Дело № 2-6287/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

05 декабря 2022 года Чертановский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Булаевой Л.А., при секретаре Гришиной А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 фио в лице финансового управляющего фио к АО «КИВИ Банк» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику и просит взыскать с ответчика в конкурсную массу фио убытки в размере 280 913 руб., ссылаясь на то, что в производстве Арбитражного суда г.Санкт-Петербурга и адрес находится дело №А56-33188/2020 о признании несостоятельным (банкротом) фио Определением Арбитражного суда г.Санкт-Петербурга и адрес от 20.09.2020 г. в отношении фио введена процедура реструктуризации долгов. Решением Арбитражного суда г.Санкт-Петербурга и адрес от 13.07.2021 г. в отношении фио введена процедура реализации имущества должника, конкурсным управляющим утвержден фио После введения в отношении фио процедуры реструктуризации долгов и официального опубликования сведений о его несостоятельности, со счета ЭСП были осуществлены операции на общую сумму 280 913 руб. без предъявления письменного разрешения финансового управляющего, что причинило существенный вред имущественным правам кредиторов должника. Незаконные действия ответчика подтверждаются выпиской по счету, сумма убытков составила 280 913 руб.

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, против удовлетворения иска возражал, представил письменные возражения на иск.

Суд, выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 3 ст. 861, п. 1 ст. 862 Гражданского кодекса Российской Федерации безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов. При осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 14.01.2021 г. в платежном сервисе QIWI была зарегистрирована учетная запись (QIWI Кошелек) №79671111797. При регистрации в сервисе пользователь осуществляет акцепт публичной оферты «Об использовании платежного сервиса QIWI Кошелек». При регистрации в системе Банка по указанному QIWI Кошельку, клиентом была пройдена упрощенная идентификация, при прохождении которой, пользователем были введены реквизиты паспорта и даты рождения, а также ФИО – ФИО1 фио. Данные сведения были проверены с использованием СМЭВ, после чего клиент начал использовать неперсонифицированное электронное средство платежа. QIWI Кошельку №79671111797 был автоматически открыт счет №40914810110172546142.

Согласно ст.3 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", упрощенная идентификация клиента - физического лица (далее также - упрощенная идентификация) - осуществляемая в случаях, установленных настоящим Федеральным законом, совокупность мероприятий по установлению в отношении клиента - физического лица фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, и подтверждению достоверности этих сведений одним из следующих способов: с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов; с использованием информации из информационных систем органов государственной власти, Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации; с использованием единой системы идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме;

В производстве Арбитражного суда г.Санкт-Петербурга и адрес находится дело №А56-33188/2020 о признании несостоятельным (банкротом) фио Определением Арбитражного суда г.Санкт-Петербурга и адрес от 20.09.2020 г. в отношении фио введена процедура реструктуризации долгов. Решением Арбитражного суда г.Санкт-Петербурга и адрес от 13.07.2021 г. в отношении фио введена процедура реализации имущества должника, конкурсным управляющим утвержден фио

После введения в отношении фио процедуры реструктуризации долгов и официального опубликования сведений о его несостоятельности, со счета ЭСП были осуществлены операции на общую сумму 280 913 руб. без предъявления письменного разрешения финансового управляющего.

Перевод электронных денежных средств осуществляется с проведением идентификации клиента, упрощенной идентификации клиента - физического лица или без проведения идентификации в соответствии с Федеральным законом от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (ч.1 ст. 10 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе»).

В случае непроведения оператором электронных денежных средств идентификации клиента - физического лица в соответствии с Федеральным законом от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" использование электронного средства платежа осуществляется клиентом - физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 15 тысяч рублей, за исключением случая, предусмотренного частью 5.1 настоящей статьи. Указанное электронное средство платежа является неперсонифицированным (ч.4 ст. 10 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе»).

В силу ч. 5.1 ст. 10 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в случае проведения оператором электронных денежных средств упрощенной идентификации клиента - физического лица в соответствии с Федеральным законом от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" использование неперсонифицированного электронного средства платежа может осуществляться клиентом - физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 60 тысяч рублей, а общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием такого неперсонифицированного электронного средства платежа не превышает 200 тысяч рублей в течение календарного месяца.

Указанные счета открыты Банком согласно Положению Банка России от 27.02.2017 N 579-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" с балансовым № 40914 и имеют назначение «Средства для осуществления переводов (возврата остатков) электронных денежных средств физических лиц».

Согласно ст. 3 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", для открытия текущего счета физическому лицу - гражданину Российской Федерации в банк представляются: документ, удостоверяющий личность физического лица; карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции); документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи; свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

В случаях, когда в целях открытия счета банком проведена идентификация клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, документы, предусмотренные подпунктами "а" и "г" настоящего пункта, не представляются.

Таким образом, счет фио не является клиентским банковским счетом, а является балансовым счетом кредитной организации, на котором осуществляется аналитический учет денежных средств, предоставленных клиентом для их учета в электронном виде.

В соответствии с ч. 11,12 ст. 10 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" переводы электронных денежных средств с использованием персонифицированных электронных средств платежа, корпоративных электронных средств платежа могут быть приостановлены в порядке и случаях, которые аналогичны порядку и случаям приостановления операций по банковскому счету, которые предусмотрены законодательством Российской Федерации.

При таком положении суд приходит к выводу, что в виду прохождения фио упрощенной процедуры идентификации, электронное средство платежа, является неперсонифицированным, соответственно действующее законодательство не предусматривает взыскание денежных средств и иные ограничения (в том числе приостановление операций) на осуществление операций без открытия банковского счета с использованием неперсонифицированного электронного средства платежа.

Доказательств обратного, суду представлено не было.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.56, 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска фио фио 461600622808 в лице финансового управляющего фио к АО «КИВИ Банк» ИНН <***> о взыскании денежных средств – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья:

Решение изготовлено в окончательной форме 20.12.2022 г.