Дело №2-353/2025

УИД 60RS0012-01-2025-000661-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 октября 2025 года г. Невель

Невельский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой О.В.,

при секретаре Трубинской В.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в Невельский районный суд Псковской области с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №** от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1397601,83 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 28976 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №**, согласно которому Банк ВТБ (ПАО) предоставил ответчику денежные средства в размере 1511182,75 руб. на срок 60 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов за пользование кредитом по ставкам 6,50%, 16,50%, 27,50% годовых. Истец выполнил свои обязательства по договору в полном объеме, ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед истцом составила 1427414 руб. (1254982 руб. – просроченный основной долг; 139307,30 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 17720,91 – пени по просроченному долгу; 15404,47 руб. – пени). Истец, пользуясь предоставленным ему правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, суммарная задолженность составляет 1397601,83 руб., из которых: 1254982 руб. - основной долг, 139307,30 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1540,44 руб. – пени, 1772,09 руб. – пени по просроченному долгу.

Представитель истца - Банк ВТБ (ПАО), в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 дважды извещался о дате, времени и месте судебного заседания, получил судебную повестку ДД.ММ.ГГГГ, однако в суд повторно не явился, о причинах неявки не сообщил, ходатайство об отложении рассмотрения дела не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Обязанность извещения суда о причинах неявки в судебное заседание возлагается на лицо, участвующее в деле. Поскольку ответчик о причине неявки суду не сообщил, ходатайств не заявлял, письменного отзыва по существу заявленных требований не предоставил, суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что в Банк в электронном виде от имени ФИО1 поступила анкета-заявление на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО) (л.д. 12-13), согласно которой заявитель, просит предоставить ему автокредит с отложенным залогом (автокредит наличными). Заявление подписано от имени ФИО1 простой электронной подписью.

В анкете-заявлении на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 дано согласие на приобретение дополнительных услуг, в том числе, услуги: личное страхование стоимостью 311182,75 руб. (организация, предоставляющая услугу – САО «РЕСО-Гарантия»). При этом предоставляемый дисконт в случае добровольного выбора клиентом приобретения услуг составил 10% годовых.

В анкете-заявлении предусмотрена возможность отказа заемщика от получения дополнительных услуг, однако истцом выражено однозначное добровольное согласие с предоставлением ему дополнительных услуг, о чем свидетельствует отметка в анкете-заявлении, а также подпись заемщика. Кроме того, истец был уведомлен, что в случае несогласия с предоставлением какой-либо из дополнительных услуг, он вправе осуществить рукописную корректировку данного пункта, сопровождающуюся собственноручной подписью (пункт 12).

ДД.ММ.ГГГГ путем дистанционного обслуживания в системе ВТБ-Онлайн между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №** (л.д. 8-10), по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит на сумму 1511182,75 руб. сроком на 60 мес., дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.1 индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка на дату заключения кредитного договора составляет 6,50% годовых. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (п. 4.2 индивидуальных условий) и дисконтом/суммой дисконтов, при наличии дисконтов, применяемых в случае добровольного выбора заемщиком приобретения страховых услуг и/или приобретения карты «Автолюбитель».

10% годовых применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья в течение не менее чем 24 месяцев с даты предоставления кредита. Если заемщиком осуществлялось личное страхование в течение указанногосрока, применение дисконта по истечении указанного срока продолжится до исполнения обязательств заемщика по договору. Если заемщиком осуществлялось личное страхование в течение менее указанного срока, то дисконт по личному страхованию применяется в процентном (ых) периоде (ах), в котором (ых) заемщиком осуществляется личное страхование.

Порядок установления базовой процентной ставки установлен в п. 4.2 индивидуальных условий.

Базовая процентная ставка на период с даты заключения договора по ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 16,50% годовых. Базовая процентная ставка на период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита составляет 27,50% годовых. В случае предоставления заемщиком транспортного средства в залог банку не позднее чем за 5 рабочих дней до даты окончания текущего процентного периода, с первого дня процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором заемщиком предоставлено транспортное средство в залог (но не ранее 4 процентного периода), процентная ставка определяется как разница между базовой процентной ставкой, указанной в настоящем пункте, дисконтом/суммой дисконтов (при наличии) в соответствии с пунктом 4.1 и одним из следующих дисконтов: 16,50% годовых применяется в случае предоставления заемщиком в залог банку нового транспортного средства; 16,50% годовых - в случае предоставления заемщиком залог банку транспортного средства с пробегом.

Пункт 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита не предусматривает обязанность заемщика заключать иные договоры.

Заемщик обязан не позднее 5 рабочих дней до даты 2-го ежемесячного платежа предоставить обеспечение исполнения обязательств по договору в виде залога ТС, приобретаемого за счет кредита (п.10).

В соответствии с пунктом 11 индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставляется на покупку транспортного средства и сопутствующие расходы.

За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10% на сумму неисполненных обязательств за каждый1 день просрочки (п.12).

Пунктом 20 кредитного договора предусмотрено, что банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита на банковский счет, указанный в п.17 индивидуальных условий, в течение трех рабочих дней с даты заключения договора.

На основании пункта 22 индивидуальных условий заемщиком дано поручение на перечисление денежных средств САО «РЕСО-Гарантия» в счет оплаты дополнительной услуги по договору личного страхования в размере 311182,75 руб.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 подписаны заявление о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений банка ВТБ (ПАО), предъявляемых по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №V621/0297-0000303 (л.д. 11), согласие на взаимодействие в третьими лицами и передачу данных третьим лицам при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности (л.д. 11 о.с.).

Указанные документы подписаны ДД.ММ.ГГГГ простой электронной подписью ФИО1 посредством введения кодов подтверждения (элемент ключа электронной подписи), направленных банком посредством смс-сообщений на доверенный номер телефона.

Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив денежные средства в сумме 1511182,75 руб. на счет ответчика, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ ** (л.д. 14).

Вместе с тем, ответчиком график внесения платежей по кредиту был нарушен, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 7).

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 15) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1377735,15 руб. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №** в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Требование ответчиком не исполнено, задолженность перед банком не погашена.

Согласно расчету задолженности, представленным истцом, сумма задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед ВТБ (ПАО) составляла 1427414 руб. (1254982 руб. – просроченный основной долг; 139307,30 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 17720,91 руб. – пени по просроченному долгу; 15404,47 руб. – пени).

При этом в соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени) предусмотренные договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций, что составило 3312,53 руб., и заявляет к взысканию задолженность в размере 1397601,83 руб. (1254982 руб. – просроченный основной долг; 139307,30 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 1772,09 – пени по просроченному долгу; 1540,44 руб. – пени).

Судом проверен расчет, представленный истцом, на соответствие его условиям договора и положениям ст. 319 ГК РФ, в связи с чем суд находит его верным и подлежащим принятию.

Ответчиком представленный расчет не оспорен, доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, либо иного размера задолженности по кредитному договору, не представлено.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).

Как определено в ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательство не допускается.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение данной нормы права ответчиком не представлено суду достаточных и достоверных доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении ответчиком обязательств по договору.

Таким образом, судом установлено, что ответчиком ФИО1 кредитный договор не исполнен.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, которое ответчиком не исполнено.

В связи с чем, исковые требования истца в части взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №** подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1397601,83 руб.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины в размере 28976 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 28976 руб., что подтверждается платежным поручением ** от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с удовлетворением заявленных исковых требований в полном объеме с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по госпошлине в сумме 28976 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серия **) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (**) задолженность по кредитному договору №V621/0297-0000303 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1397601 рублей 83 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 28976 рублей, а всего 1426577 (один миллион четыреста двадцать шесть тысяч пятьсот семьдесят семь) рублей 83 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Невельский районный суд Псковской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.В. Иванова