Дело № 2-29/2025
УИД 60RS0012-01-2024-001025-60
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 января 2025 года г. Невель Псковской области
Невельский районный суд Псковской области в составе: председательствующего судьи Гутовской Е.В.,
при секретаре Струковой И.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» (далее Истец, Банк, Кредитор) обратилось в Невельский районный суд Псковской области с иском к ФИО1 (далее Ответчику, Заемщику) о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ** в размере 395984,82 руб.; обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство **, ДД.ММ.ГГГГ, **, с установлением начальной продажной цены в размере 250445,36 руб., указав способ реализации – с публичных торгов; взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 32399,62 руб.
В обоснование требования указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) **, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 290000 руб. под 28,9 % годовых, сроком на 120 месяцев, под залог транспортного средства ** ДД.ММ.ГГГГ, ** (далее также Автомобиль). Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, следовательно, договор считается заключенным. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 141 день, общая задолженность на указанную дату составляет 395984,82 руб., из них, комиссия за ведение счета 745,0 руб., иные комиссии 11200,65 руб., просроченные проценты 42065,24 руб., просроченая ссудная задолженность 323604,59 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 4057,67 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 33,55 руб., неустойка на просроченную ссуду 2804,59 руб., неустойка на просроченные проценты 224,35 руб., неразрешенный овердрафт 10000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту 1249,18 руб. В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных данным пунктом, в связи с чем, руководствуясь положениями с. 85 Закона об исполнительном производстве и ст. 340 ГК РФ истец полагает целесообразным при определении начальной продажной цены с применением к ней дисконта 21,74%. Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, направленное ответчику, им не выполнено, задолженность не погашена.
Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Об уважительности причин неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Отзыва по существу заявленных исковых требований и каких-либо ходатайств в суд не представил.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) **, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит с лимитом кредитования 290000 руб. Процентная ставка 28,9 % применена в соответствии с Индивидуальными условиями (ИУ) договора, пунктом 4 которых предусмотрена процентная ставка в указанном размере с даты установления лимита кредитования, в случае, если Заемщик не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша и(или) не перевел на свой банковский счет, открытый в Банке заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша; пунктом 6 которых установлены количество, размер и периодичность платежей: общее количество платежей – 120. Минимальный обязательный платёж - 10974 руб. (л.д.19-26).
Выписка по счету подтверждает предоставление Ответчику кредита путем зачисления на депозитный счет денежных средств в размере 290000 руб. (л.д.32 оборот).
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита (л.д.22-26) установлена обязанность ФИО1 обеспечить исполнение обязательств заемщика по указанному договору в виде залога транспортного средства **, ДД.ММ.ГГГГ, **. Дата обеспечения исполнения обязательств определена не позднее даты предоставления Банком первого Транша по заявлению Ответчика. Залог на спорное транспортное средство возник ДД.ММ.ГГГГ. Залогодателем является ответчик ФИО1, залогодержателем – истец ПАО «Совкомбанк». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ информация является актуальной, что подтверждается выпиской из реестра уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты (л.д.75-76).
Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченных обязательств предусмотрена п.12 Индивидуальных условий.
Согласно п.6.3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д.10-16) Заемщик за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств перед Банком несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита, по условиям которого обеспечением обязательств Заемщиком является залог спорного транспортного средства.
Пунктом 8.3 Договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрена обязанность Залогодателя отвечать перед Залогодержателем всем заложенным имуществом.
Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, прекратил исполнение своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 32), расчетом задолженности (л.д.30-32).
В п.5.2 Общих условий предусмотрено, что банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Истец направил Ответчику требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления претензии (л.д.27). Сведений об исполнении данного требования Банка суду не представлено.
Согласно расчету Банка задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 395984,82 руб. (л.д.30-31).
Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен, арифметически верен, доказательств, подтверждающих полное (частичное) погашение образовавшейся задолженности, суду не представлено. Оснований для снижения начисленных неустоек не усматривается.
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (также ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
В силу ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании изложенного требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору ** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 395984,82 руб. руб., являются законными и обоснованными.
В п.1 ст.334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Согласно п. 1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 ст. 350.1 ГК РФ.
В соответствии с положениями ст. 350.2 ГК РФ при реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда судебный пристав-исполнитель обязан направить не позднее чем за десять дней до даты проведения торгов залогодержателю, залогодателю и должнику по основному обязательству уведомление в письменной форме о дате, времени и месте проведения торгов. При реализации заложенного имущества с торгов, проводимых при обращении взыскания на имущество во внесудебном порядке, обязанность по уведомлению залогодателя и должника несет залогодержатель.
В соответствии с ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В силу ч.2 ст.89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2023 г. №23 «О применении судами правил о залоге вещей», реализация заложенной вещи, обращение взыскания на которую произведено в судебном порядке, осуществляется по общему правилу путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ст. 350.2 ГК РФ для движимых вещей, ст. 449.1 ГК РФ, статьей 56 Закона об ипотеке - для недвижимого имущества и законодательством об исполнительном производстве.
Таким образом, действующее законодательство не предусматривает установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества. С учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества – публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».
Транспортное средство **, ДД.ММ.ГГГГ, **, согласно содержащихся в Федеральной информационной системе Госавтоинспекции сведений принадлежит ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается карточкой учета транспортного средства (дата постановки на учет – ДД.ММ.ГГГГ. Статус учета - текущий).
В связи с тем, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом указанного транспортного средства, требование истца об обращении взыскания на транспортное средство **, ДД.ММ.ГГГГ, ** подлежит удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, возмещаются все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст.88 ГПК РФ относится государственная пошлина.
При подаче иска истцом согласно требованиям пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ была уплачена госпошлина в размере 32399,62 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации серии **, в пользу ПАО «Совкомбанк», **, задолженность по кредитному договору ** от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 395984,82 руб. (Триста девяносто пять тысяч девятьсот восемьдесят четыре рубля 82 копейки), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 32399,62 руб. (Тридцать две тысячи триста девяносто девять рублей 62 копейки).
Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство **, ДД.ММ.ГГГГ, **, путем продажи с публичных торгов, с направлением вырученной от реализации суммы в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору, с установлением первоначальной продажной стоимости автомобиля на стадии исполнения решения суда.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Невельский районный суд Псковской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Е.В. Гутовская