36RS0005-01-2025-001877-43

№ 2-2303/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 мая 2025 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Косенко В.А., при секретаре Шкаруповой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с вышеназванным иском, в котором указал, что 10.04.2024 между ФИО1 и Банком был заключен Кредитный договор № F0PM1020S24040900326, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1 246 000 руб. на срок 72 месяца с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки – 21,49% годовых.

Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита – для приобретения предмета ипотеки: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общ. площадь 63,90 кв. м, кадастровый номер: №.

Обеспечением исполнения обязательства Заемщика по Кредитному договору является ипотека, возникающая в силу закона и удостоверенная выпиской из ЕГРН.

Залог по кредитному соглашению № F0PM1020S24040900326 зарегистрирован, что подтверждается записью в выписке ЕГРН.

Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по договору № F0PM1020S24040900326.

Договором предусмотрена обязанность Заемщика досрочно вернуть Кредит, уплатить начисленные проценты на Кредит и неустойки. Банк предъявил Заемщику Требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с Кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек. После направления Требования о досрочном возврате кредита по Кредитному договору и на момент предъявления иска Ответчиком требование не исполнено.

Сумма задолженности Должника по состоянию на 20.03.2025 года составляет 1 349 754,46 руб., в т.ч.: просроченный основной долг 1 238 773,93 руб.; начисленные проценты 102 599,93 руб.; комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.; штрафы и неустойки 8 380,60 руб.

Договором предусмотрено, что в случае неисполнения Заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Согласно Отчету об оценке №20-01-2025/71 от 31.01.2025 стоимость Квартиры 4 826 133 руб.

80% * 4 826 133,00 руб. = 3 860 906,40 руб.

АО «АЛЬФА-БАНК» просил суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по Договору № F0PM1020S24040900326 от 10.04.2024 в размере 1 349 754,46 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 497,54 руб. Обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности Квартиру, расположенную по адресу: 394086, <...>, общ. площадь 63,90 кв. м, кадастровый номер: 36:34:0505052:3892, путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную цену в размере 3 860 906,40 руб.

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» своего представителя для участия в судебном заседании не направил, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. В иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие истца и выражено согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещение о времени и месте слушания направлялось ей по адресу регистрации по месту жительства (л.д. 48). Судебная корреспонденция возвращена за истечением срока хранения.

В п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по перечисленным выше адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с ч. 2 ст. 14 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Материалами дела подтверждается, что 10.04.2024 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор №F0PM1020S24040900326, по условиям которого ответчику предоставлена сумма кредита в размере 1 246 000 руб. на срок 72 месяца, процентная ставка – 21,49% годовых. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) (п. 11 Индивидуальных условий) (л.д. 11-12, 13, 14-17).

Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора кредитор вправе потребовать оплату неустойки в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просроченного платежа.

Согласно п. 18 Индивидуальных условий, кредит предоставляется заемщику банком после государственной регистрации предмета ипотеки (залога) в силу договора об ипотеке.

В пункте 19 Индивидуальных условий указан предмет ипотеки: квартира по адресу: <адрес> общей площадью 63,90 кв.м., кадастровый номер №.

Обременение в виде ипотеки зарегистрировано в ЕГРН (л.д. 49-50).

Во исполнение кредитного договора Банк осуществил перечисление ответчику денежных средств в размере 1 246 600 руб.

Однако ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов выполнял ненадлежащим образом. Последний платеж поступил 03.06.2024 (л.д. 10).

Согласно представленному истцом Расчету, Справке по кредиту, выписке по счету (л.д. 7, 8-9, 10) задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 20.03.2025 составляет 1 349 754,46 руб., а именно: основной долг – 1 238 773,93 руб.; проценты – 102599,93 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 4605,12 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 3775,48 руб.

Данный расчет судом проверен и признан правильным, он является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Учитывая все вышеизложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №F0PM1020S24040900326 от 10.04.2025 в общей сумме 1 349 754,46 руб., в том числе: основной долг – 1 238 773,93 руб.; проценты – 102599,93 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 4605,12 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 3775,48 руб.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если договором залога (договором об ипотеке) не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В п. 53 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" указано, что если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей. Если иное не предусмотрено законом (например, статья 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)") или договором, систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ, пункт 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке).

Как указывалось выше, последний платеж по кредиту произведен 03.06.2024 (л.д. 10), тем самым, в рассматриваемом случае заемщиком (ответчиком) нарушен срок возврата суммы основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней (ч. 2 ст. 14 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Если требование об обращении взыскания на предмет залога предъявлено наряду с требованием о полном досрочном исполнении обеспеченного залогом денежного обязательства, исполняемого периодическими платежами, сумму неисполненного обязательства для целей установления незначительности нарушения и определения ее соразмерности стоимости предмета залога составляют размер всего обеспеченного залогом требования - остаток основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты и т.д. (абз. 2 п. 55 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23).

В п. 76 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 указано, что реализация заложенной вещи, обращение взыскания на которую произведено в судебном порядке, осуществляется по общему правилу путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном статьей 350.2 ГК РФ для движимых вещей, статьей 449.1 ГК РФ, статьей 56 Закона об ипотеке - для недвижимого имущества и законодательством об исполнительном производстве.

В п. 84 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 разъяснено, что принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке).

Согласно отчету об оценке № 20-01-2025/71 от 31.01.2025, рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 4 826 133 руб. (л.д. 33).

Названный отчет ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия указанной в нем стоимости заложенного имущества его реальной стоимости на момент рассмотрения спора суду не представлено.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная стоимость заложенного имущества в рассматриваемом случае будет составлять 3 860 906,40 руб. (4 826 133 * 80%).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать 28497,54 руб. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной АО «АЛЬФА-БАНК» при подаче иска (л.д. 6).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС № в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН №) денежную сумму в размере 1 378 252 (один миллион триста семьдесят восемь тысяч двести пятьдесят два) рубля, из которых:

1 349 754,46 руб. – задолженность по кредитному договору № F0PM1020S24040900326 от 10.04.2025 (в том числе: основной долг – 1 238 773,93 руб.; проценты – 102 599,93 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 4605,12 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 3775,48 руб.);

28497,54 руб. – возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно – на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общая площадь 63,90 кв.м, кадастровый номер: №.

Определить способ реализации вышеназванного заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.

Начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации установить в размере 3 860 906,40 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: В.А. Косенко

В окончательной форме заочное решение изготовлено 26 мая 2025 года