ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 октября 2023 года г.Пенза

Октябрьский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Тюриной Е.Г.

при ведении протокола помощником судьи Ибрагимовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении суда, гражданское дело №2-2781/2023 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование, что 01 апреля 2021 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 659 973 рубля 76 копеек под 19.90%/29.00 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 60 месяцев. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном0 порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 17 августа 2022 года, на 27 августа 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 376 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 17 августа 2022 года, на 27 августа 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 376 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 170 976 рублей 61 копейка. По состоянию на 27 августа 2023 года общая задолженность составила 348 235 рублей 99 копеек, из которой: просроченная задолженность- 348235 рублей 99 копеек, просроченные проценты- 33969 рублей 09 копеек, просроченная ссудная задолженность- 310980 рублей 04 копейки, неустойка на просроченную ссуду-1156 рублей 64 копейки, неустойка на просроченные проценты- 2130 рублей 22 копейки.

ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность за период с 17 августа 2022 года по 27 августа 2023 года в размере 348 235 рублей 99 копеек, сумму уплаченной госпошлины в размере 6682 рубля 36 копеек.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте его проведения извещено надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело без участия представителя, не возражает против рассмотрения дела в заочном порядке (л.д. 7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещался заказным письмом с уведомлением, корреспонденция возвращена в связи с истечением срока хранения. В силу закона ФИО1 считается извещенным надлежащим образом.

С учетом позиции представителя ПАО «Совкомбанк», суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ФИО1 в заочном производстве, порядок и последствия которого истцу известны и понятны.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ч. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из материалов дела усматривается, что 01 апреля 2021 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 путем подачи последним заявления на получение потребительского кредита и подписания индивидуальных условий договора кредитования, приложений к нему, был заключен договор кредитования №, согласно которому банк предоставляет заемщику денежные средства на индивидуальных условиях для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану «Все в Восточный 2.0»

В соответствии с п.1 Индивидуальных условий лимит кредитования составляет 330 000 рублей. Согласно пункту договора банк имеет право отказаться (частично либо полностью) от исполнения обязательств по предоставлению кредита, уменьшить/увеличить лимит кредитования до суммы кредита, фактически выданной клиенту на день принятия банком соответствующего решения в случае нарушения заемщиком п.6 Индивидуальных условий либо при наличии иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Использованный лимит кредитования автоматически не восстанавливается.

Пунктом 4 Индивидуальных условий за проведение безналичных операций установлена ставка- 19.90% годовых, 29.00 % годовых за проведение наличных операций. В случае непредоставления в отделение банка до 01 июня 2021 года документов, подтверждающих полное досрочное погашение всех рефинансируемых кредитов, процентная ставка по кредиту увеличивается до 40% (годовых) с даты начала третьего расчетного периода по договору.

Согласно п.6 индивидуальных условий размер минимального обязательного платежа до изменения процентной ставки – 11556 рублей. Размер минимального обязательного платежа в случае изменения процентной ставки-13 956 рублей,начиная с 16 июля 2021 года до окончания срока действия договора. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика в дату платежа или до ее наступления.Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 10 284 рубля. Продолжительность льготного периода -4 месяца с даты заключения договора. В случае непредставления документов о полном погашении кредитов, размер МОП с 16 июля 2021 года составит 2500 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 12 684 рубля. Банк направляет заемщику смс-уведомление о размере МОП и дате платежа.

Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС. (п.8 Индивидуальных условий)

Согласно условиям договора банк бесплатно открывает заемщику ТБС. (п. 9) Пополнение ТБС производится бесплатно по месту нахождения заемщика: внесение наличных денежных средств через кассу банка, в терминалах и банкоматах банка с функцией cfsh-in; перевод денежных средств карт сторонних банков с использованием «Интернет-банк» и «Мобильный банк» (перевод осуществляется бесплатно только в целях погашения кредита, в остальных случаях взимается комиссия в соответствии с Тарифами Банка). Банк –эмитент карты может взимать дополнительную комиссию в соответствии с условиями и правилами, установленными таким банком-эмитентом. (п.11)

Заемщик выразил согласие на выпуск банком карты Visa Instant/VisaClassic. (п.15 Индивидуальных условий)

Также ФИО1 выразил согласие на получение следующих дополнительных услуг: на страхование по «Программа страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и внесении платы за присоединение к программе страхования жизни в размере 11 456 рублей (за исключением последнего платежа, который составит 1272 рубля; согласие на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за е оформление в размере 800 рублей; в случае заключения с ним дополнительного договора кредитования с последующей выдачей кредитной карты, выражает согласие на страхование по программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к программе страхования в размере 0,99 % в месяц от суммы использованного лимита кредитования ежемесячно в течение срока действия договора кредитования. При использовании лимита кредитования в полном объеме размер платы за присоединение к программе страхования составит 544 рубля 50 копеек; выразил согласие на оформление услуги «Накопительное страхование жизни Копилка» от ...» и оплату первого страхового взноса в размере 14 000 рублей. (л.д.23)

ФИО1 изъявил желание быть застрахованным ...» по программе «АнтиКоронаВирус» в рамках коллективного договора. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованнных,а также с их смертью в результате подтвержденного заболевания,вызванного коронавирусной инфекцией (COVID-19). (л.д.19)

Ответчик дал распоряжение банку осуществить перевод суммы кредита на ТБС № в размере 93 000 рублей в счет оплаты по договору № от 23 июня 2020 года в размере 113000 рублей; в размере 162 000 рублей в счет оплаты по договору № от 22 сентября 2020 года в размере 155 000 рублей; в размере 52 000 рублей в счет оплаты по договору № от 15 августа 2017 года в размере 52 000 рублей. (л.д.30)

Согласно п.12 Индивидуальных условий за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки взыскивается неустойка в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа в размере 0,0548%. Заемщик ознакомлен с тем, что если в течение 1 года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика обязательствам по кредитным договорам (договорам займа) на дату подачи в банк Индивидуальных условий, включая платежи по кредиту,будет превышать 0% годовых дохода заемщика для заемщика существует риск неисполнения им обязательств по договору и применения к нему штрафных санкций.

В силуп.8.3 Общих условий стороны признают, что совершенные с использованием карты платежные операции юридически эквивалентны поручениям заемщика на безналичное перечисление средств с банковского счета.

Согласно п.5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Судом установлено, что ФИО1 был ознакомлен со всеми условиями договора, что подтверждается его подписями в Индивидуальных условиях, в том числе с порядком пользования кредитом и его возвратом, с графиком погашения кредита, тарифами и условиями.

Банк открыл ФИО1 счет ТБС №, установил лимит кредитования, зачислил денежные средства на указанный счет, ответчику была выдана кредитная карта. (л.д.33)

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Таким образом, заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, а именно кредитного договора, договора банковского счета и договора возмездного оказания услуг.

Как следует из материалов дела и установлено судом, Банк свои обязательства по договору исполнил, что подтверждается материалами дела, выпиской.

Положениями статей 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Поскольку договор между банком и ФИО1 был заключен в надлежащей форме, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, у ответчика возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ, по возврату денежной суммы, уплаты процентов на неё и соответствующих неустоек в случае просрочки исполнения обязательства.

Из выписки по счёту и расчета задолженности следует, что возврат кредита ответчик производила не в соответствии с условиями договора, просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 17 августа 2022 года, на 27 августа 2023 года суммарная продолжительность просроченной задолженности составила 376 дней.

Согласно представленному истцом расчету (л.д.8-9), задолженность ФИО1 по состоянию на 27 августа 2023 года общая составила 348 235 рублей 99 копеек, из которой: просроченная задолженность- 348235 рублей 99 копеек, просроченные проценты- 33969 рублей 09 копеек, просроченная ссудная задолженность- 310980 рублей 04 копейки, составила По состоянию неустойка на просроченную ссуду-1156 рублей 64 копейки, неустойка на просроченные проценты- 2130 рублей 22 копейки. Данный расчет ответчиком не оспорен. До настоящего времени задолженность по договору не погашена, требование банка о погашение задолженности ответчиком не исполнено.

14 февраля 2022 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается Выпиской из ЕГРЮЛ, Решением № Единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от 25 октября 2021 года, в связи с чем, все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк», в том числе в отношении ответчика, вытекающие из кредитного договора.

Таким образом, поскольку неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по договору№) от 01 апреля 2021 года подтверждено материалами дела, указанное обстоятельство является существенным нарушением обязательства, то требование истца о взыскании с ответчика задолженности в сумме 348 235 рублей 99 копеек подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 6682 рубля 36 копеек

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, главой 22 ГПК РФ суд

решил:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, адрес регистрации <адрес>,паспорт №,выдан ТП ...) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>, юридический адрес:156000,<...>) задолженность по кредитному договору №) от 01 апреля 2021 года в сумме 348235 (триста сорок восемь тысяч двести тридцать пять) рублей 99 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6682 (шесть тысяч шестьсот восемьдесят два) рубля 36 копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать заявление в Октябрьский районный суд г. Пензы об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 02 октября 2023 года.

Судья: Е.Г.Тюрина