Решение по делу № 2-2/171/2024 от 03.02.2025 - о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело № 2-2/6/2025 (№ 2-2/171/2024)

43RS0038-02-2024-000335-60

03 февраля 2025 года п. Богородское Кировской области

Унинский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Рыловой И.Н., при секретаре Барминой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества.

В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк на основании заявления на получение карты для ФИО4 открыло счет № и предоставило заемщику кредитную карту.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми документами заемщик был ознакомлен и обязался их выполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п.3.5 условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом – 17,9 % годовых.

Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям ( оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 22 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 68 812,23 руб., в том числе: просроченные проценты – 9 241,53 руб., просроченный основной долг – 59 570,70 руб.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.

В связи со смертью должника открылось наследство. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО1

В порядке, предусмотренном п. 4.2.3 общих условий кредитования, потенциальному наследнику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени данные обязательства по договору не исполнены.

Страхование по данному обязательству отсутствует.

Ссылаясь на нормы ст.ст. 309, 310, 418, 809-811, 819, 1152, 1153, 1175 ГК РФ, истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу в пределах наследственной массы сумму задолженности по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68812,23 руб., в том числе: просроченные проценты – 9 241,53 руб., просроченный основной долг – 59 570,70 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб., всего 72 812 руб. 23 коп.

Истец - ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил, просил рассмотреть дело без участия такового.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о месте, дате и времени слушания надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования признает, о чем в суд представлено письменное заявление.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ПАО Сбербанк на основании заявления ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ на получение карты Gold MasterCard кредитная выпустило банковскую карту № (лицевой счет №) с кредитным лимитом 28 000,00 руб. под 17,9 % годовых (Т. 1 л.д. 5, 6, 53).

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк ( далее – Условия ), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми документами ФИО4 была ознакомлена и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует собственноручная подпись ФИО4 в заявлении на получение карты (Т. 1 л.д. 5, 7-10, 11-15, 16-18, 19-21, 22-29).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по банковской карте №, выпущенной по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ № (лицевой счет №) образовалась задолженность в сумме 68 812,23 руб., в том числе: задолженность по процентам – 9 241,53 руб., задолженность по основному долгу – 59 570,70 руб. (Т. 1 л.д. 37).

ФИО4, родившаяся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти (Т. 1 л.д. 32).

После смерти ФИО4 обязательства по соглашению не исполнялись.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По общему правилу обязательства, возникшие из кредитного договора (кредитной карты), с личностью должника неразрывно не связаны, поскольку кредитор может принять исполнение от любого лица.

По правилам пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее по тексту – постановление Пленума № 9)).

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума № 9, следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Буквальное толкование приведенных положений материального закона и разъяснений по его применению свидетельствует о том, что обязательство заемщика смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается и входит в состав его наследства. После смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредитором подлежат исполнению его наследниками, принявшими наследство, и ограничиваются стоимостью этого наследства. Соответственно, юридически значимым для возложения на иных лиц обязанности по исполнению имущественных обязательств наследодателя является: наличие наследников, принявших наследство, наличие наследственного имущества и его стоимость.

В судебном заседании установлено, что на день открытия наследства в круг наследников первой очереди по закону, по правилам пункта 1 статьи 1142 ГК РФ, после умершей ФИО4, входил сын – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается имеющимися в материалах гражданского дела соответствующими документами (Т. 1 л.д.73-74, 99).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 цитируемой нормы).

Согласно пункту 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, после смерти должника по договору кредита (займа) к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объём таких обязательств, с учётом требований ст. 418, ст. ст. 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, п. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Из материалов наследственного дела № ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, следует, что единственным, принявшим наследство, наследником умершей ФИО4 является её сын ФИО1 Наследственное имущество состоит из жилого помещения (квартиры) № в <адрес>, транспортного средства <данные изъяты>, денежных вкладов, хранящихся на счетах в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями, иное имущество. Наследнику выдано свидетельство о праве на наследство по закону на неполученную пенсию и иные выплаты, причитающиеся по месяц смерти в сумме 34 657 руб. 84 коп. (Т. 1 л.д. 90-132).

Согласно информации администрации Унинского муниципального округа Кировской области № от ДД.ММ.ГГГГ, выписки из похозяйственной книги № ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения на день смерти - ДД.ММ.ГГГГ проживала и была зарегистрирована по адресу: <адрес>. Вместе с ней по день смерти по этому же адресу по постоянному месту жительства зарегистрирован ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Сведениями о наличии, либо отсутствии завещания от имени ФИО4 не располагают (Т.1 л.д. 134, 135).

Из материалов гражданского дела следует, что на день смерти ФИО4 принадлежало следующее имущество: остаток денежных средств, хранящихся на счетах в ПАО Сбербанк в общей сумме 162,64 руб. (Т. 1 л.д. 148 ), неполученная пенсия и иные выплаты, причитающиеся по месяц смерти в сумме 34 657 руб. 84 коп. (Т. 1 л.д. 125), квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость квартиры <данные изъяты>. (Т. 1 л.д. 71, 72), транспортные средства <данные изъяты> (Т. 1 л.д. 82). Таким образом, стоимость перешедшего к наследнику ФИО1 имущества, явно превышает размер кредитной задолженности.

Поскольку стоимость перешедшего к наследнику ФИО1 имущества превышает размер задолженности по кредитной карте перед истцом, следовательно, с ФИО1 в пользу истца должна быть взыскана заявленная сумма задолженности и, кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ - расходы по уплате государственной пошлины, оплаченные истцом при подаче иска в суд по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 000 руб. (Т. 1 л.д. 55).

Ввиду вышеизложенного исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-196, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк (ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты>) удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк, в пределах наследственного имущества, сумму задолженности по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 812 (шестьдесят восемь тысяч восемьсот двенадцать) руб. 23 коп., в том числе: просроченные проценты – 9 241 (девять тысяч двести сорок один ) руб. 53 коп., просроченный основной долг – 59 570 (пятьдесят девять тысяч пятьсот семьдесят) руб. 70 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) руб. 00 коп., а всего 72 812 (семьдесят две тысячи восемьсот двенадцать) руб. 23 коп.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Унинский районный суд Кировской области по адресу: <...> в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, то есть с 04 февраля 2025 года.

Судья И.Н. Рылова