Дело № 2-777/2022

УИД 76RS0017-01-2022-000264-44

Мотивированное решение изготовлено в полном объеме 23 сентября 2022 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ярославль 16 августа 2022 года

Ярославский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Патрунова С.Н.,

при секретаре Шемет Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1. Просило:

- расторгнуть кредитный договор №33907 от 16.02.2018 (далее по тексту – Кредитный договор), заключенный между ФИО1 и ПАО Сбербанк;

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по Кредитному договору в сумме 335 324,94 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины – 12 553,25 руб.

В обоснование требований указано, что Кредитный договор заключен между истцом и ответчиком 16.02.2018. На основании Кредитного договора истец выдал ФИО1 кредит в сумме 192 000,00 руб. на срок 60 мес. под 19,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика - посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее по тексту – Общие условия) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с 17.04.2018 по 12.01.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 335 324,94 руб., включающая: основной долг – 189 854,87 руб., проценты – 142 226, 89 руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга – 1 269,70 руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов – 1 973,48 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора, требования до настоящего времени не выполнены.

В судебное заседание не явились: истец, ответчик. Истец в иске просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

В судебном заседании представитель ответчика по ордеру (л.д. 53) адвокат Кононов О.А. факт получения ответчиком кредита на указанных условиях не оспаривал. Соглашался с требованиями о расторжении Кредитного договора. Сумму задолженности не оспаривал. Просил уменьшить взыскиваемые проценты, неустойку, указывая на отсутствие у ответчика возможности погашать задолженность в связи с отбыванием наказания. Просил предоставить ответчику рассрочку по погашению задолженности по Кредитному договору с уплатой по 5 000 руб. в месяц до полного погашения задолженности.

Заслушав представителя ответчика, исследовав и оценив письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Ст. 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что 16.02.2018 между истцом и ответчиком подписаны Индивидуальные условия «Потребительского кредита» (далее по тексту - Индивидуальные условия - л.д.27-29), в электронном виде (простой электронной подписью), которые предусматривают следующие положения: сумма кредита – 192 000,00 руб. (п. 1 Индивидуальных условий); срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2 Индивидуальных условий); процентная ставка – 19,9% годовых (п. 4 Индивидуальных условий); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка - 20% годовых с суммы просроченного платежа (п. 12 Индивидуальных условий).

Пунктом 2 Индивидуальных условий предусмотрено, что Договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий. Акцептом со стороны Кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий, в течение 1 рабочего дня с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении кредита. В п. 17 Индивидуальных условий указан счет, на который заемщик просит зачислить сумму кредита, открытый у кредитора.

Из выписки по указанному счету (л.д. 23-26) следует, что 16.02.2018 кредит в сумме 192 000,00 руб. был ответчику предоставлен, то есть истец акцептовал оферту ответчика о предоставлении кредита, Кредитный договор заключен. Из данной выписки также следует, что ответчик воспользовался суммой кредита. Факт заключения Кредитного договора, получения суммы кредита стороной ответчика не оспаривался.

Из п.п. 6, 14 Индивидуальных условий, п. 3.1 Общих условий (л.д. 16) следует, что истец должен был погашать задолженность по кредиту и уплачивать проценты по нему ежемесячными аннуитетными платежами, платежная дата – 16 число месяца. Из расчета задолженности (л.д. 36-40) следует, что ответчик ненадлежащим образом погашал задолженность по кредиту, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Таким образом, заемщиком нарушены условия Кредитного договора о сроках погашения задолженности.

В соответствии с п. 4.2.3. Общих условий (л.д. 18) кредитор имеет право: потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора… в случаях: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его (их) обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней….

Данное условие не противоречит положениям п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", согласно которому «в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления».

Ответчику направлялось требование (претензия) от 18.12.2020 о досрочном возврате суммы кредита, процентов (л.д. 12). Ответчик задолженность не погасил: ни в досудебном порядке, ни в ходе судебного разбирательства. Доказательств иного не представлено.

Соответственно, имеются основания для взыскания задолженности по Кредитному договору досрочно, а также для расторжения Кредитного договора на основании п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, п. 2 ст. 450 ГК РФ (в том числе, в связи с существенным нарушением договора другой стороной).

Размер задолженности ответчиком не оспорен, контр-расчета не приведено. С расчетом задолженности, представленным ответчиком, суд соглашается, в связи с чем взыскивает сумму задолженности в полном объеме.

Доводы о необходимости снижения суммы начисленных процентов суд не принимает, так как оснований для этого не имеется. Положения ст. 333 ГК РФ к сумме взыскиваемых процентов неприменимы, так как проценты не являются неустойкой, мерой ответственности. Размер взыскиваемых процентов соответствует условиям Кредитного договора, оснований не применять какие-либо положения Кредитного договора отсутствуют.

Оснований для снижения суммы взыскиваемой неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд также не усматривает, так как отсутствуют доказательства явной несоразмерности суммы неустойки последствиям нарушения обязательства.

При подаче иска истцом уплачена пошлина в общей сумме 12 553,25 руб. (л.д. 11,20). В связи с удовлетворением иска, на основании ст. 98 ГПК РФ указанная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В соответствии со ст. 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Суд приходит к выводу, что ходатайство стороны ответчика о рассрочке исполнения решения суда на указанных условиях удовлетворению не подлежит, так как в материалы дела не представлены доказательства, подтверждающие тяжелое имущественное положение ответчика, затруднительность погашения задолженности. В настоящее время отсутствуют обстоятельства, препятствующие осуществлению исполнительных действий в рамках соответствующего исполнительного производства, направленных на установление действительного имущественного положения ответчика, отыскание его имущества в целях погашения задолженности.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор №33907 от 16.02.2018, заключенный между ПАО Сбербанк (ИНН <***>) и ФИО1 (паспорт серии №).

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №33907 от 16.02.2018 в сумме 335 324,94 руб., включающую: основной долг – 189 854,87 руб., проценты – 142 226, 89 руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга – 1 269,70 руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов – 1 973,48 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины – 12 553,25 руб.

В удовлетворении ходатайства ФИО1 о рассрочке исполнения решения суда отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ярославский районный суд Ярославской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Патрунов С.Н.