Решение по делу № 02-0890/2025 от 16.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД 77RS0006-02-2024-009105-10

Мотивированное решение изготовлено 16.05.2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 апреля 2025 года адрес

Дорогомиловский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи Овчинниковой В.И.,

при секретаре судебного заседания фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-890/2025 по иску ПАО «Норвик Банк» к Скафа фио о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца ПАО «Норвик Банк» обратился в суд с иском к фио о взыскании задолженности по кредитному договору в размере сумма, процентов за пользование кредитом, по ставке 32,5 % годовых, начиная с 07.05.2024 года и до даты фактического исполнения, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере сумма, расходов по оплате оценки в размере сумма, обращении взыскания на предмет залога – жилое строение , общей площадью 44,9 в.м., с кадастровым номером 77:18:0170513:26, расположенного по адресу: адрес, кв-л 35, влд. 199, стр. 1; земельный участок, площадью 867 кв.м., с кадастровым номером 50:26:0170513:262, расположенного по адресу: адрес, СНТ «Искра», уч. 199, с определением начальной продажной цены в размере сумма

В обоснование иска представитель истца, что между ПАО "Норвик банк" и ФИО1 21.06.2021 г. был заключен договор комплексного банковского обслуживания вследствие подписания Индивидуальных условий кредитования путем присоединения к нему, на основании которого ответчику была предоставлена кредитная линия N 2032-4772 в размере сумма, путем зачисления суммы на счет ответчика с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17 % годовых (п. 4.1, п. 1.2.4 индивидуальных условий кредитования). В случае нарушения залогодателем /заемщиком сроков исполнения обязательств по страхованию предмета залога от риска утраты и повреждения и /или предмета залога от риска утраты права собственности (титульное страхование) на срок более 30 дней кредитор вправе увеличивать размер процентов за пользование Кредитами на 10 процентных пунктов с ближайшей даты платежа после истечения 30 календарных дней на исполнение обязательств по страхованию, за каждый договор/полис страхования. (п.4.2 индивидуальных условий кредитования). В соответствии с пп. 6.2 и п. 1.2. договора обязательный платеж по договору составляет 1,6% от суммы задолженности, который ответчик обязался вносить 3 числа каждого календарного месяца. В обеспечение исполнения обязательств по договору между фио и Банком заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) от 21.06.2021 г. N 2032-4472/002, согласно которому (п. 1.2.) Залогодатель закладывает залогодержателю следующее имущество: жилое строение , общей площадью 44,9 в.м., с кадастровым номером 77:18:0170513:26, расположенного по адресу: адрес, кв-л 35, влд. 199, стр. 1; земельный участок, площадью 867 кв.м., с кадастровым номером 50:26:0170513:262, расположенного по адресу: адрес, СНТ «Искра», уч. 199. Залоговая стоимость предмета залога определена по соглашению сторон и составляет сумма отчетом об оценке стоимость залогового имущества определена в сумма. В связи с неисполнением ответчиком перед банком обязательств надлежащим образом истец после направления фио претензии обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца ПАО «Норвик Банк» по доверенности фио в судебное заседание явилась, поддерживала доводы иска в полном объёме.

Представитель ответчика фио по ордеру фио в судебное заседание явился, поддерживал доводы ранее представленных в адрес суда письменных пояснений, указал, что требования в части задолженности ответчиком признаются, однако просил о снижении штрафных пени, а начисление процентов по договору незаконно

Суд, исследовав материалы дела, выслушав представителя истца и представителя ответчика, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Из ст. 421 Гражданского кодекса РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу требований статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (часть 3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что между ПАО "Норвик банк" и фио 21.06.2021 г. был заключен договор комплексного банковского обслуживания вследствие подписания Индивидуальных условий кредитования путем присоединения к нему, на основании которого ответчику была предоставлена кредитная линия № 2032-4772, в размере сумма, путем зачисления суммы на счет ответчика с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17 % годовых (п. 4.1, п. 1.2.4 индивидуальных условий кредитования).

На проведение операций по снятию наличных и приравненных к ним операций (пп. 4.2., п. 1.2.4 Индивидуальных условий кредитования): с даты установления Кредитного лимита и до наступления 6-й даты платежа включительно – 24 % годовых; со следующего за 6-й датой и до дня прекращения действия договора включительно 17 % годовых. Льготный размер процентов за пользование кредитами и проведение Операций по снятию наличных и приравненных к ним операций – 14% годовых со дня, следующего за 6-ой датой платежа и до дня прекращения договора включительно (пп. 4.3. и п. 1.2.4 Индивидуальных условий кредитования).

В соответствии с п. 6.2. п. 1.2. договора обязательный платеж по договору составляет 1.6% от суммы задолженности, который ответчик обязался вносить 3 числа каждого календарного месяца.

В обеспечение исполнения обязательств по договору между фиоА, и Банком заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) от 21.06.2021 г. N 2032-4772/002 , согласно которому (п. 1.2.) Залогодатель закладывает залогодержателю - имущество в виде: жилое строение , общей площадью 44,9 в.м., с кадастровым номером 77:18:0170513:26, расположенного по адресу: адрес, кв-л 35, влд. 199, стр. 1; земельный участок, площадью 867 кв.м., с кадастровым номером 50:26:0170513:262, расположенного по адресу: адрес, СНТ «Искра», уч. 199. Залоговая стоимость предмета залога определена по соглашению сторон и составляет сумма

В соответствии с отчетом N 207 ОРС от 20.05.2024 г. об оценке недвижимого имущества рыночная стоимость предмета залога составляет сумма

Банк направил ответчику претензию с требованием погасить задолженность. До настоящего времени требования банка ответчиком не исполнены.

П. 2.3. Договора залога недвижимого имущества (ипотеки) от 21.06.2021 г. N 2032-4772/002 залогодатель вправе обратить взыскание на предмет залога в том числе в случае нарушения сроков внесения периодических платежей.

Согласно представленного истцом расчета суммы требований по договору от 21.06.021 г. N 2032-4772 за заемщиком образовалась задолженность в размере сумма, где:

- сумма задолженность по возврату кредита;

- сумма задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;

- сумма требование Банка.

До настоящего времени задолженность не погашена.

Представленные истцом расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорены, судом проверены, оснований считать их ошибочными не имеется. Со стороны ответчика доказательств, опровергающих доводы истца, суду не представлено.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, в силу требований вышеприведенных правовых норм, суд полагает требования о взыскании задолженности обоснованными, подлежащими удовлетворению.

При этом правовых оснований для снижения на основании ст. 333 ГК РФ подлежащего взысканию размера процентов суд не находит, поскольку проценты, предусмотренные кредитным договором, не носят характер неустойки, а являются платой за пользование кредитом, в связи с чем не могут быть снижены судом на основании ст. 333 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные ст. 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом по основаниям ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Судом установлено, что правоотношения сторон являются договорными. Ответчик добровольно принял на себя обязательство об оплате процентов в соответствии с условиями договора. Порока воли ответчика при заключении кредитного договора не установлено.

Обязательство в силу ст. 407 ГК РФ прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно Условиям проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу по день фактического полного возврата кредита, ответчиком фио задолженность по выплате суммы основного долга в полном объеме не выплачена; вопреки доводам стороны ответчика, взыскание суммы основного долга не свидетельствует о досрочном расторжении кредитного договора, которое может быть произведено только по решению суда.

Оснований для освобождения заемщика от исполнения обязательств перед кредитором не имеется.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору между фио и банком был заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) от 21.06.2021 г. N 2032-4772/002, согласно которому (п. 1.2) залогодатель закладывает залогодержателю (банку) следующее имущество: жилое строение , общей площадью 44,9 в.м., с кадастровым номером 77:18:0170513:26, расположенного по адресу: адрес, кв-л 35, влд. 199, стр. 1; земельный участок, площадью 867 кв.м., с кадастровым номером 50:26:0170513:262, расположенного по адресу: адрес, СНТ «Искра», уч. 199. Залоговая стоимость предмета залога определена по соглашению сторон и составляет сумма

Согласно п. 2.3 договора залога недвижимого имущества (ипотеки) от 21.06.2021 г. N 2032-4772/002, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, в том числе в случае нарушения сроков внесения периодических платежей.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

С учетом пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Недвижимое имущество, предоставленное по договору в залог, принадлежит ответчику на праве собственности, что подтверждается выпиской из ЕГРН, представленной в материалы дела филиалом ППК "Роскадастр".

В соответствии с представленным ответчиком отчетом № 17.02.2025-6 об оценке объекта недвижимости, принадлежащего фио на праве собственности, следует, что рыночная стоимость жилого строения, общей площадью 44,9 в.м., с кадастровым номером 77:18:0170513:26, расположенного по адресу: адрес, кв-л 35, влд. 199, стр. 1 составляет сумма; земельного участка, площадью 867 кв.м., с кадастровым номером 50:26:0170513:262, расположенного по адресу: адрес, СНТ «Искра», уч. 199, составляет сумма

Истец, в ходе рассмотрения настоящего спора по существу, представленный ответчиком отчет об оценке не оспаривал.

С учетом изложенного суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению, определяет в качестве способа продажи заложенного имущества публичные торги, начальную продажную стоимость имущества, на которое подлежит обращение взыскания, исходя из 80% рыночной стоимости данного имущества, определенной в заключении о стоимости имущества, установив начальную продажную цену в размере сумма.

Исковые требования суд признает обоснованными, подлежащими удовлетворению. В опровержение доводов истца ответчиком каких-либо доказательств не представлено. Данных об исполнении ответчиком обязательств перед истцом в суд не поступало, расчет цены иска не оспорен, сведений об иной стоимости заложенной квартиры и земельного участка не представлено.

В соответствии с требованиями статьи 88, части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные последним по оплате государственной пошлины, а также расходы на оплату оценки в размере сумма, а также расходы по оплате оценки в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 , ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования – удовлетворить.

Взыскать с Скафа фио (паспортные данные......) в пользу ПАО «Норвик Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в размере сумма, проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 32,5 % годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга сумма за период с 07.05.2024 по дату полного фактического исполнения обязательства, расходы по оплате оценки в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилое строение, общей площадью 44,9 в.м., с кадастровым номером 77:18:0170513:26, расположенное по адресу: адрес, кв-л 35, влд. 199, стр. 1; земельный участок, площадью 867 кв.м., с кадастровым номером 50:26:0170513:262, расположенный по адресу: адрес, СНТ «Искра», уч. 199, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере сумма.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Дорогомиловский районный суд адрес.

Судья В.И. Овчинникова