Дело № 2-2308/2023

УИД 22RS0069-01-2023-002803-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2023 года г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Никуловой Л.В.,

при секретаре Циммер А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Защита» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Защита» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от д.м.г., за период с д.м.г. по д.м.г. в размере 74 204 руб. 39 коп., из которых: 43 072 руб. 15 коп. - просроченная ссудная задолженность, 29 763 руб. 65 коп. - начисленные проценты, 1 368 руб. 59 коп. - неустойка; а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 426 руб. 13 коп.

В обоснование иска указано, что между ООО МКК «Рубикон» и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского займа № от д.м.г. на сумму <данные изъяты>., под <данные изъяты> % годовых, сроком возврата займа <данные изъяты> календарных дней. Для получения вышеуказанного займа ФИО1 было заключено соглашение об использовании аналога собственноручной подписи с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу Согласие на обработку персональных данных, присоединился к Условиям предоставления потребительских займов займодавца и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс-сообщения на телефонный номер, указанный в соглашении. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (смс-код), является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода, договор займа считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в соглашении, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем в период с д.м.г. по д.м.г. образовалась просроченная задолженность в размере 74 204 руб. 39 коп.

д.м.г. между ООО МКК «Рубикон» и ООО «Защита» заключен договор уступки прав требования (цессии) без №, на основании которого права требования по указанному договору займа перешли к ООО «Защита». Согласно п.12 Индивидуальных условий договора, в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма истцом применяется неустойка в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств в размере <данные изъяты>% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма.

Представитель истца ООО «Защита» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства по делу извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании согласился с суммой задолженности, однако просил снизить размер неустойки.

Третье лицо ООО МКК «Рубикон» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства по делу извещен надлежаще.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что д.м.г. между ООО МКК «Рубикон» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, согласно которому сумма займа составила <данные изъяты> коп. с взиманием процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, сроком возврата займа <данные изъяты> календарных дней с момента предоставления заемных денежных средств заемщику, то есть со дня зачисления денежных средств на банковскую карту заемщика.

Выдача кредита произведена путем перечисления истцом суммы займа в размере <данные изъяты>. на банковскую карту ФИО1

Согласно графику платежей по договору № от д.м.г., сумма ежемесячного платежа составляет <данные изъяты>. (с 1 по 25 платеж) и <данные изъяты>. (последний 26 платеж). Общая сумма, подлежащая выплате по договору в течение срока его действия при надлежащем исполнении обязательств составляет 77 750 руб. 90 коп.

Как следует из заявления о предоставлении потребительского микрозайма, ответчик подтвердил, что ему предоставлена полная и достоверная информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма, о правах и обязанностях. Связанных с получением и возвратом микрозайма и процентов за его пользование. Заемщик получил, в том числе и всю интересующую его, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, включая информацию обо всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, в том числе обо всех возможных способах и порядке погашения (оплаты) микрозайма, процентов за его пользование и возможных штрафных санкциях.

д.м.г. между ООО МКК «Рубикон» и ФИО1 было заключено соглашение об использовании простой электронной подписи.

Настоящим соглашением регулируется общий порядок и условия использования сторонами электронной подписи.

При переходе на страницу в сети Интернет, заемщик вводит свой персональный Токен и знакомится с документами, размещенными на данной странице (п. 4.1.)

В том случае, если все персональные данные заемщика в указанных документах являются полными, точными и достоверными, а также при согласии заемщика с условиями договора микрозайма и условиями иных документов, заемщик, в установленный срок подписывает их электронной подписью путем направления кредитору в ответном смс-сообщении ключа электронной подписи (п. 4.2.).

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006г. «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами и соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст. 9 настоящего Федерального закона (ч. 2 ст. 6 Закона «Об электронной подписи»).

На основании указанных норм права, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор № от д.м.г., заключенный между ООО МКК «Рубикон» и ФИО1 считается заключенным в надлежащей письменной форме.

Между ООО МКК «Рубикон» и ООО «Защита» д.м.г. был заключен договор уступки прав требований (цессии) без №, согласно которому к ООО «Защита» перешли права требования к заемщикам, в том числе по договору займа № от д.м.г. заключенному с ФИО1, что подтверждается списком договоров потребительского займа (приложение № договора уступки прав требований (цессии) без № от д.м.г.).

Согласно п. 13 индивидуальных условий договора займа, ФИО1 дано согласие на уступку банком прав (требований) по кредитному договору третьим лицам.

Судебным приказом №2-1587/2023 от 19 июня 2023 года с ФИО1 в пользу ООО «Защита» взыскана задолженность по договору займа № от д.м.г., заключенному между ООО МКК «Рубикон» и ФИО1, за период с д.м.г. по д.м.г. в размере 74 204 руб. 39 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 213 руб. 06 коп.

Определением и.о.мирового судьи судебного участка №4 Индустриального района г.Барнаула от 05 июля 2023 года судебный приказ от 19 июня 223 года отменен, в связи с поступившими от ФИО1 возражениями.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ФИО1 за период с д.м.г. по д.м.г. составляет - 74 204 руб. 39 коп., из которых: 43 072 руб. 15 коп. - задолженность по основному долгу, 29 763 руб. 65 коп. - начисленные проценты, 1 368 руб. 59 коп. - неустойка.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №51-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу статьи 14 (ч. 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 года. №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 года нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ч.ч. 23, 24 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день; по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)."

Согласно ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно договору потребительского микрозайма № от д.м.г. между обществом с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Рубикон» и ФИО1 был заключен договор займа сроком на <данные изъяты> календарных дня. Сведения о праве кредитора о начислении неустойки и иных мер ответственности указаны на первой странице договора займа, процентная ставка составляет <данные изъяты> % годовых.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ответчика перед истцом составила 74 204 руб. 39 коп., из которых сумма займа в размере 43 072 руб. 15 коп., сумма процентов на сумму займа 29 763 руб. 65 коп. Таким образом, сумма процентов не превышает полуторакратного размера предоставленной суммы займа.

Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Неустойка в силу указанной статьи по своей правовой природе носит компенсационный характер и не может являться средством извлечения прибыли и обогащения со стороны кредитора.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Исходя из системного толкования положений указанной статьи, учитывая нарушения обязательства физическим лицом, не осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд полагает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ об уменьшении неустойки в отсутствие заявления должника о таком уменьшении.

Принимая во внимание вышеуказанные обстоятельства, фактическую продолжительность периода просрочки, учитывая положения ст. 395 ГК РФ, исходя из необходимости соблюдения баланса интересов сторон суд, основываясь на положениях ст. 333 ГК РФ, снижает ее размер до 1 000 руб.

Ходатайство ФИО1 об оставлении искового заявления без рассмотрения судом во внимание не принимается. В материалах дела имеется уведомление о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором.

Кроме того ответчик, ФИО1 знал об имеющемся долге, так как на основании его возражения был отменен судебный приказ № 2-1587/2023 от 19 июня 2023 года, однако не предпринял никаких мер для досудебного урегулирования спора.

Согласно ч. 1 ст. 88 и абз. 9 ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе, признанные судом необходимыми расходы.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в сумме 2 426 руб. 13 коп. Указанная сумма подлежит взысканию в пользу истца с ответчика в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Защита» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа № д.м.г. за период с д.м.г. по д.м.г. в размере 73 835 руб. 80 коп., из которых: 43 072 руб. 15 коп. - задолженность по основному долгу, 29 763 руб. 65 коп. - задолженность по процентам, 1 000 руб. - неустойка; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 426 руб. 13 коп., а всего взыскать 76 261 руб. 93 коп.

В удовлетворении остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.В. Никулова

Решение в окончательной форме принято 04 октября 2023 года