№ 2-2-37/2025
64RS0007-02-2024-001067-49
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
20 марта 2025 года г. Балашов
Балашовский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Лапиной Т.С.,
при секретаре судебного заседания Преснякове С.А.,
с участием ответчика ФИО6,
представителя ответчика адвоката Хахулиной М.В.,
представителя ответчика адвоката Медведева А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице Саратовского отделения № к ФИО7, ФИО8, ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество (далее по тексту – ПАО) Сбербанк России в лице Саратовского отделения № обратилось с указанным выше иском, в котором просит взыскать в свою пользу с наследников заемщика в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 812480 руб. 82 коп., в том числе: просроченный основной долг – 699802 руб. 25 коп., просроченные проценты – 112678 руб. 57 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21249 руб. 62 коп.
Обосновывая заявленные требования тем, что истец и ФИО1. ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор, согласно которому ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 713000 руб. под 23,67 % годовых на срок 60 месяцев. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий потребительского кредита и Общих условий кредитования и подписан в электронном виде простой электронной подписью, с использованием систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Банк принятые на себя обязательства исполнил, денежные средства перечислены. Согласно п. 6 Индивидуальных условий возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 20 375 руб. 22 руб.; платежная дата - 08 число месяца. Согласно п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
В соответствии с п. 58 Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 812 480 руб. 82 коп. в том числе: просроченные проценты - 112 678 руб. 57 коп.; просроченный основной долг - 699 802 руб. 25 коп.
В ходе мероприятий по досудебному урегулированию спора было установлено, что ФИО1. умер ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело. В адрес нотариуса банком направлена претензия кредитора от ДД.ММ.ГГГГ. Ответ от нотариуса не поступил. В адрес предполагаемых наследников заемщика - ФИО7 (мать заемщика), ФИО8 (жена заемщика) ДД.ММ.ГГГГ почтой направлялось уведомление о необходимости погашения просроченной задолженности по кредитным обязательствам Заемщика. Однако до настоящего времени задолженность не погашена. Взыскание задолженности по кредитным обязательствам может быть произведено из стоимости наследственного имущества, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд.
Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, исковые требования поддерживает в полном объеме, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО7 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, уполномочила представлять свои интересы ФИО6, Хахулину М.В.
Ответчик, представитель ответчика ФИО7, ФИО6 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, подробно мотивируя свою позицию в судебном заседании и представленных возражениях.
Представитель ответчиков ФИО7, ФИО6 адвокат Хахулина М.В. возражала против удовлетворения иска, указывая, что не определен состав наследственного имущества, не определены доли в наследственном имуществе, поскольку имеются наследники, как по завещанию, так и по закону,
Ответчик ФИО8 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без её участия с участием её представителя Медведева А.В.
Представитель ответчика ФИО8 адвокат Медведев А.В. в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований.
В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.
Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, их представителей, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с положениями статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 421 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из положений п. 1 ст. 810 ГК РФ, правила которого применяются к отношениям по кредитному договору, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам, в соответствии с требованиями федеральных законов и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).
В судебном заседании установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1. заключен договор кредитный договор №, согласно которому ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 713000 руб. под 23,67% годовых на срок 60 месяцев.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 20375 руб. 22 коп.; платежная дата - 08 число месяца.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Представленными доказательствами подтверждается, что банк выполнил свои обязательства, предоставив денежные средства заемщику, заемщик не исполнял обязательства в полной мере, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 812480 руб. 82 коп.
Из материалов дела следует, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.
В судебном заседании установлено, что после умершего ФИО1 нотариусом нотариального округа <адрес> и <адрес> ФИО10 было заведено наследственное дело №.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
На основании ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.
В силу ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В пункте 1 ст. 1152 ГК РФ указано, что для приобретения наследства наследник должен его принять.
Исходя из положений п. 1 ст. 1153 ГК РФ наследство может быть принято как путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), так и путем осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).
Как следует из п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
При вышеизложенных положениях закона и их толковании, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.
Согласно материалам наследственного дела ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 обратился с заявлением о принятии наследства по завещанию, открывшегося после смерти ФИО1, указав, что наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 обратилась с заявлением о принятии наследства по завещанию, открывшегося после смерти ФИО1, указав, что наследственное имущество состоит из 3/4 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>. Также, ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 (супруга наследодателя) обратилась с заявлением о принятии наследства по закону, указав, что наследственное имущество состоит из 1/2 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, Московский проспект, <адрес>.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства как пережившему супругу, на нажитое ими в браке с ФИО1 умершим ДД.ММ.ГГГГ, указав, что имущество состоит из 1/2 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО7, как нетрудоспособная по возрасту мать наследодателя, имеющая право на обязательную долю, обратилась с заявлением о принятии наследства по закону, открывшегося после смерти ФИО1, указав, что наследственное имущество, указанное в завещании состоит из : ? долей в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>. Наследственное имущество, неуказанное в завещании состоит из ? доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>
Из завещания ФИО1, от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, ко дню своей смерти завещал ФИО8 и ФИО9 в равных долях по ? доли каждому.
Из материалов наследственного дела усматривается, что на момент смерти ФИО1. состоял в зарегистрированном браке с ФИО8 с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о заключении брака № №.
В свидетельстве о рождении № № (повторном) на имя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения в графе мать указана ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Из представленных документов следует, что наследниками после умершего ФИО1 являются: ФИО6, ФИО8, ФИО7
Согласно ответу начальника МО МВД России « Балашовский» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ транспортные средства на имя ФИО1 не зарегистрированы.
На момент смерти ФИО1 на счетах, открытых на его имя имелись следующие остатки денежных средств: в ПАО «Сбербанк России»: по счету № - остаток 25403 руб.07 коп.; по счету № - остаток 1 руб.18 коп.; в АО «Альфа-Банк» по счету № - остаток 0 руб. 35 коп.; по счету № - остаток 15041 руб. 81 коп.; по счету № - остаток 2 руб. 00 коп.
Из договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1. приобрел 1/2 долю в <адрес>, право за ним было зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1. купил ? долю двухкомнатной квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.
Из свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 зарегистрировано право собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №.
Допрошенный в судебном заседании свидетель ФИО2 пояснил, что ФИО1 в конце 2014 года попросил его свозить к матери в Пинеровку за деньгами, он покупал часть квартиры у бывшей жены. Они съездили, мама дала деньги, уехали. При нем были деньги переданы.
Допрошенный в судебном заседании свидетель ФИО3 указал, что ФИО1 его попросил, они ездили к его матушке в Пинеровку отдать деньги за квартиру на Строителей. Саша рассказывал, что мать ему давала в долг, чтобы он выкупил у бывшей жены часть квартиры.
У суда нет оснований ставить под сомнение истинность фактов, сообщенных свидетелями, их показания последовательны, не противоречат материалам дела.
Квартира, расположенная по адресу: <адрес>, согласно выписке из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ на праве собственности принадлежит ФИО5 с ДД.ММ.ГГГГ.
Из договора дарения от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО4 (даритель) и ФИО5 (одаряемая) заключили договор дарения, квартира дарителю принадлежит на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ.
Из договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что между ФИО8 и ФИО4 заключен договор купли-продажи квартиры №171 расположенной по адресу: <адрес> на сумму 3280700 руб. 00 коп. Указанная квартира ФИО8 принадлежала на праве собственности на основании договора долевого участия в строительстве объекта недвижимости, №ГП13-кв,171-б от ДД.ММ.ГГГГ, разрешения на ввод объекта в эксплуатацию, №, выданного ДД.ММ.ГГГГ акта приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ, о чем в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №. Ограничения (обременения) права не зарегистрировано.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ истцом представлена информация о рыночной стоимости недвижимого имущества, в том числе квартиры, расположенной по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 3961000 руб.; квартиры, расположенной по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 6201000 руб.
Из материалов дела следует, что стоимость перешедшего к ответчикам наследственного имущества превышает размер долгов наследодателя. Оценив указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что поскольку при жизни заемщик ФИО1 денежную сумму по кредитному договору истцу не вернул, то в связи с его смертью на основании ст. 1112 ГК РФ обязанность по возврату долга истцу возлагается на наследников, принявших наследство, на основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.
В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания или возражения требований.
Документов, позволяющих сделать вывод об исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору в полном объеме, суду представлено не было.
Договор страхования жизни и здоровья с заемщиком не заключался.
Судом проверялся расчет задолженности, представленный истцом, который выполнен исходя из условий договора, правильно просчитан, в связи с чем основания ставить его под сомнение отсутствуют.
Принимая во внимание указанные обстоятельства, оценивая в совокупности исследованные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Главой 7 ГПК РФ, регулирующей вопросы взыскания расходов по уплате государственной пошлины, не предусмотрена возможность взыскания судебных расходов с нескольких ответчиков в солидарном порядке.
Следовательно, при распределении судебных расходов солидарная обязанность (ответственность) не возникает.
При таких обстоятельствах судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в долевом порядке.
В соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина на сумму 1827 руб. 24 коп., которая также подлежит взысканию с ответчиков в долевом порядке в размере 7083 руб. 21 коп. с каждого.
На основании и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице Саратовского отделения №8622 удовлетворить в полном объеме.
Взыскать в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице Саратовского отделения №8622 (ИНН<***>, ОГРН <***>) в солидарном порядке с ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес> в <адрес>), ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт № № выдан ДД.ММ.ГГГГ УВД <адрес>), ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт № № выдан ДД.ММ.ГГГГ года рождения отделом УФМС России по <адрес> в городе Балашове) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 812480 руб. 82 коп., в том числе просроченные проценты – 112678 руб. 57 коп., просроченный основной долг в размере 699802 руб. 25 коп., исходя из долей в пределах стоимости наследственного имущества, включенного в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице Саратовского отделения №8622 (ИНН<***>, ОГРН <***>) с ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес> в <адрес>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 7083 руб. 21 коп.
Взыскать в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице Саратовского отделения № (ИНН<***>, ОГРН <***>) с ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт № № выдан ДД.ММ.ГГГГ УВД <адрес> и <адрес>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 7083 руб. 21 коп.
Взыскать в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице Саратовского отделения № (ИНН<***>, ОГРН <***>) с ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт № № выдан ДД.ММ.ГГГГ года рождения отделом УФМС России по Саратовской области в городе Балашове) расходы по оплате государственной пошлины в размере 7083 руб. 21 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Балашовский районный суд (с 03 апреля 2025 года).
Председательствующий Т.С. Лапина