Дело № 2-121/2025

45RS0009-01-2024-001277-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Дзюба Н.Д.,

при секретаре Пономаревой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Куртамыше 24 февраля 2025 года гражданское дело по исковому заявлению ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» (далее по тексту ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы») обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № 12-1391505-2023 от 05.07.2023 в размере 52541,60 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. Свои требования мотивирует тем, что между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1 05.07.2023 заключен договор потребительского займа № 12-1391505-2023, в соответствии с которым ООО МФК «Займ Онлайн» предоставило ответчику денежные средства в размере 30 000 руб. Договор потребительского займа был заключен в простой письменной форме. Для получения займа в мобильном приложении ООО МФК «Займ Онлайн» или в мобильном приложении Партнера микрофинансовой организации ответчик оформил заявку, выбрав способ получения займа, и указал платежные реквизиты для перечисления суммы займа. Ответчик подтвердил формирование заявки, получив и проставив одноразовый код подписания в специально отведенное поле в Личном кабинете. Договор займа считается заключенным после фактической передачи денежных средств, то есть с даты перечисления денежных средств со счета ООО МФК «Займ Онлайн» на указанный ответчиком счет. Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором. Ответчик ненадлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по договору займа, а именно нарушил условия возврата полученной денежной суммы, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность. 28.02.2024 ООО МФК «Займ Онлайн» по договору уступки прав требования № 05/02-2024 уступило право требования задолженности по указанному договору займа ООО «М.Б.А. Финансы». По заявлению ООО «М.Б.А. Финансы» был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по договору займа с ФИО1, по заявлению ответчика указанный судебный приказ был отменен. 18.12.2023 ООО «М.Б.А. Финансы» переименовано в ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы». По состоянию на 25.11.2024 задолженность по договору № 12-1391505-2023 от 05.07.20232 составляет 52541,60 руб., которая включает в себя: задолженность по основному долгу 26881 руб., задолженность по уплате процентов 25660,60 руб. Задолженность образовалась за период с момента начала нарушения ответчиком условий возврата денежных средств - с 06.09.2023 по дату уступки прав требования истцу - по 28.02.2024. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору потребительского займа № 12-1391505 от 05.07.2023 в размере 52541,60 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., всего 56541,60 руб.

Представитель истца «ПКО «М.Б.А. Финансы», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Согласно заявлению просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне и времени слушания извещена надлежащим образом. Согласно заявлению просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Изучив представленные доказательства, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

По правилу, установленному п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 указанного Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Пунктом 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктами 3, 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности понятие микрозайма определено как заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договора микрозайма как договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Кроме того, в силу части 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Так, в силу части 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции № 23 от 14.04.2023, действовавшей на момент заключения сторонами договора) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.

В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ, применяемой к договорам потребительского кредита (займа), заключенным с 1 января 2020 г., по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В силу ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

В соответствии с п. 11 указанной статьи на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 % годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Из материалов дела следует, что на основании заявления на предоставление займа (л.д. 10 оборот) 05.07.2023 между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1 в офертно-акцептовом порядке с предоставлением заемщику специального кода (простой электронной подписи) заключен договор потребительского займа № 12-1391505-2023 путем подписания индивидуальных условий, в соответствии с которым ответчику выданы денежные средства в размере 30000 руб., со сроком возврата 02.12.2023, процентной ставкой 288,35 % годовых (л.д. 8 оборот-10).

Возврат займа и уплата процентов производится шестью равными платежами в размере 10940руб., кроме последнего – 11 183,09 руб., согласно графику платежей (л.д. 11).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа (далее - Индивидуальные условия) процентная ставка составляет 288,35 %.

Оферта на заключение договора потребительского займа и его предоставления была акцептована ответчиком путем подписания Кодом 17617 (простой электронной подписью), с помощью которой ответчик подтвердил предоставленную им информацию.

Цифровым кодом подтверждения ФИО1 приняла условия договора потребительского займа, согласна с ними, а также подтвердила ознакомление с Общими условиями договора потребительского микрозайма в ООО МФК «Займ Онлайн».

Подписав Индивидуальные условия ФИО1 подтвердила, что ей понятны условия Договора, в том числе сумма, подлежащая возврату, размер переплаты и процентной ставки, до заключения Договора она была ознакомлена с информацией, содержащейся на официальном сайте www.payps.ru.

Исполнение обязательств по вышеуказанному договору займа подтверждается справкой о движении денежных средств, выданной ООО МФК «Займ Онлайн», о перечислении 05.07.2023 на банковскую карту ФИО1 денежных средств в размере 30000 руб. (л.д. 12).

Согласно сведений АО «Тинькофф Банк» 05.07.2023 на банковскую карту № перечислены денежные средства в размере 30000 рублей (л.д. 15).

В нарушение условий договора ФИО1 обязательства по возврату займа и уплате процентов не исполнила, сумма займа и проценты за пользование кредитом до настоящего времени полностью не возвращены.

Ответчиком была произведена выплата 28.08.2023 – 11457,65руб. (из которых погашен основной долг в размере 3119руб., проценты – 8338,65руб.), 31.10.2023 – проценты в размере 5000,75руб. (л.д.12).

Согласно расчету задолженности по договору займа № 12-1391505-2023 от 05.07.2023 у ответчика по состоянию на 28.02.2024 образовалась задолженность в размере 52541,60 руб., из которых 26881 руб. – задолженность по основному долгу, 25660,60руб. – задолженность по процентам. (л.д. 12 оборот-14).

На основании договора уступки прав требования № 05/02-2024 от 28.02.2024 ООО МФК «Займ Онлайн» уступило право требования по договору № 12-1391505-2023 от 05.07.2023 ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» (л.д.18-20).

25.03.2024 истец направил ответчику уведомление об уступке права требования с просьбой оплатить задолженность в размере 52541,60 руб. (л.д. 17).

Поскольку в добровольном порядке ответчик свои обязанности, предусмотренные договором займа, не исполнила, истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности. В связи с поступившими от ответчика возражениями определением от 13.08.2024 судебный приказ от 16.07.2024 был отменен (л.д. 16).

До настоящего времени задолженность по договору займа не погашена.

Расчет ответчиком не оспорен. Каких-либо доказательств об отсутствии задолженности, либо наличии ее в меньшем размере суду не предоставлено.

Судом проверен расчет задолженности, произведен правильно: 30 000руб. х 1,3 = 39 000руб. – предельный размер процентов, подлежащий взысканию. 30 000руб. (основной долг) +39 000руб. (проценты подлежащие оплате) - 3119 руб. (оплаченный основной долг) - 13339,40 руб. (оплаченные проценты) = 52541,60 руб.

В соответствии с информацией Банка России, опубликованной 16 мая 2023 года на сайте www.cbr.ru, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 3 квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000руб. включительно на срок до 30 дней установлены Банком России в размере на сумму до 30000 руб. включительно составляет 292 %, при их среднерыночном значении 349,026 %, на срок от 31 дня до 60 дней включительно - 292 %, при их среднерыночном значении 328,124 %, на срок от 61 до 180 дней – 292 %. при их среднерыночном значении 342,650 %,

Истец просит взыскать проценты в размере 25660,60 руб. (с учетом произведенных ответчиком оплат).

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15).

Поскольку договор не оспорен и не изменен, условиями договора предусмотрен размер процентов за пользование займом 288,35 % годовых, что не превышает предельного значения полной стоимости потребительского кредита, в соответствии с п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (в редакции № 23 от 14.04.2023, действовавшей на момент заключения сторонами договора) не превышает 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа), у суда отсутствуют основания полагать, что размер начисленных процентов является неправильным.

При этом предусмотренные договором сторон проценты за пользование займом не подлежат уменьшению по основаниям ст. 333 ГК РФ, поскольку не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства и мерой обеспечения исполнения обязательств.

Таким образом, указанные в расчете задолженности проценты в размере 25660,60 руб. являются процентами по договору, рассчитанными с учетом установленной соглашением сторон ставки по займу, и снижению не подлежат.

Таким образом, требования ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» о взыскании задолженности по договору займа № 12-1391505-2023 от 05.07.2023 в размере 52541,60 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

24.05.2024 истцом оплачена госпошлина в сумме 912, 64 руб. при подаче заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности. Так как судебный приказ отменен, то указанная сумма может быть зачтена в счет оплаты госпошлины по иску.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серия №) в пользу ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» задолженность по договору займа № 12-1391505-2023 от 05.07.2023 в размере 52541,60 руб., из которых 26881 руб. – задолженность по основному долгу, 25660,60руб. – задолженность по процентам.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» госпошлину в размере 4000 руб.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд Курганской области.

Судья Н.Д. Дзюба