Решение по делу № 2-270/2022 от 25.10.2022 | Троицкий районный суд (Алтайский край)

Дело №2-270/2022

УИД № 22RS0055-01-2022-000356-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Троицкое 25 октября 2022 года

Троицкий районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Белозерцевой М.С.,

при секретаре Пивторак В.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Троицкий районный суд Алтайского края с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

В обоснование требований указал, что ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк, истец) и АГН (далее по тексту – заемщик) ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, на основании которого выдал АГН кредит в сумме 280000,00 рублей под 22,9% годовых сроком на 36 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользованием кредита уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм одного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Заемщик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита (использованного лимита кредитования) и обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается собственноручной подписью заемщика.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед банком составляет 189656,08 руб., их них пророченная ссудная задолженность – 163447,01 руб., просроченные проценты – 19160,45 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3715,6 руб., неустойка на просроченные проценты – 841,77 руб., комиссия за смс-информирование – 745,00 руб.

Заемщик АГН умерла ДД.ММ.ГГГГ.

По истечении шести месяцев после смерти заемщика наследственное дело к имуществу умершего не заведено. По сведениям истца на момент смерти и по настоящее время заемщик является правообладателем недвижимости по адресу: <адрес>.

По имеющейся у истца информации предполагаемыми наследниками, фактически принявшими наследство заемщика, являются ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

При заключении кредитного договора АГН подписала заявление на включение в программу добровольного страхования. После смерти заемщика в адрес Банка с заявлением по страховому возмещению обращались родственники заемщика и предоставили документы для рассмотрения страхового случая. Страховая компания АО СК «Совкомбанк Жизнь», рассмотрев предоставлегнные документы не признала смерть заемщика АГН страховым случаем, в выплате страхового возмещения отказано.

Банк направил уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, а также исковое заявление с приложением.

В связи с изложенным истец просил установить состав наследственного имущества, оставшегося после смерти АГН, определить круг наследников АГН, привлечь их в дело в качестве ответчиков, а также взыскать за счет наследственного имущества умершей АГН задолженность по кредитному договору в размере 189656,08 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4993,12

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.4 оборотная сторона).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований в полном объеме, указал, что не знал о существовании данного кредита, а также для кого и с какой целью он был оформлен его супругой АГН Указал, что в настоящее время он проживает в <адрес>, оплачивает коммунальные платежи, закупает дрова на зиму.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом, почтовая корреспонденция, направленная в адрес ответчика по известному адресу проживания возвращена в суд в связи с истечением срока хранения.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело при данной явке.

Исследовав и оценив представленные доказательства, выслушав пояснения ответчика ФИО1, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.

В соответствии с ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По смыслу данной правовой нормы смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства только в тех случаях, когда обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности, если они не связаны неразрывно с личностью наследодателя, и если их переход в порядке наследования не запрещен ГК РФ или другими законами.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, изложенными в Постановлении Пленума от 29.05.2012 №9, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, по общему правилу, определяется на время вынесения решения суда.

Следовательно, поскольку обязательства гражданина, вытекающие из договора банковского кредита, имеют имущественный характер и не связаны неразрывно с личностью этого гражданина (так как могут быть исполнены за него любым другим лицом), то данные обязательства подлежат включению в наследственную массу после смерти данного гражданина.

Соответственно, в данном случае истец вправе требовать исполнения обязательств АГН, вытекающих из кредитного договора за счет ее наследников.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку согласно ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ имущественные права и обязанности входят в состав наследства, а наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего в нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Статьей 1153 ГК установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе выплаты долгов наследодателя (пункт 49).

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании вышеприведенных положений законодательства и фактических обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что банком обоснованно предъявлен иск к наследникам.

Согласно положений наследственного права, пределы ответственности наследника ограничены размером приобретенного наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено судом и следует из представленных материалов дела 27.02.2020 ПАО «Совкомбанк» и АГН заключили кредитный договор №.

По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 280000,00 руб. под 22,9 % годовых, сроком на 36 месяцев.

При заключении кредитного договора АГН подписала заявление на включение в программу добровольного страхования. После смерти заемщика в адрес Банка с заявлением по страховому возмещению обращались родственники заемщика и предоставили документы для рассмотрения страхового случая. Страховая компания АО СК «Совкомбанк Жизнь», рассмотрев предоставленные документы не признала смерть заемщика АГН страховым случаем, в выплате страхового возмещения отказано.

Заемщик АГН умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д.18).

Из ответа нотариуса Троицкого нотариального округа от ДД.ММ.ГГГГ следует, что с заявлением о принятии наследства к имуществу АГН, умершей ДД.ММ.ГГГГ никто не обращался, наследственное дело не заводилось (л.д 80).

Согласно ответу из Государственной инспекции гостехнадзора Троицкого района Алтайского края за АГН, ДД.ММ.ГГГГ года рождения самоходная техника и прицепы не зарегистрированы (л.д.81).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ АГН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на праве собственности принадлежал земельный участок и жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> (л.д.82).

Согласно сведениям МУ МВД России «Бийское» на имя АГН, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, каких-либо транспортных средств зарегистрировано не было (л.д.89).

Согласно ответу ОПФР по Алтайскому краю недополученные суммы пенсии на момент смерти АГН, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ отсутствовали. Пенсионные накопления, учтенные в специальной части лицевого счета застрахованного лица АГН, предусмотренные Федеральным законом от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии» отсутствуют (л.д.91).

Определением Троицкого районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ назначена судебная оценочная экспертиза квартиры и земельного участка, принадлежащих на момент смерти АГН

Согласно заключению эксперта № Д/2022 рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 300000,00 руб., рыночная стоимость земельного участка, находящегося по вышеуказанному адресу, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 130000,00 руб.

Согласно выписке из похозяйственной книги, выданной администрацией Зеленополянского сельсовета Троицкого района Алтайского края, в жилом помещении по адресу: <адрес> в настоящее время зарегистрирован и проживает ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.90).

При этом с заявлением об отказе от наследства к нотариусу ответчик не обращался.

Согласно п.36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 (ред. от 24.12.2020) «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами.

Таким образом, с учетом того, что ответчик ФИО1 проживает в доме, принадлежащем АГН на праве собственности на день открытия наследства и по настоящее время, оплачивает коммунальные платежи за счет собственных денежных средств, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 фактически принял наследство после смерти супруги АГН, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика в связи с чем, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к его наследникам.

Таким образом, установлено, что наследником по закону после смерти АГН является ответчик – ФИО1, который фактически принял наследство.

Рассматривая заявленные требования, с учетом вышеизложенных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что наследником ФИО1 принято наследственное имущество, размер которого превышает задолженность наследодателя перед банком и требования о взыскании задолженности в сумме 189656,08. руб. могут быть предъявлены к данному ответчику.

Что касается исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, то поскольку в материалах дела какие-либо сведения о принятии ею какого-либо имущества после смерти наследодателя АГН отсутствуют, в их удовлетворении ПАО «Совкомбанк» надлежит отказать.

На основании вышеизложенного, суд взыскивает в пользу банка с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в общем размере 189656,08 руб.

Из материалов дела следует, что при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4993,12 рублей.

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд в полном размере, т.е. в сумме 4993,12 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования – удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 189656 рублей 08 копеек, из них просроченная ссудная задолженность в размере 163447 рублей 01 копейка, просроченные проценты в размере 19160 рублей 45 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 3715 рублей 60 копеек, неустойка на остаток основного долга в размере 1746 рублей 25 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 841 рубль 77 копеек, комиссия за смс-информирование в размере 745 рублей 00 копеек, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4993 рубля 12 копеек.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования – отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца через Троицкий районный суд Алтайского края со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий М.С. Белозерцева

Мотивированное решение изготовлено 25.10.2022 года.