Дело № 2-722/2023

УИД № 26RS0029-01-2023-000491-43

Решение

Именем Российской Федерации

27 февраля 2023 года г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Пушкарной Н.Г.,

при секретаре судебного заседания Шетовой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» (далее – ООО МФК «Займер»), обратившись в суд с вышеуказанным иском, просит взыскать с ФИО1 в его пользу сумму долга в размере 67 560 рублей 44 копеек, из которых: 15 000 рублей - сумма займа, 9 667 рублей 50 копеек - проценты по договору за 30 дней пользования займом за период с 20 августа 2018 года по 19 сентября 2018 года, 20 332 рубля 50 копеек – проценты за 1 532 дня пользования займом за период с 20 сентября 2018 года по 30 ноября 2022 года, 22 560 рублей 44 копейки – пеня за период с 20 сентября 2018 года по 30 ноября 2022 года; расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 226 рублей 81 копейки, а всего 69 787 рублей 25 копеек.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что между ООО МФК «Займер» и ФИО1 заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому истец передал в собственность ответчика денежные средства в размере 15 000 рублей, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 792,05 % годовых, в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Договор заключён в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru, путем подачи ФИО1 соответствующей заявки с указанием своих паспортных данных и иной информации, договор подписан заемщиком аналогом собственноручной подписи путем введения индивидуального кода, направленного ответчику посредством смс-сообщения на абонентский номер, указанный в заявке на получение займа.

В нарушении условий договора, обязательства по возврату займа ответчиком надлежащим образом не исполнены, на 30 ноября 2022 года задолженность ответчика по договору займа составляет 67 560 рублей 44 копейки.

Истец ООО МФК «Займер», извещенный в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, извещенная в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила и не просила об отложении судебного заседания, письменных возражений не представила.

Принимая во внимание положения ст. 167 ГПК РФ, учитывая надлежащее извещение сторон о времени и месте судебного заседания, суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и их взаимной связи в совокупности, а установленные судом обстоятельства – с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд считает, что истец доказал законность и обоснованность своих требований в силу следующего.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Исходя из положений п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420, п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, в частности, путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктами 1, 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Исходя из положений ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, ООО МФК «Займер» с 20 августа 2013 года осуществляет деятельность по предоставлению займов и прочих видов кредитов, 11 октября 2013 года сведения о нем внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Предоставление истцом займа физическим лицам осуществляется в соответствии с размещенными в свободном доступе на сайте ООО МФК «Займер» www.zaymer.ru в информационно-телекоммуникационной сети Интернет Правилами предоставления займа.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

По смыслу вышеназванного Федерального закона, при заключении сделок в системе электронной подписью являются присоединяемые к блоку данных электронного сообщения (документа) сведения, стоящие из уникального имени пользователя, зарегистрированного в системе. Вход пользователя в систему под своим уникальным именем, подтвержденный паролем пользователя, позволяют исполнителю и принимающей стороне однозначно установить отправителя сообщения (документа) в системе, а также обеспечить защиту данного сообщения (документа) от подлога. Добавление указанных данных к любому сообщению (документу), оформляемому в системе, производится автоматически, во всех случаях, когда для оформления этого сообщения (документа) пользователю необходимо указать свое уникальное имя и пароль. Все документы (сообщения) оформленные пользователями в системе под своим именем и паролем признаются пользователями и исполнителем как документы (сообщения), подписанные электронной подписью и являются равнозначными (имеющими одинаковую юридическую силу) документам на бумажном носителе.

Как установлено судом, а также подтверждается представленными письменными доказательствами, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (заемщик) и ООО МФК «Займер» (заимодавец/кредитор) посредством интернет-сети через онлайн-сервис заключен договор потребительского займа №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику заем в сумме 15 000 рублей на срок 30 календарных дней. Заемщик обязалась возвратить денежные средства и проценты в сумме 9 765 рублей 00 копеек за пользование займом согласно условиям п. 4 и 6 договора, с выплатой процентов за пользование займом в размере 792,05 % годовых (т.е 2,17 % в день).

Для получения вышеуказанного займа ответчиком подана заявка истцу через Сайт, с указанием её паспортных данных и иной информации, направлено Согласие заемщика на обработку персональных данных, подтверждено согласие с условиями Правил предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» и Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Подав заявку на получение займа, ответчик согласилась со всеми условиями заимодавца, размещенными на сайте ООО МФК «Займер», после чего на номер мобильного телефона ФИО1 было прислано смс-сообщение, которое содержало индивидуальный код, являющийся аналогом собственноручной подписи. Также на номер ответчика поступило смс-сообщение о поступлении на её счет денежных средств по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждает факт подписания ответчиком договора потребительского займа и получения денежных средств. Подписав договор при помощи аналога собственноручной подписи, ответчик повторно подтвердила свое согласие и приняла общие условия договора займа, присоединившись к Правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер».

После идентификации заемщика, ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Займер» осуществило перевод денежных средств в размере 15 000 рублей 00 копеек на указанный в анкете номер банковской карты на имя ФИО1, что подтверждается справкой и выписками по договору заемщика.

Факт перечисления денежных средств ответчиком не оспорен, что свидетельствует о заключении сторонами договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ на вышеуказанных условиях.

По условиям заключенного между сторонами договора микрозайма, займодавец предоставляет займы удаленно (дистанционно) с использованием сайта в сети Интернет. Процедура заключения договора потребительского займа полностью осуществляется через сайт займодавца. Договор и сопутствующие документы подписываются сторонами в электронном виде согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Вся информация, связанная с договором, предоставляется заемщикам путем обеспечения доступа в полном соответствии с ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В подтверждение данного обстоятельства истцом представлены смс-сообщения, направленные на мобильный номер ФИО1, указанный в анкете на получение займа (л.д. 14-15, 21).

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную суму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по договору установлена в размере 2,17 % годовых в день за время пользования суммой займа по дату возврата кредита, установленную договором (л.д. 16 оборот).

Сумма начисленных процентов за 30 календарных дней составляет 9 765 рублей 00 копеек.

Проценты за пользование суммой займа, указанные в п. 4 Индивидуальных условий, начисляются за фактическое количество дней пользования, начиная со дня, следующего за днем предоставления займа по день фактического пользования заемными денежными средствами, когда сумма процентов достигнет 3-х кратного размера суммы займа. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера начисление процентов прекращается (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, л.д. 16 оборот).

Как следует из представленной стороной истца выписке по договору и из приведенного в исковом заявлении расчета задолженности, обязательства по возврату займа ответчик должным образом не исполняет, за период с момента заключения договора займа и до 30 ноября 2022 года ФИО1 платежи не производились.

Ответчик приняла предложенное ООО МФК «Займер» условие о размере процентной ставки за пользование займом в размере 792,05 % годовых, в связи с чем оно является обязательным для сторон. До момента заключения договора займа ответчик ознакомилась с общими условиями договора займа, которые были ей понятны, в подтверждение чего был подписан рассматриваемый договор.

Согласно произведенных истцом расчетов, общий размер задолженности ФИО1 перед ООО МФК «Займер», заявленный ко взысканию, составляет 67 560 рублей 44 копеек, из которых: 15 000 рублей - сумма основного долга; 9 667 рублей 50 копеек - проценты за пользование заемными денежными средствами в течение установленного договором займа срока пользования - 30 дней с момента заключения договора, т.е. 19 сентября 2018 года; 20 332 рубля 50 копеек – проценты за оставшийся период пользования займом (1 532 дня) в соответствии с установленным п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ограничением максимально возможного размера процентов по договору займа и уменьшенного истцом до двукратного размера процентов от суммы займа; 22 560 рублей 44 копейки - пени за период с 20 сентября 2018 года по 30 ноября 2022 года.

Действующее законодательство не содержит требований в части порядка определения размера процентов за пользование суммой займа и соблюдения при этом принципа разумности и справедливости, обычаев делового оборота, а также обоснования при установлении в договоре определенного размера процентов, в связи с чем довод ответчика о превышении процентов по договору не является основанием к отказу в иске.

То обстоятельство, что размер процентов за пользование займом значительно превышает ставку рефинансирования Центрального Банка России, не является безусловным основанием для признания существенного условия договора о процентной ставке крайне невыгодным для заемщика, не свидетельствуют о кабальности данного условия договора.

Согласно информации ЦБ РФ, на момент заключения договора займа от 20 августа 2018 года, действовали принятые Центральным Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 апреля по 30 июня года, где для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 30 дней включительно, в том числе, и суммой до 30 тысяч рублей включительно, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составило 631,337 %. Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов на указанных условиях составили 841,783 %.

Таким образом, процентная ставка в размере 792,05 % годовых, установленная ООО МФК «Займер», находится в пределах, утвержденных Банком России, не ущемляет и не ограничивает право потребителя.

Из Индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что условие о размере процентов, установленное п. 4 договора, согласовано с заемщиком, договор ФИО1 был подписан, что свидетельствует о том, что со всеми его условиями, в том числе с размером процентов, ответчик согласилась.

Приведенный расчет задолженности по договору потребительского займа документально обоснован, соответствует положениям ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, проверен судом, сомнений в объективности произведенных истцом расчетом не вызывает, исходя из согласованных сторонами условий договора займа с учетом произведенного заемщиком одного платежа и общего периода задолженности.

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, данный расчет ответчиком не оспорен.

Убедительных и достоверных доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо ее наличии в ином размере ответчиком не представлено, факт заключения договора потребительского займа ФИО1 также не оспорен.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд учитывает, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ответчик не заявила суду просьбу о снижении размера неустойки, не представила суду объективных доказательств, бесспорно свидетельствующих о невозможности осуществления своевременно платежей в соответствии с условиями кредитного договора, не усматривает таких оснований и суд.

Исходя из суммы задолженности по договору потребительского займа, включающей сумму основного долга и начисленные проценты за пользование займом, периода нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по договору, рассчитанный на основании условий договора потребительского займа размер неустойки, суд признает соразмерным, соответствующим балансу интересов обеих сторон и характеру допущенного нарушения со стороны ответчика.

Учитывая изложенное, исковые требования ООО МФК «Займер» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины, суд приходит к выводу о необходимости произвести зачет ранее уплаченной ООО МФК «Займер» на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ государственной пошлины за вынесение судебного приказа в размере 860 рублей 30 копеек в счет уплаты государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 226 рублей 81 копейки.

Излишне уплаченная ООО МФК «Займер» при подаче иска в суд государственная пошлина в общей сумме 2 977 рублей 36 копеек (393 рубля 61 копейка по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, 1 722 рубля 50 копеек по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, 861 рубль 25 копеек по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ) на основании ст. 93 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса РФ подлежит возврату компетентным налоговым органом.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» (ИНН <***>, КПП 540601001, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 560 рублей 44 копеек, из которых: 15 000 рублей - сумма займа, 9 667 рублей 50 копеек - проценты по договору за 30 дней пользования займом за период с 20 августа 2018 года по 19 сентября 2018 года, 20 332 рубля 50 копеек – проценты за 1 532 дня пользования займом за период с 20 сентября 2018 года по 30 ноября 2022 года, 22 560 рублей 44 копейки – пеня за период с 20 сентября 2018 года по 30 ноября 2022 года.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» (ИНН <***>, КПП 540601001, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 226 рублей 81 копейки.

Компетентному налоговому органу произвести возврат Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» (ИНН <***>, КПП 540601001, ОГРН <***>) излишне уплаченной государственной пошлины в сумме 2 977 рублей 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Пятигорский городской суд Ставропольского края.

Судья подпись Н.Г. Пушкарная