РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 марта 2023 года с. Беляевка
Беляевский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Занездровой К.В., при секретаре судебного заседания
ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2, ФИО3, Акционерному обществу «Русский Стандарт Страхование» о взыскании задолженности по договору кредитной карты с наследников,
УСТАНОВИЛ:
Истец Акционерное общество «Банк Русский Стандарта (далее -АО «Банк Русский Стандарт», Банк, Кредитор) ДД.ММ.ГГГГ года посредствам почтовой связи обратился в суд с
иском, к -наследственному имуществу ФИО4 (далее- Клиент,
Заемщик), указав;.: что Клиент подал в АО «Банк Русский Стандарт» заявление, содержащее предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении,
условиях представления потребительских кредитов «Русский Стандарт», кредита в
размере 35476,30 руб.
При подписании заявления Клиент указал, что получил на руки по одному экземпляру указанных документов.
На основании вышеуказанного заявления, с ФИО4 был заключен кредитный
договор № на её имя открыт счет №, на который
зачислена сумма кредита, которой Клиент распорядился по своему усмотрению.
Поскольку Клиентом платежи, предусмотренные графиком платежей, вносились
не своевременно, Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил заключительное требование на сумму 41555,19 руб.
ФИО4 умерла. Банку стало известно, что по заявлению наследников
умершей, нотариусом было заведено наследственное дело №.
Истец просит суд: взыскать солидарно с наследников ФИО4 в пользу АО « Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № в размере
38918,45 руб. из которых: сумма основного долга-38255,19 руб.; сумма процентов-0,00 руб., сумма плат за пропуск платежей по графику -0,00 руб.; сумма неустойки за пропуск платежей по графику- 0,00 руб.; сумма комиссий-0,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1367,55 руб.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков
привлечены ФИО2 и ФИО3, которые
приняли наследство после смерти ФИО4.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «Русский Стандарт Страхование».
В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец надлежащем образом извещен. в письменном
ходатайстве, изложенном в иске, представитель истца по доверенности ФИО5
просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явилась,
извещены надлежащим образом, в письменном заявлении просили о рассмотрении дела в
свое отсутствие, в удовлетворении заявленных требований возражали, просили суд
применить срок исковой давности.
Представитель ответчика АО «Русский Стандарт Страхование» в судебное
заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежащем образом извещен,
в письменном отзыве, представитель ответчика по доверенности ФИО6 с
исковыми требованиями не согласилась, указав, что АО «Русский Стандарт Страхование»
является ненадлежащим ответчиком. поскольку договор страхования прекратил свое
действие ДД.ММ.ГГГГ года, а смерть Бердник наступила ДД.ММ.ГГГГ, просила в иске к
АО « Русский Стандарт Страхование» отказать, рассмотреть дело в свое отсутствие.
В порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося участников процесса.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК
РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются
предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить
полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
По смыслу статьи 809 ГК РФ, проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежных средств. При этом
согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты
выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно пункту 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или
зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если договором
займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении
заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе
потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с
причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между
сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия- предложения) другой стороной.
В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен
путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего
Кодекса.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий
договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата
соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим
образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с
обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Бердник
В.Н. ( далее- заемщик, Клиент, ФИО4) обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время -АО «Банк Русский Стандарт, далее-Банк.
кредитор) с заявлением о заключении с ней договора о предоставлении ей кредита в
сумме, указанной в графе «Сумма кредита», открытии на её имя банковского счета,
используемого в рамках Кредитного договора.
На основании данного заявления, в соответствии с положениями ст. ст.428, 432, 435, 438 ГК РФ между Банком и Клиентом был заключен кредитный договор
№, Банком открыт счет Клиента №, Заемщику
предоставлен кредит в размере 35476,30 руб. на срок 304 дня с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., под 23,4 % годовых; с обязательством заемщика возвращать сумму кредита
и производить уплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами в размере
3940,00 руб., последний платеж -в размере 3901,81 руб.,о чем сторонами подписан график
платежей.
Также ДД.ММ.ГГГГ между АО «Русский Стандарт Страхование» (Далее по тексту Страховщик) и ФИО4 (далее по тексту - Страхователь) был
заключен Договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору <***>.
Договор страхования был заключен сроком на 10 месяцев и вступил в силу
ДД.ММ.ГГГГ. В Договоре страхования определены все существенные условия сделки; в
соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ, и достигнуто соглашение по всем его существенным
условиям, о чем свидетельствует подпись ФИО4 в Договоре страхования. Страховая премия за весь срок страхования по Договору страхования составила 1 033,30
руб.
В соответствии с п. 1 заключенного Договора страхования страховыми рисками по
Договору являются: Смерть Страхователя, Постоянная утрата трудоспособности Страхователем.
Согласно условиям Договора страхования заключенного между АО «Русский Стандарт Страхование» и ФИО4 Выгодоприобретателем по Договору страхования
является АО «Банк Русский Стандарт».
В связи с невыполнением Заемщиком условий договора Банк потребовал с
ФИО4 возврата задолженности, в сумме 41555,19 руб., сформировав ДД.ММ.ГГГГ
года заключительный счет- выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, направив ее Заемщику.
Заемщик ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Из наследственного дела № следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО4 обратились : дочь - ФИО2 и сын -ФИО3, указав в качестве наследства квартиру с земельным участком, находящиеся по адресу: <адрес>,
<адрес>. Свидетельства о праве на наследство не выданы.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие
наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе
имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности,
неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право
на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и
обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским
кодексом Российской Федерации или другими законами.
Пунктом 1 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство.
отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему
наследственного имущества
Ответчики ФИО2 и ФИО3, приняв наследство, возражали в удовлетворении исковых требований Банка ввиду пропуска срока исковой давности.
По смыслу ст. 195 ГПК РФ исковой давностью признается срок для защиты права
по иску лица, право которого нарушено.
В силу ст. 196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня,
определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса (часть 1).
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о
применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ч.2 ст.199 ГПК РФ).
В соответствии с п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя в праве предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
Согласно п.59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О
судебной практике по делам о наследовании» сроки исковой давности по требованиям
кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия
наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части
срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По
требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок Исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковый
давности; удовлетворению не подлежит.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со
дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (ч.1 ст.200 ГПК
РФ).
В силу и. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О
некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является
самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).
Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического
лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности
суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без
исследования иных обстоятельств дела.
Как установлено судом, после получения ДД.ММ.ГГГГ г. кредита ФИО4
платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов не вносила, в связи с чем,
ДД.ММ.ГГГГ года Банком сформирована и направлена в адрес Заемщика заключительная счет- выписка с требованием о возврате всей суммы задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ
года.
Однако в указанный срок Заемщик требование Банка о досрочном возврате всей
суммы задолженности не исполнила.
Учитывая, что заемщик должна была осуществлять возврат кредита и уплату
процентов ежемесячными аннуитетными платежами, следовательно, срок исковой
давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу; последний платеж в размере 3901,81руб. должен быть произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ., трехлетний срок исковой давности по требованию о взыскании данного платежа истек ДД.ММ.ГГГГ.
С рассматриваемым исковым заявлением истец АО «Банк Русский Стандарт»
обратился в суд только ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штемпелем на
конверте, т.е. спустя более, чем 10 лет по истечении срока исковой давности по последнему платежу.
Из вышеизложенного следует, что на дату обращения в суд срок исковой по требованиям о взыскании всей суммы задолженности истцом пропущен; сведений об уважительности причины пропуска срока, а также ходатайств о его восстановлении исковое заявление не содержит.
На основании вышеизложенного заявленные истцом требования к наследникам заемщика-ФИО2 и ФИО3 удовлетворению не подлежат ввиду пропуска срока исковой давности.
Поскольку смерть ФИО4 наступила ДД.ММ.ГГГГ, а заключенный Договор страхования прекратил свое действие ДД.ММ.ГГГГ, в период действия договора страхования обращений с заявлением о наступлении страхового случая не поступало, а смерть Заемщика наступила по истечении срока действия договора страхования, оснований для удовлетворении исковых требований Банка о взыскании суммы задолженности с АО « Русский Стандарт Страхование», также, не имеется.
Поскольку судом в удовлетворении исковых отказано, правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате госпошлины в сумме 1367,55 руб. не имеется, понесенные судебные расходы остаются на истце.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» о взыскании солидарно с наследников имущества ФИО4- в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 38918,45 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1367,55 руб.,- отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Беляевский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
г.
Судья
К.В. Занездрова