Дело № Копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2022 года Нижегородский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе: председательствующего судьи Рябова А.Е., при секретаре Чуманове А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского филиала ПАО «Сбербанк» к ФИО, ФИО2, ООО «Вириал» о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению ФИО, ФИО2 к ПАО «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского филиала ПАО «Сбербанк» о взыскании денежных средств,

установил:

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ответчикам ООО «Вириал», ФИО, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ООО «Вириал» был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 700 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а Ответчик взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в Правилах требования. Кредитный договор заключен путем принятия ПАО Сбербанк Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие».

Кредит был предоставлен Банком путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика. По условиям п. 1-6 Заявления п. 3.1 Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие» Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных Кредитным договором.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 и № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО. В соответствии с п.п. 4.1., 4.2 общих условий договора поручительства, поручители обязались отвечать перед Банком за исполнением Заемщиком всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Договора поручительства были заключены путем подписания Индивидуальных условий договора поручительства в соответствии с «Общими условиями поручительства» опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет.

В соответствии с п. 4.5 общих условий договора к договору поручительства, поручители согласились с правом Кредитора потребовать от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом. Неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по кредитному договору в случаях предусмотренным кредитным договором.

Заемщик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Истцом в адрес ответчиков направлялись требования о досрочном погашении кредита. Однако данные требования исполнены не были.

На основании изложенного, ПАО «Сбербанк» просит суд взыскать с ответчиков солидарно задолженность по Кредитному договору в размере – 55 362,19 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 50 445 рублей; просроченные проценты – 421,00 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 4 463,90 рублей, неустойка за просроченные проценты – 32,29 рублей. А так же судебные расходы по оплате гос. пошлины в размере – 1 860,87руб., всего – 57 223,06 рублей.

Ответчики ФИО и ФИО2 с исковыми требованиями не согласились, пояснили, что денежные средства возвратили, как поручители досрочно, в полном объеме с выплатой всех процентов, рассчитанных банком на дату досрочного платежа, так как произошла продажа предприятия и банк предложил досрочно погасить задолженность. Так же указали, что Истец списал с их личных счетов, размещенных у Истца ПАО Сбербанка денежные средства без договора. И предъявили встречный иск к ПАО Сбербанк о взыскании неосновательного обогащения. Просят суд взыскать с ПАО Сбербанк в пользу Кошкиной ФИО2 денежные средства в размере – 8 702,72 рублей, в пользу ФИО денежные средства в размере – 15 170,30 рублей.

В судебном заседании представитель истца (по первоначальному иску, ответчик по встречному иску) ФИО3 на основании доверенности исковые требования поддержал. Со встречными исковыми требованиями не согласен, просил отказать в удовлетворении встречного заявления. Считает, что нарушена процедура досрочной погашения задолженности по кредитному договору. Денежные средства, внесены ответчиками в меньшем размере, и их не хватило для погашения задолженности в полном объеме, нарушена процедура досрочного погашения задолженности, не оформлено дополнительное соглашение, которое подписывается Заемщиком.

В судебном заседании Ответчики (по первоначальному иску, истцы по встречному иску) ФИО. Кошкина ФИО2 и их представитель адвокат ФИО4 на основании ордера с исковыми требованиями ПАО Сбербанк не согласились, просили отказать в полном объеме. Представили доказательства внесения денежных средств в банк в погашении обязательств по кредитному договору.

Также пояснили, что в сентябре 2019 года произошла продажа ООО «ВИРИАЛ», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ и ФИО2 перестала быть участником указанного общества. Об этом она сообщила ПАО Сбербанк, который предложил погасить досрочно сумму основного долга с ссылкой на условия кредитного договора. В установленную банком дату ФИО1 и ФИО при личном посещении отделения банка внесли денежные средства в кассу банка и подписали все документы, которые им предложили подписать сотрудники банка. Так же пояснила, что сумма для внесения в погашение задолженности по кредитному договору была рассчитана сотрудниками банка, а так как Кошкина на день внесения денежных средств не являлась участником ООО «ВИРИАЛ», то денежные средства вносила как поручитель. После внесения денежных средств, считала обязательства по кредитному договору исполненными в полном объеме. В феврале- марте 2021 года у неё с личного счета и с личного счета ФИО ПАО Сбербанк списал денежные средства. Считает, что ПАО Сбербанк списал деньги без договора, не обосновано, чем нарушил ее права.

В судебное заседание ответчик представитель ООО «Вириал» не явился о дне слушания дела извещался надлежащим образом, по адресам, указанным в исковом заявлении, кредитном договоре и справке из ЕГРЮЛ о причинах неявки суду не сообщил.

Представители третьих лиц Роспотребнадзора, МРИ ФНС по Нижегородскому району, ЦБ РФ в судебное заседание не явились о дне слушания дела извещались надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика и третьих лиц.

Выслушав мнение участвующих лиц, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить Заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч.3 ст.810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1. ст. 819 ГК РФ Заимодавец имеет право на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения Заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ООО «ВИРИАЛ» был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 700 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а Ответчик взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в Правилах требования. Кредитный договор заключен путем принятия ПАО Сбербанк Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие».

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору были заключены договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Кошкиной ФИО2 и № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО. В соответствии с п.п. 4.1., 4.2 общих условий договора Поручительства, Поручители обязались отвечать перед Банком за исполнением Заемщиком всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Договора поручительства были заключены путем подписания Индивидуальных условий договора поручительства в соответствии с «Общими условиями поручительства» опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет.

В соответствии с п. 4.5 общих условий договора к Договору поручительства, Поручители согласились с правом Кредитора потребовать от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом. Неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по кредитному договору в случаях предусмотренным кредитным договором.

Согласно п.6.5. Кредитного договора Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму Кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения.Таким образом, стороны выразили свое волеизъявление о праве кредитора требовать от заемщика досрочного возврата кредита в вышеперечисленных случаях.

Содержащееся в пункте 6.5 Кредитного договора условие о досрочном возврате кредита не противоречит Гражданскому кодексу Российской Федерации.

Так же в заявление о присоединении отражены дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ и дата возврата кредита: ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом – 17 % годовых, тип погашения кредита – равными долями.

Из предоставленной Истцом выписки движения денежных средств по счету № следует, что ДД.ММ.ГГГГ Ответчику ООО «ВИРИАЛ» Истец перечислил денежные средства в размере – 700 000 рублей.

Из представленной представителем истца ПАО «Сбербанк» выписки движения денежных средств по счету №, следует, что ответчиками ФИО, ФИО2 для погашения кредитных обязательств было внесены денежные средства: ДД.ММ.ГГГГ в размере – 40 000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ в размере – 39 477,60 руб.; ДД.ММ.ГГГГ в размере – 38 000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ в размере – 38 100 руб.; ДД.ММ.ГГГГ в размере – 40 000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ в размере – 554 166 руб.

Разделом 2 Кредитного договора установлено, Дата платежа – дата, в которую Заемщик обязан погасить задолженность по кредиту. Дата платежа соответствует дате выдачи кредита. Так как выдача кредита произошла ДД.ММ.ГГГГ, то дата для погашения кредита установлена сторонами – 22 число каждого месяца.

Таким образом, до ДД.ММ.ГГГГ ответчики вносили денежные средства в соответствии с графиком платежей, не нарушая условия Договора кредита.

Из представленного истом (по первоначальному иску) расчета задолженности ответчики должны были внести по условиям договора денежные средства в следующем размере: ДД.ММ.ГГГГ в размере – 38 947,82 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере – 39 477,61 руб.; ДД.ММ.ГГГГ в размере – 37 535,03 руб.; ДД.ММ.ГГГГ в размере – 38 010,48 руб.; ДД.ММ.ГГГГ в размере – 37 861,04.

Следовательно, до ДД.ММ.ГГГГ ответчиками вносились денежные средства в достаточном размере для погашения задолженности по кредитному договору.

В сентябре 2019 года произошла продажа ООО «Вириал», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ и ФИО2 перестала быть участником указанного общества. Согласно п. 6.5. и п.п. 6.5.7. Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму Кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях: Выхода (или уменьшения доли) какого-либо из участников Заемщика, владеющих 20 (Двадцатью) и более процентами уставного капитала Заемщика, из общества (в случае, если Заемщик – общество с ограниченной ответственностью), за исключением случаев продажи участниками своей доли третьим лицам или другим участникам.

Таким образом у Истца было право потребовать досрочного возврата кредита.

Согласно раздела 2 Кредитного договора Заявление о досрочном погашении - заявление Заемщика о досрочном полном/частичном погашении задолженности по Договору, подписанное Заемщиком на бумажном носителе при личной явке в Структурное подразделение Банка. Отдельным соглашением между Заемщиком и Банком может быть установлена возможность направления заявления о досрочном погашении задолженности по кредиту посредством электронного сообщения в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде файла свободного.

Согласно п. 5.4. Обязательства по погашению ссудной задолженности по кредиту могут быть исполнены ранее Даты платежа в полном объеме или частично в соответствии со следующим порядком.

В случае досрочного возврата Заемщиком всей суммы задолженности по кредиту или ее части проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с п.3.6 настоящих Условий кредитования, т.е. за фактическое количество дней пользования кредитом.

При досрочном возврате всей задолженности по кредиту Заемщик одновременно с возвратом всей суммы или последней ее части осуществляет погашение всех начисленных за пользование кредитом процентов.

Заемщик вправе производить частичное погашение кредита только в Дату платежа, а погашение кредита в полном объеме ранее Даты полного погашения кредита в любую согласованную с Банком дату.

Заемщик согласует с Банком сумму, порядок и сроки досрочного возврата всей суммы задолженности по кредиту или ее части в срок не позднее, чем за 10 (Десять) рабочих дней до предполагаемой Даты полного погашения кредита (в случае полного досрочного погашения) или до Даты платежа (в случае частичного погашения кредита).

Заемщик производит (полностью или частично) досрочное погашение кредита не позднее даты, указанной в акцептованном Банком Заявлении о досрочном погашении.

При отсутствии достаточных средств для погашения кредита, включая все начисленные платежи (полностью или частично) в дату досрочного погашения, указанную в акцептованном Банком Заявлении о досрочном погашении, досрочное погашение Банком не осуществляется, и в дальнейшем погашение кредита производится в соответствии настоящими Условиями кредитования.

Следовательно, между сторонами было достигнуто соглашение о досрочном возврате кредита при условии согласия банка, выплате процентов за пользование кредитом за фактическое количество дней, и возврате всей суммы кредита или последней её части.

Согласно, пункту 4.2. Общих условий поручительства «Срочные обязательства Заемщика могут быть исполнены по инициативе и за счет средств Поручителя с любого его счета и без предварительного уведомления Заемщика».

Таким образом, суд приходит к выводу, что внесение денежных средств поручителем ФИО2 не противоречит условиям договора.

Истец утверждает, что ДД.ММ.ГГГГ не хватило денежных средств, для полного погашения кредитной задолженности в полном объеме. При этом достаточных доказательств суду не представил.

Из представленной истцом выписки движения денежных средств следует, что по ДД.ММ.ГГГГ включительно ответчиками были внесены денежные средства в размере 749 743,61 руб. (40 000 + 39 477,60 + 38 000 + 38 100 + 40 000 + 554 166).

Из представленного истцом расчета следует, что период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма процентов за пользование кредитом составила – 49 610,44 руб. (9780,82 + 10 310,61 + 8 368,03 + 8 843,48 + 8 694,04 + 3 613,46).

Следовательно, задолженность ответчиков перед истцом по ДД.ММ.ГГГГ составляла 749 610,44 руб. (700 000 руб. основного долга и 49 610,44 руб. процентов за пользование кредитом).

Таким образом, на ДД.ММ.ГГГГ ответчиками ФИО2 и ФИО было внесено достаточно денежных средств для досрочного погашения задолженности 749 743,61 - 749 610,44 = 133,17 руб.

Так как, Стороны пришли к соглашению, что поручителям при погашении срочной задолженности не требуется уведомление Заемщика, следовательно, им не требовалось получать заявление на досрочное погашение задолженности с заемщика (ООО «Вириал»).

В судебном заседании Ответчик ФИО2 пояснила, что сообщила ПАО «Сбербанк» о продаже предприятия и ей было предложено погасить досрочно кредит. В назначенный день, она и ФИО пришли в отделение банка и как поручители внесли денежные средств в сумме рассчитанной банком, подписала все необходимые документы для досрочного погашения задолженности по кредиту. Полагала, что раз она внесла денежные средства в кассу банка при личном посещении банка, и подписала все необходимые документы, предоставленные банком, то её обязательства исполнены в полном объеме и задолженности по кредиту нет.

Истец ПАО «Сбербанк» не представил достаточных доказательств, что не знал о намерении поручителя ФИО1 погасить досрочно имеющуюся задолженность по кредитному договору.

Суд, так же приходит к выводу, что, приняв денежные средства от поручителя ФИО1 и зачислив их на счет № с которого происходило списание остальных денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту, Истец ПАО «Сбербанк» таким образом, согласился с досрочным погашением кредита.

На основании изложенного, суд считает, что указанная задолженность не подлежит взысканию в пользу истца.

Из представленного Истцом расчета следует, что Истец по указанному кредиту получил с Ответчиков денежные средства в размере – 773 483,46 руб. при задолженности Ответчиков в размере – 749 610,44 руб.

Следовательно, Истец не обоснованно пользуется денежными средствами Ответчиков в размере 23 873,02 руб. (773 483,46 - 749 610,44) и встречный иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ суд,

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице Волго-Вятского филиала ПАО «Сбербанк» к ФИО, ФИО2, ООО «Вириал» о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Встречные исковые требования ФИО2 и ФИО к ПАО «Сбербанк» в лице Волго-Вятского филиала ПАО «Сбербанк» о взыскании денежных средств удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ПАО «Сбербанк» лице Волго-Вятского филиала ПАО «Сбербанк» в пользу ФИО денежные средства в размере 15 170,30 рублей.

Взыскать с ПАО «Сбербанк» лице Волго-Вятского филиала ПАО «Сбербанк» в пользу Кошкиной ФИО2 денежные средства в размере 8 702,72 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода.

Мотивированное решение изготовлено 19.10.2022г.

Судья А.Е. Рябов