№ 2-294/2025

45RS0008-01-2024-000416-49 (УИД)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кетовский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Закировой Ю.Б.,

при секретаре судебного заседания Пуриной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 27 января 2025 года в с.Кетово Курганской области гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Специализированное финансовое общество «ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов,

установил:

Общества с ограниченной ответственностью Специализированное финансовое общество «ИнвестКредит Финанс» (далее – ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и Связной Банк АО был заключен кредитный договор офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания ответчиком заявления о предоставлении кредита и выдачи Банком банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта. В учетной системе Банка кредитному договору был присвоен уникальный номер №LT_3000_553764 от ДД.ММ.ГГГГ. Банк выразил согласие на заключение договора путем предоставления ответчику денежных средств на банковскую карту. Заключение договора означает, что ФИО1 полностью согласен с общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями заключенного договора Банком выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 30 000 руб., процентная ставка 51% годовых, минимальный платеж 3000 руб., выпуск карты подтверждается распиской о получении карты. Срок ежемесячного платежа указан в заявлении ответчика. ФИО1 согласно заявлению и общим условиям (п.5.9) обязан возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты, а также другие неустойки (штрафы и пени) и ежемесячно оплачивать минимальный платеж в сроки, установленные в заявлении должника. За несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку. С момента заключения договора должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. ДД.ММ.ГГГГ Связной Банк АО уступил ООО «Т-Капитал» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав требования №. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Капитал» переуступил право ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» по договору цессии №. Просят взыскать с ФИО1 задолженность в размере 80535,96 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2616,08 руб.

Заочным решением Кетовского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов были удовлетворены.

Определением Кетовского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанное выше заочное решение суда отменено, производство по делу возобновлено.

По возобновлении производства по делу представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежаще, его представитель ФИО2, действующий по доверенности в судебном заседании просил исковые требования оставить без удовлетворения, заявил ходатайство о применении срока исковой давности.

Представитель третьего лица ООО «Т-Капитал» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен своевременно и надлежащим образом.

С учетом мнения представителя ответчика, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации далее - ГПК Российской Федерации), суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела ЗАО "Связной Банк" (правопреемник - АО "Связной Банк") и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ посредством подписания заявления об открытии счета и выпуске кредитной карты, заключили кредитный договор. Подписав заявление, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями обслуживания физических лиц в ЗАО "Связной Банк" и Тарифами банка.

В рамках указанного кредитного договора Банк предоставил ответчику на условиях, изложенных в Общих условиях обслуживания физических лиц и Тарифах банка, кредитную карту с лимитом кредитования 30 000 рублей под 51% годовых.

По условиям договора ФИО1 принял на себя обязательство ежемесячно до 5 числа каждого месяца оплачивать минимальный платеж в сумме 3000 руб.

Заявлением ответчик подтвердил свое присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) (далее по тексту - Общие условия), и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) (далее по тексту - Тарифы) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, а также подтвердила, что ознакомлена, прочитала и полностью согласна с Общими условиями и Тарифами, обязуется их неукоснительно исполнять.

В соответствии с пунктами 2.2.1, 2.2.4 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) (7-я редакция) заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ и производится путем предоставления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и представление клиентом в банк заявления означает принятие им настоящих общих условий, тарифов, условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления при условии совершения клиентом требуемых общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен общими условиями или действующим законодательством Российской Федерации. В удостоверении факта получения банком заявления клиенту выдается экземпляр заявления с отметкой банка/агента о его принятии.

Пунктом 5.9 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) предусмотрена обязанность клиента возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими Тарифами.

Пунктом 2.10.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) предусмотрено право Банка передавать право требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

При этом на совершение цессии (о возможности уступки банком права требования к заемщику любым лицам) заемщик выразил свою волю путем подписания и представления в банк заявления о принятии Общих условий, Тарифов, Условий вкладов и неукоснительного исполнения принятых на себя обязательств перед Банком.

Банк исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредитной карты, которую ФИО1 получил, произвел активацию и воспользовался денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету. Указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязанностей образовалась задолженность в размере 80535,96 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Связной Банк АО уступил ООО «Т-Капитал» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав требования №.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Капитал» переуступил право ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» по договору цессии № в размере 80535,96 рублей.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

В силу подп. 1 п. 1 ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений, и должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок.

При таких обстоятельствах Связной Банк АО вправе было передать право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком, иному лицу - ООО «Т-Капитал», а в последствии ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Указанный договор уступки в установленном законом порядке никем не оспорен, не был признан недействительным, ничтожность его не следует из характера сложившихся правоотношений.

ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

На основании п. 3.2.3 договора уступки прав впоследствии должнику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования с требованием о погашении задолженности, которое оставлено последним без удовлетворения.

Из материалов гражданского дела № по заявлению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» следует, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Кетовского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу заявлению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по договору в сумме 80535,96 руб., расходы по оплате государственной пошлины.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Кетовского судебного района <адрес> вынесено определение об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору, в связи с поступившими возражениями.

Согласно расчету истца, представленному в материалы дела задолженность по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 38753,69 руб., размер задолженности по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 37083,57 руб., задолженность по комиссиям за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 398,70 руб., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4300 руб.

Согласно выписке по счету, последний платеж в счет погашение кредита внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком сумма долга не оспорена, вместе с тем заявлено о пропуске установленного законом срока исковой давности.

Разрешая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд отмечает следующее.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора возврат кредита и уплата процентов заемщиком осуществляются ежемесячными платежами в количестве 60, 15 - числа каждого месяца в размере – 6 904 руб.

То есть условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Исходя из вышеизложенного, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

В соответствии с условиями кредитного договора №LT_3000_553764 от ДД.ММ.ГГГГ и условиям расчета задолженности последний платеж ответчиком должен быть совершен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, о нарушенном праве банку стало известно ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, в данном случае срок исковой давности истекал по последнему платежу ДД.ММ.ГГГГ.

Банк обратился к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании указанной кредитной задолженности в ДД.ММ.ГГГГ, тем самым банк на основании положений п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, штрафами, комиссиями.

Таким образом, обращение банка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Кетовского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности по договору №LT_300_553764 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 80 535,96 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 308,04 руб.

Судебный приказ мирового судьи судебного участка № Кетовского судебного района <адрес> отменен ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1

С настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности после досрочного востребования кредитной задолженности.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании кредитной задолженности удовлетворению не подлежит.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований следует отказать в полном объеме.

В связи с отказом в иске не подлежит удовлетворению требование истца о взыскании государственной пошлины в размере 2 616,08 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Специализированное финансовое общество «ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Курганской областной суд в срок 1 месяц со дня вынесения мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Ю.Б. Закирова