Решение по делу № 2-420/2023 от 28.11.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества.

дело №2-420/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 ноября 2023 года село Малые Дербеты

Малодербетовский районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Дьяконовой Л.В.

при секретаре судебного заседания Ходжиковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф банк» к наследственному имуществу, открывшемуся после смерти ФИО1, ФИО2, несовершеннолетней ФИО5, о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу, оставшемуся после смерти ФИО1, о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен договор кредитный карты №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 145 000, 00 руб. Согласно условиям договора ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты основного долга и процентов. Ответчику денежные средства были предоставлены кредитором, однако полученные ответчиком денежные средства по договору не возращены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 96 269, 71 руб., в том числе: основной долг – 93 319, 71 руб., комиссии и штрафы – 2950, 00 руб. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, в отношении ее имущества открыто наследственное дело №. В связи с чем просит суд взыскать с наследников ФИО1 в пользу Банка за счет наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 96 269, 71 руб., а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3088, 10 руб.

Определением Малодербетовского районного суда Республики Калмыкия от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчиков привлечены ФИО4, действующая в собственных интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО3, несовершеннолетняя ФИО3

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» по доверенности ФИО7 не явился, надлежащим образом извещен, просил рассмотреть дело без участия представителя банка.

Соответчики ФИО4, действующая в собственных интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО3, несовершеннолетняя ФИО3, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, ходатайств об отложении дела не подала.

Согласно ч. 4 ст. 167, ч.1 ст. 233 ГПК РФ следует, что суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие; дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Определением Малодербетовского районного суда Республики Калмыкия от 28 ноября 2023 судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

Положениями п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии; акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, 31 января 2018 года ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой о выдаче кредита по договору №0290573807 в сумме 145 000, 00 руб. под 29, 77% годовых. Сумма ежемесячного платежа составила не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. В свою очередь заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

На основании данного заявления-анкеты Банк предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 145 000, 00 руб. При составлении заявления-анкеты ответчику предоставлена информация об условиях кредитования, и последняя была согласна с общими условиями кредитования, а также тарифами, обязалась их выполнить надлежащим образом, о чем свидетельствует ее личная подпись в заявлении-анкете. При этом в заявлении-анкете заемщик ФИО1 дала Банку согласие на включение его в Программу страховой защиты заемщиков Банка в качестве застрахованного лица, а также поручила Банку ежемесячно включать ее в указанную программу и удерживать с нее плату в соответствии с Тарифами.

Так, условия предоставления ФИО1 кредита по договору кредитной карты №0290573807 установлены Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и Общими условиями обслуживания кредита в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (далее Общие условия).

В силу п. 4.1, 4.2 Общих условий Банк обязуется предоставить клиенту кредит в соответствии с заключенным кредитным договором. Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенные кредитным договором срок.

Банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифным планом (п. 4.3.1 Общих условий).

При неоплате регулярного платежа Банком с ответчика взимается штраф в размере 2% от задолженности плюс 590 руб. согласно Тарифному плану. Плата за включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка в качестве застрахованного лица составляет 0,89% от задолженности, взимается ежемесячно. (Тарифный план).

Таким образом, судом установлено, что кредитный договор №0290573807 от 31 января 2018 года, между сторонами заключен, обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил. В нарушение условий договора заемщиком не исполняются обязательства по оплате ежемесячного платежа в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом.

Ответчиком нарушены условия договора, а также допущены просрочки по оплате кредита и процентов по ним, что подтверждается выпиской из лицевого счета по кредитному договору.

Так, из представленного истцом расчета задолженности по договору кредитной карты №0290573807 от 31 января 2018 года следует, что по состоянию на 15 августа 2023 года за заемщиком числится задолженность по кредитному договору в размере 96 269, 71 руб., в том числе: основной долг – 93 319, 71 руб., проценты – 0, 00 руб., комиссии и штрафы – 2 950, 00 руб.

Банком в адрес заемщика 25 декабря 2022 года направлен заключительный счет, которым Банк расторг кредитный договор, и уведомил заемщика о необходимости погашения всей суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета. До настоящего времени заемщиком данное требование Банка не исполнено.

В судебном заседании достоверно установлено, что обязательства по возврату полученных денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом в размере и в сроки на условиях заключенного вышеуказанного договора нарушены.

Учитывая неисполнение обязательств заемщика в установленные договором и графиком платежей сроки, требование истца о взыскании указанной задолженности с ответчика является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Судом установлено, что заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, до наступления даты подачи (ДД.ММ.ГГГГ) данного искового заявления в суд.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - в третьем разделе "Ответственность наследников по долгам наследодателя" (в том числе пункты 5, 49, 59 - 62) судам даны разъяснения по разрешению вопросов о возможности правопреемства в случае смерти должника или поручителя по кредитному договору.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пунктах 58-60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками ст. 323 ГК РФ в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

На основании ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

При этом в соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Указанные обстоятельства, связанные с переходом ответственности по исполнению основного кредитного обязательства к наследникам, подлежали проверке и установлению судом путем истребования данных о наличии наследников и наследственного имущества заемщика ФИО1

Справкой отдела ЗАГС Малодербетовского района Управления ЗАГС Республики Калмыкия от 9 октября 2023 года подтверждается, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ в городе Москве.

Согласно сообщению нотариуса Малодербетовского нотариального округа Республики Калмыкия ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ № к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, проживавшей по адресу: <адрес>, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №. Согласно письменному сообщению нотариуса Малодербетовского нотариального округа Республики Калмыкия от ДД.ММ.ГГГГ № к имуществу ФИО1 заведено наследственное дело №. Заявления о принятии наследства поступили от ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированных по адресу: <адрес>. Постановлением <адрес> муниципального образования Республики Калмыкия от ДД.ММ.ГГГГ № и удостоверением опекуна ФИО4 назначена попечителем ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

По данным ОГИБДД МО МВД России «Малодербетовский» на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, транспортные средства не зарегистрированы.

Из справки АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала от ДД.ММ.ГГГГ следует, что открытых расчетных счетов на имя ФИО1 в банке не имеется.

Данными из сообщения Казенного учреждения Республики Калмыкия «Центр социальной защиты населения Малодербетовского района» от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ФИО1 состояла на учете в Центре и являлась получателем ежемесячного пособия на ребенка, субсидии на оплату жилого помещения и коммунальных услуг. Социальные выплаты перечислялись в ПАО Сбербанк на счет №.

Из справки Отделения фонда пенсионного и социального страхования РФ по Республике Калмыкия от ДД.ММ.ГГГГ следует, что начисленных сумм пенсий и иных социальных выплат, причитавшихся ФИО1 и оставшихся неполученными в связи с ее смертью, не имеется.

По данным Управления Федеральной налоговой службы по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на праве собственности принадлежала квартира с кадастровым номером 08:05:010109:161, расположенная по адресу: <адрес>.

Из письменного сообщения Администрации Малодербетовского сельского муниципального образования Республики Калмыкия от ДД.ММ.ГГГГ подтверждаются сведения о том, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, на день смерти ДД.ММ.ГГГГ имела в собственности квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, подсобного хозяйства и иного имущества не имела. В состав семьи ФИО1 входили мать ФИО2, дочь ФИО3

Судом установлено, что на счетах №, № открытых в ПАО Сбербанк на имя ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеются остатки денежных средств в сумме 14 886, 59 руб. и 29, 00 соответственно.

Из содержания выписки из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся у него объекты недвижимости филиала ФГБУ «ФКП Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что правообладателю ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, принадлежит жилое помещение с кадастровым номером №, расположенное по адресу: <адрес>.

Иного имущества у ФИО1 судом не установлено.

Таким образом, судом установлено, что после смерти ФИО1 нотариусом по месту открытия наследства заведено наследственное дело к имуществу - квартире, расположенной по адресу: <адрес>. Наследниками к имуществу ФИО1 являются ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированные по адресу: <адрес>. Согласно постановлению <адрес> муниципального образования Республики Калмыкия от ДД.ММ.ГГГГ № и удостоверению опекуна ФИО2 назначена попечителем ФИО3

Также судом установлено, что на счетах №, № открытых в ПАО Сбербанк на имя ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеются остатки денежных средств в сумме 14 886, 59 руб. и 29, 00 соответственно.

Данные обстоятельства указывают на возможность взыскания с ответчика ФИО2, несовершеннолетней ФИО3, в пользу Банка задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 96 269, 71 руб., в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества умершей ФИО1 в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; остатка денежных средств на счетах №, №, открытых в ПАО Сбербанк на имя ФИО1, в размере 14 886, 59 руб. и 29, 00 соответственно.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), требования банка о взыскании с наследников ФИО1 задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору кредитной карты установлен, а также принимая во внимание приведенные нормативные положения, суд считает, что требования Банка о взыскании с ФИО2 и несовершеннолетней ФИО3 задолженности по кредитному договору обоснованны и подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах, требования истца АО «Тинькофф банк» о взыскании с наследников умершей ФИО1 указанной задолженности за счет стоимости перешедшего к ним наследственного имущества является обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3088, 10 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф банк» к наследственному имуществу, открывшемуся после смерти ФИО1, ФИО2, несовершеннолетней ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества – удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 (паспорт гражданина Российской Федерации <...>, выданный Малодербетовским РОВД Республики Калмыкия ДД.ММ.ГГГГ), несовершеннолетней ФИО3 в пользу Акционерного общества «Тинькофф банк» (ИНН <***>, ОГРН<***>) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 96 269, 71 руб., в том числе: основной долг – 93 319, 71 руб., проценты – 0, 00 руб., комиссии и штрафы – 2 950, 00 руб., в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в виде: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; остатка денежных средств на счетах №, №, открытых в ПАО Сбербанк на имя ФИО1, в размере 14 886, 59 руб. и 29, 00 руб. соответственно.

Взыскать с ФИО4, несовершеннолетней ФИО3 в пользу Акционерного общества «Тинькофф банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3088, 10 руб. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения,, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в виде: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; остатка денежных средств на счетах №, №, открытых в ПАО Сбербанк на имя ФИО1, в размере 14 886, 59 руб. и 29, 00 руб. соответственно.

Разъяснить соответчикам право на подачу в Малодербетовский районный суд Республики Калмыкия заявления об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Судья Л.В. Дьяконова