Дело № 2-2774/2022
УИД 74RS0017-01-2022-003385-93
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 октября 2022 года г. Златоуст Челябинская область
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Жукова В.Н.,
при секретаре Поляковой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 031,99 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 660,64 руб.
В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом КБ «Восточный» (далее по тексту ПАО КБ «Восточный»), правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк», и ФИО1 заключен договор кредитования №), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 99 776,50 руб. под 27%/11,5% годовых сроком на 658 дня. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Свои обязательства по возврату кредита заемщик надлежащим образом не выполнял, в связи с чем истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по договору, которое последний не исполнил. Истец просит взыскать с ответчика 123 031 рубль 99 копеек, в том числе 99 776 рублей 50 копеек - просроченная ссуда, 14 795 рублей 18 копеек - просроченные проценты, 5 438 рублей 66 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 3 021 рубль 65 копеек - неустойка на просроченные проценты (л.д. 4-5).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 4 оборот).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д. 41, 42, 45). Согласно телефонограммы, составленной ДД.ММ.ГГГГ заявленные исковые требования не признает (л.д. 46).
Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тесту – ГПК), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя истца по имеющимся в деле доказательствам.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подана анкета-заявление (л.д. 15-16), по итогам рассмотрения которой между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 путем подписания Индивидуальных условий по тарифному плану «Кредитная карта комфорт» заключен договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14).
По условиям договора ответчику предоставлен лимит кредитования 100 000 руб. под 27% годовых за проведение безналичных операций и под 11,50% за проведение наличных операций; ставка 53,9 % годовых за проведение наличных операций действует по истечении 56 дней с даты заключения договора. Срок возврата кредита – до востребования. Льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий – л.д. 14).
При погашении кредита лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального. Лимит кредитования может быть увеличен по соглашению сторон, либо в случае принятия (акцепта) Банком заявления (оферты) заемщика на увеличение лимита кредитования. Заявление (оферта) с указанием желаемого лимита кредитования может быть принято (акцептовано) Банком в течение 30 дней путем увеличения лимита кредитования до размера, указанного в нем. Банк имеет право отказаться (частично либо полностью) от исполнения обязательств по предоставлению Кредита и уменьшить лимит кредитования до суммы кредита, фактически выданной Клиенту на день принятия Банком соответствующего решения в случае нарушения заемщиком п. 6 договора либо при наличии иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок (п. 1 Индивидуальных условий –л.д. 14).
В связи с тем, что истцом не представлен в полном объеме договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1, судом не представляется возможным установить проценты, начисляемые при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по договору кредитования. Также не представляется возможным установить каким образом должно производиться погашение кредита и уплата процентов, каким должен быть процент МОП.
Согласно п. 4.1.9 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 51 оборот) в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и/или процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Пункт 2 ст. 850 ГК РФ предусматривает, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по кредитному договору ПАО КБ «Восточный» исполнены в полном объеме, ФИО1 предоставлен кредит на сумму совершенных им операций по кредитной карте, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 8-10) и ответчиком не оспаривается.
Вместе с тем, из искового заявления, расчета задолженности (л.д. 4-5, 6-7), установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату суммы кредита и уплате процентов, платежи в погашение задолженности в сроки, установленные договором, не вносил.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ обратился за взысканием образовавшейся задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ к мировому судье судебного участка № <адрес> (л.д. 35 – конверт), ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности в размере 123 031,99 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 830,32 руб. (л.д. 36).
ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен определением мирового судьи в связи с поступлением возражений должника (л.д. 38).
14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения, правопреемником ПАО КБ «Восточный» является ПАО «Совкомбанк» (л.д. 22-24).
В соответствии с условиями договора, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направил ФИО1 уведомление о наличии просроченной задолженности (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ – л.д. 11), в котором потребовал в течение 30 дней с момента отправки уведомления досрочного возврата всей суммы задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 123 031 рубль 99 копеек, в том числе 99 776 рублей 50 копеек - просроченная ссуда, 14 795 рублей 18 копеек - просроченные проценты, 5 438 рублей 66 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 3 021 рубль 65 копеек - неустойка на просроченные проценты.
Указанное требование ответчиком не выполнено.
С учетом обстоятельств дела суд полагает, что требование Банка о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита подлежит частичному удовлетворению, поскольку право банка предъявить такое требование предусмотрено пунктом 2 статьи 811 ГК РФ.
Оснований для отказа в удовлетворении указанного требования не имеется, так как заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита, до настоящего времени кредитные обязательства надлежащим образом не исполняются.
Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 123 031 рубль 99 копеек, в том числе 99 776 рублей 50 копеек - просроченная ссуда, 14 795 рублей 18 копеек - просроченные проценты, 5 438 рублей 66 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 3 021 рубль 65 копеек - неустойка на просроченные проценты (л.д. 6-7).
Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, ответчиком не оспорен.
В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В ст. 330 ГК РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу того, что истцом не представлены документы подтверждающие, условия и размер неустойки, при неисполнении или не надлежащем исполнении заемщиком обязательств по оплате основного долга и начисленных процентов, суд считает, что основания для начисления и взыскания неустойки отсутствует.
Учитывая изложенное, суд полагает что исковые требования подлежат удовлетворению в части взыскания с ответчика задолженность в сумме 114 571 руб. 68 коп., в том числе 99 776 рублей 50 копеек - просроченная ссуда, 14 795 рублей 18 копеек - просроченные проценты.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Исходя из цены иска 123 031 рубль 99 копеек, государственная пошлина составляет 3 660 рублей 64 копейки (из расчета: 3 200 руб. + 2% от 23 031 руб. 99 коп.).
Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в сумме 3 660 рублей 64 копейки (платежные поручения – л.д. 28, 29).
Судом удовлетворены требования на сумму 114 571 рубль 68 копеек, что составляет 93,12 % от заявленных требований (из расчета: 114 571 рубль 68 копеек * 100% : 123 031 рубль 99 копеек).
Таким образом, с ФИО1 в пользу в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию понесенные истцом при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 408,79 руб. (из расчета: 3 660 руб. 64 коп. * 93,12% : 100%).
Руководствуясь ст.ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ 75 02 №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 114 571 рубль 68 копеек, в том числе 99 776 рублей 50 копеек - просроченная ссуда, 14 795 рублей 18 копеек - просроченные проценты, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 408 рублей 79 копеек, а всего 117 980 (сто семнадцать тысяч девятьсот восемьдесят) рублей 47 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований публичному акционерному обществу «Совкомбанк» – отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд.
Председательствующий В.Н. Жукова
Мотивированное решение составлено 19.10.2022 г.