10RS0011-01-2022-008020-37

№ 2-7798/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 ноября 2022 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующей судьи Саврук Ю.Л.,

при секретаре Клепининой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Честное слово» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО МК «Честное слово» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа по тем основаниям, что 26 июля 2019 года между сторонами заключен договор потребительского займа №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 20000 рублей, установлена процентная ставка в размере 292 % годовых, срок возврата суммы займа определен сторонами до 24 октября 2019 года. Ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возвращению суммы займа, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа в сумме 58 368 рублей, из которых основной долг 20 000 рублей, просроченные проценты по договору 14 400 рублей, просроченные проценты на просроченный основной долг 23 968 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1951,04 рублей.

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела № 2-2328/2021-3, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 26.07.2019 между ООО МФК «Честное слово» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 20000 рублей.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора установлена процентная ставка за пользование займом в размере 0,80 % от суммы займа за каждый день пользования займом, что составляет 292 % годовых.

Пунктом 2 индивидуальных условий договора установлен срок возврата займа 24 октября 2019 года.

Кредитор свои обязательства по предоставлению денежных средств в сумме 20000 рублей исполнил в полном объеме, что подтверждается представленными документами.

В определенный сторонами срок денежные средства ответчиком возвращены не были, в связи с чем образовалась задолженность. До настоящего времени задолженность по договору в полном объеме не погашена. Доказательств возврата суммы займа и процентов за пользование займом суду не представлено, равно как и доказательств оспаривания договора займа либо его расторжения.

В настоящее время ООО МФК «Честное слово» инициирован судебный спор об истребовании суммы задолженности по указанному договору займа.

Материалами гражданского дела № 2-2328/2020-3 подтверждается, что 21 июля 2020 года мировым судьей судебного участка № 2 г. Петрозаводска Республики Карелия, временно исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №3 г.Петрозаводска Республики Карелия, по заявлению ООО МФК «Честное слово» был вынесен судебный приказ о взыскании в пользу общества с ФИО1 задолженности по договору займа № от 26 июля 2019 года в размере 58368 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 975,52 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка №3 г. Петрозаводска от 19 августа 2021 года указанный судебный приказ был отменен в связи с поступлением в адрес мирового судьи возражений от ФИО1 относительно исполнения судебного приказа.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору займа по состоянию на 04 июня 2021 года составляет 58368 рублей, в том числе: сумма основного долга – 20000 рублей, задолженность по процентам 14400 рублей, сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг (0,8 % в день) – 23968 рублей.

Требование о взыскании суммы основного долга в размере 20000 руб. с учетом установленных обстоятельств суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Оценивая правомерность требований о взыскании процентов за пользование займом, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 7 ст. 807 Гражданского кодекса РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 ст. 3 указанного Федерального закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее - в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9 ст. 6 указанного Федерального закона).

Согласно ч. 11 ст. 6 (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) указанного Федерального закона на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в обозначенные нормативно-правовые акты внесены изменения. Вступление в силу названного Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ определено по истечении тридцати дней после дня его официального опубликования (за исключением пунктов 2 и 3 статьи 1 Федерального закона), то есть 28.01.2019. Вместе с тем, относительно изменений, внесенных в ч. 11 ст. 6, определено их вступление в силу 01.07.2019.

В соответствии с ч. 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в третьем квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов без обеспечения в сумме до 30000 рублей на срок от 61 дня до 180 дней включительно установлены Банком России в размере 318,617 % при их среднерыночном значении 238,963 %.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК «Честное слово» ФИО1 в сумме 20000 рублей на срок 90 дней, установлена договором в размере 14400 руб. с процентной ставкой 292 % годовых. Установленная договором займа полная стоимость микрозайма не превышает ограничений, предусмотренных ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите», в связи с чем являются правомерными требования истца о взыскании процентов за пользование денежными средствами за период с 26 июля 2019 года по 24 октября 2019 года в сумме 14400 рублей.

Относительно просроченных процентов за период с 25 октября 2019 года по 04 июня 2021 года суд полагает необходимым отметить следующее. Сумма процентов за указанный период в размере 23968 рублей, согласно исковому заявлению и расчету, рассчитана исходя из процентной ставки, установленной договором, составляющей 0,8 % в день.

Исходя из анализа приведенных выше правовых норм следует, что законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита, предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о неправомерности исчисления процентов за пользование микрозаймом по истечении срока, на который он был предоставлен (после 24 октября 2019 года) исходя из определенной договором ставки 292 % годовых, рассчитанной на срок возврата кредита 90 дней. Иное приводило бы ко взысканию денежной суммы, превышающей предельное значение полной стоимости микрозайма, определенной Банком России в установленном законом порядке.

Принимая во внимание, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 рублей на срок свыше 365 дней предельное значение их полной стоимости установлено Банком России в размере 71,356 % при их среднерыночном значении 53,517 %, за период с 25 октября 2019 года по 04 июня 2021 года размер процентов за пользование суммой займа составляет 23 560 рублей исходя из следующего расчета: процентная ставка – 71,356 % : 365 = 0,2 %; 20000 руб. х 0,2 % х 589 дней.

Таким образом, общая сумма подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца процентов составляет 37960 руб. (14400 рублей + 23560 рублей).

Ответчиком представлены квитанции о внесении платежей в адрес истца 19.09.2022 на сумму 1620 руб., 09.03.2022 на сумму 920,08 руб., 09.05.2022 на сумму 1620 руб., 17.01.2022 на сумму 2500 руб.

Указанные платежи не были учтены истцом при производстве расчета по исковым требованиям во время подачи иска в суд.

В силу ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно п.8.3. Общих условий потребительского займа, сумма произведенного заемщиком платежа по договору, в случае если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору, погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам 2) задолженность по основному долгу 3) неустойка 4) проценты, начисленные за текущий период платежей 5) сумма основного долга за текущий период платежей.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа от 26 июля 2019 года № 2876061 в размере 51299,92 руб., из которых 20000 руб. - задолженность по основному долгу, 31299,92 руб. – задолженность по процентам.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с учетом частичного удовлетворения исковых требований с ФИО1 в пользу ООО МФК «Честное слово» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1739 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью МФК «Честное слово» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью МФК «Честное слово» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа от 26 июля 2019 года № в размере 51299,92 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1739 руб.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Петрозаводский городской суд РК.

Судья Ю.Л. Саврук

Мотивированное решение изготовлено 17.11.2022.