему договору страхования) распространено действие договора, в связи с чем они включены в список застрахованных лиц и за страхование которых страхователем уплачена страховщику страховая премия.

01 марта 2021 года между ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» и ИП ФИО1 заключен договор совместного осуществления операций №, на основании которого стороны объединяют усилия с целью совместного поиска и прикрепления лиц, заинтересованных в добровольном страховании от несчастных случаев заемщиков, к программам страхования в соответствии с условиями договора № от 08 сентября 2020 года, а также для дальнейшего их сопровождения.

В силу пункта 1.3.2 договора ИП ФИО1 осуществляет поиск лиц, заинтересованных в добровольном страховании от несчастных случаев заемщиков, и переговоры с указанными лицами о прикреплении к Программе добровольного коллективного от несчастных случаев заемщиков, по результатам которых лицо подписывает заявление на присоединение к указанной программе, предоставляет договор купли-продажи транспортного средства и все дополнительные соглашения к нему, соглашение о предоставлении скидки на покупку транспортного средства, ксерокопию паспорта и иные необходимые документы, оплачивает услуги по прикреплению к Программе добровольного коллективного от несчастных случаев заемщиков, а также страховую премию.

На основании заявления ФИО4, ПАО «Совкомбанк» подготовлен счет на оплату № от 28 августа 2022 года денежных средств в размере 134 988 рублей на расчетный счет ИП ФИО1, указанная сумма переведена с расчетного счета ФИО4 на расчетный счет ИП ФИО1 в качестве оплаты по договору страхования автомобиля по платежному поручению № от 28 августа 2022 года.

11 сентября 2022 года, то есть в установленный законом четырнадцатидневный срок, ФИО4 обратилась к ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС», АО «Объединенная страховая компания», ПАО «Совкомбанк» с заявлением о расторжении договора страхования и дополнительных услуг и возврате денежных средств в сумме 134 988 рублей.

В ответ на заявление АО «Объединенная страховая компания» письмом от 20 сентября 2022 года сообщило, что они являются страховщиком, ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» - страхователем, а заявитель – застрахованным лицом, размер полученной страховщиком страховой премии составил 8999 рублей 20 копеек, возвратить которую страховщик не отказывался при условии предоставления реквизитов для перечисления денежных средств.

29 сентября 2022 года денежные средства в размере 8999 рублей 20 копеек поступили от ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» на расчетный счет ФИО4, открытый в ПАО «Сбербанк» на основании платежного поручения №.

ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» в ответ на заявление ФИО4, направило ответ письмом от 26 сентября 2022 года, в соответствии с которым отсутствуют правовые основания для возврата полученных денежных средств.

Решением финансового уполномоченного от 18 мая 2023 года № № ФИО4 отказано в удовлетворении требований к ПАО «Совкомбанк» о взыскании денежных средств, удержанных в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита.

Разрешая вопрос о том, кто является надлежащим ответчиком в данном споре, суд исходит из следующего.

В силу пункта 7 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ) общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.

В пункте 18 данной статьи указано, что условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В силу части 2.7 статьи 7 Закона № 353-ФЗ если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать: 1) стоимость такой услуги; 2) право заемщика отказаться от такой услуги в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу, с заявлением об отказе от такой услуги; 3) право заемщика требовать от лица, оказывающего такую услугу, возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения лицом, оказывающим такую услугу, заявления об отказе от такой услуги; 4) право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги, при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику.

В соответствии с частью 2.9 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, лицо, оказывающее дополнительную услугу, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа), в соответствии с частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу, этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 статьи 7 Закона № 353-ФЗ.

Согласно пункту 3 части 2.12 статьи 7 Закона № 353-ФЗ указано, что кредитор вправе отказать заемщику в возврате денежных средств, предусмотренном Закона № 353-ФЗ при наличии у него информации об оказании услуги третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу, в полном объеме до даты получения этим третьим лицом заявления об отказе от такой услуги.

Банк как продавец дополнительной услуги по смыслу положений частей 2.9, 2.10 статьи 7 Закона № 353-ФЗ выступает лицом, обязанным вместо третьего лица возвратить уплаченные заемщиком денежные средства в случае, когда такое лицо не исполняет или ненадлежащим образом исполняет обязанность по возврату денежных средств, что направлено на установление дополнительных гарантий защиты прав потребителя как экономически слабой стороны.

Анализируя вышеизложенные нормы права и установленные обстоятельства, суд приходит к выводу, что заключение кредитного договора не было поставлено в зависимость от заключения истцом договора страхования и приобретения других дополнительных услуг, услуги по страхованию были выбраны истцом добровольно до заключения кредитного договора путем заполнения соответствующего заявления.

Суд также полагает, что у ПАО «Совкомбанк» не возникает обязанность по возврату вместо ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» уплаченных денежных средств, поскольку на момент обращения с претензией и ранее у банка не было информации об отказе ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» в возврате денежных средств. Кроме того, решение финансового уполномоченного об отказе в удовлетворении требований к ПАО «Совкомбанк» вынесено после поступления настоящего искового заявления в суд.

На основании изложенного, суд полагает, что надлежащим ответчиком, обязанным в силу части 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ вернуть ФИО4 денежные средства, уплаченные ею за оказание дополнительных услуг, является ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС». Суд, учитывая, что ПАО «Совкомбанк» не являлось стороной договора страхования, являясь оператором по переводу денежных средств в соответствии с распоряжением клиента, полагает необходимым отказать в удовлетворении требований к ПАО «Совкомбанк».

Доводы ответчика ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» о том, что дополнительные услуги оказаны как самостоятельные вне обязательств по договору страхования, заявление о присоединении к программе добровольного коллективного страхования носило добровольный характер и не являлось условием для получения кредита ввиду чего денежные средства возврату не подлежат, суд принять не может.

На основании пункта 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

ФИО4 является застрахованным лицом по договору страхования, к которому она присоединилась на основании заявления, поэтому на нее распространяются права и обязанности, в том числе предусмотренные Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Суд полагает, что данное правило применяется ко всем услугам по обеспечению страхования, предоставленным ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» ФИО4, поскольку отказ от страхования делает услуги по формированию пакета документов для оформления заявления согласование перечня документов, необходимых для осуществления страхования, консультирование и информирование по страховым программам, подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования, формирование пакета документов для оформления настоящего заявления, техническую работу, услугу по подготовке настоящего заявления, согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к договору страхования, согласование с банком-кредитором возможности оплаты страховой премии и услуг по заявлению о присоединении к договору страхования, бессмысленными для истца. Вследствие этого оставление такой платы ответчику недопустимо в силу пункта 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, иначе приведет к нарушению прав ФИО4 как потребителя.

Таким образом, при отказе ФИО4 в «период охлаждения» от договора страхования возврату подлежала стоимость всех услуг по обеспечению страхования.

На основании вышеизложенного, с ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» в пользу ФИО4 подлежит взысканию сумма, уплаченная ею за оказание дополнительных услуг в размере 125 988 рублей 80 копеек.

Согласно преамбуле Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», данный закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг). Потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

ФИО4 заключала договор страхования как физическое лицо, потребитель финансовой услуги, необходимой ей для личных нужд, в связи с чем на данные правоотношения распространяется Закон Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей).

В силу статьи 15 указанного закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. При этом компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Исходя из того, что в соответствии с Законом о защите прав потребителей в случае установления факта нарушения прав потребителя, причинение морального вреда презюмируется, суд определяет подлежащим с ответчика в пользу истца взысканию компенсации морального вреда в размере 3000 рублей. Суд считает, что указанная денежная сумма соответствует требованиям разумности и справедливости, характеру перенесенных истцом физических и нравственных страданий, обстоятельствам, при которых ему причинен моральный вред и способствует восстановлению баланса между последствиями нарушения прав истца и степени ответственности, применяемой к ответчику.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Размер штрафа, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца определяется по формуле: (125 988 рублей 80 копеек+3000 рублей)/2, что составляет 64 494 рубля 40 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены почтовые расходы в размере 1670 рублей 20 копеек, что подтверждается почтовыми квитанциями за направление претензии, искового заявления, уточненного искового заявления. Несение почтовых расходов на большую сумму истцом не подтверждено. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы на сумму 1670 рублей 20 копеек.

На основании статьи 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина за рассмотрение дела судом в размере 4019 рублей 78 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО4 удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» (ИНН №) в пользу ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (СНИЛС №) денежные средства в размере 125 988 рублей 80 копеек, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, почтовые расходы в размере 1670 рублей 20 копеек, штраф в размере 64 494 рубля 40 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований, а также к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» (ИНН №) в доход местного бюджета государственную пошлину за рассмотрение дела судом в размере 4019 рублей 78 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Е. Дынга

Мотивированное решение изготовлено 27 октября 2023 года.