РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Гр. дело №2-1417/2023

УИД56RS0008-01-2023-001240-02

г. Бузулук 30 октября 2023 года

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Баймурзаевой Н.А.,

при секретаре Алексеевой Н.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу К.Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что ** ** **** ПАО «Совкомбанк» и К.Л.И. заключили кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил К.Л.И. кредитную карту с возобновляемым лимитом. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом, К.Л.И. исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных условий договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла ** ** ****, на ** ** **** суммарная продолжительность просрочки составляет 1502 дней. По состоянию на ** ** **** общая задолженность К.Л.И. перед банком составляет 82290,87 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. ** ** **** К.Л.И. умерла. Согласно ответу нотариуса, после смерти К.Л.И. заведено наследственное дело №, однако информация о наследниках не сообщается. Просит взыскать с наследников умершей К.Л.И. в пользу Банка сумму задолженности в размере 82290,87 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2668,73 рублей.

Определением суда от ** ** **** к участию в деле в качестве ответчика, привлечен ФИО1

Протокольным определением суда от ** ** **** к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных прав требования относительно предмета спора, привлечено – ООО «Совкомбанк Страхование Жизни».

Протокольным определением суда от ** ** **** к участию в деле в качестве соответчика привлечено – ООО «Совкомбанк Страхование Жизни».

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом. Согласно исковому заявлению, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, времени и месте слушания дела извещено надлежащим образом. Представили письменный отзыв, из которого следует, что в ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» документы по факту наступления страхового случая в отношении застрахованной К.Л.И. не поступали. Страховых выплат по договору не производилось. Просит отказать в удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» к ООО «Совкомбанк Страхование Жизни».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом. Представил суду письменное заявление о признании иска.

Заявление приобщено к материалам дела.

Кроме того, стороны, участвующие в деле, извещены путем публичного размещения информации о времени и месте рассмотрения дела на официальном сайте Бузулукского районного суда Оренбургской области в сети интернет: https://buzuluksky.orb.sudrf.ru в разделе «Судебное делопроизводство».

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии ст.ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив исковое заявление, заявление ответчика о признании иска, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между кредитором ПАО «Совкомбанк» и заемщиком К.Л.И. заключен кредитный договор № от ** ** ****, который к моменту смерти заемщика К.Л.И., последовавшей ** ** ****, надлежащим исполнением не прекращен.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (пункт 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что ** ** **** ПАО «Совкомбанк» и К.Л.И. заключили кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредитную карту с возобновляемым лимитом.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора, лимит кредитования предоставлен в размере 45000 рублей на срок 10 лет. Базовая ставка по договору – 10%. Заемщик воспользовалась предоставленным лимитом, однако обязанности по внесению платежей исполняла ненадлежащим образом.

Согласно записи акта о смерти № от ** ** **** К.Л.И., ** ** **** года рождения, умерла ** ** ****.

Задолженность К.Л.И. перед Банком по кредитному договору № составляет 82290,87 рублей, а именно: иные комиссии 17000 рублей, просроченная ссудная задолженность 52273,92 рублей, неустойка на остаток основного долга 10692,11 рублей, неустойка на просроченную ссуду 2324,84 рублей.

По сведениям нотариуса БНО <адрес> ФИО2 от ** ** **** следует, что после смерти К.Л.И., умершей ** ** **** заведено наследственное дело №.

Наследником после смерти К.Л.И. является внук ФИО1

Заявлений от других лиц не поступало.

ФИО1 выданы свидетельства:

Свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру, ** ** ****, зарегистрировано в реестре за №

Свидетельство о праве на наследство по закону на 1/3 доли квартиры, ** ** ****, зарегистрировано в реестре за №.

Свидетельство о праве на наследство по закону на денежные вклады, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк», ** ** ****, зарегистрировано в реестре за №.

Свидетельство о праве на наследство по закону на недополученную пенсию, ** ** ****, зарегистрировано в реестре за №.

Таким образом, наследственным имуществом является:

- квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость составляет 1738246,79 рублей;

-1/3 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость составляет 629910,34 рублей (209970,11 рублей);

- недополученная пенсия в размере 15768,29 рублей;

- денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк – 1716,61 рублей.

Таким образом, стоимость наследственной массы составляет 1965701,8 рублей, что превышает сумму задолженности заемщика К.Л.И. по кредитному договору № от ** ** ****.

Согласно пункту 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с ч. 1. ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Частью 2 ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В силу ст. 421, ч. 1 ст. 422, ст. 432 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством; договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота); если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательным для сторон.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Судом установлено, что между ЗАО СК АЛИКО и ПАО Совкомбанк (ранее ООО ИКБ «Совкомбанк») был заключен договор добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и в случае дожития до события: недобровольная потеря работы № от ** ** ****.

В силу группового договора страхования ЗАО «СК АЛИКО» является страховщиком, ПАО «Совкомбанк» - страхователем, а К.Л.И. – застрахованным лицом.

Подписав заявление на включение в программу добровольного страхования К.Л.И. дала свое согласие быть застрахованной по Договору добровольного группового страхования, заключенному между Банком и АО «МетЛайф» (ранее ЗАО СК АЛИКО, ныне ООО «Совкомбанк Страхование Жизни»).

Согласно условиям коллективного договора, страховыми рисками по выбранной К.Л.И. программе «2 А» является:

2.3. а) Смерть Застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении Застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или болезни;

b) Постоянная полная нетрудоспособность Застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении Застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или болезни;

с) Первичное диагностирование у Застрахованного Лица следующих заболеваний и состояний в период действия Договора страхования.

Описание страховых рисков дается непосредственно в заявление на страхование, а также в памятке застрахованного, которая выдается банком при заключении договора страхования. Тем самым застрахован риск, связанный с жизнью и здоровьем, а не риски не возврата кредита.

Так как на момент заключения договора страхования К.Л.И. исполнилось 63 года, то согласно заявлению на включение в Программу добровольного страхования от ** ** ****, страховым событием по Программе «2А» является: смерть в результате несчастного случая, постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая для лиц в возрасте от 55 лет (для женщин)/60 лет (для мужчин) до 69 лет включительно.

Согласно записи акта смерти от ** ** **** №, причиной смерти К.Л.И. являлось заболевание: тромбоэмболия легочной артерии, диффузный кардиосклероз, что в данном случае не является страховым случаем по программе страхования «2А».

Согласно медицинскому свидетельству о смерти серии № № от ** ** ****, смерть произошла от заболевания: тромбоэмболия легочной артерии, приблизительный период времени между началом патологического процесса и смертью 24 часа, диффузный кардиосклероз, приблизительный период времени между началом патологического процесса и смертью 1 год.

Поскольку у застрахованного лица К.Л.И. в период, предшествующий заключению договора страхования, имелось диагностированное заболевание: " диффузный кардиосклероз", то есть смерть К.Л.И. наступила в результате заболевания, диагностированного до заключения договора страхования, следовательно, смерть от несчастного случая исключается.

Таким образом, страховое событие не наступило.

Суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований к ООО «Совкомбанк Страхование Жизни».

Изучив заявление ответчика ФИО1 о признании иска, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд принимает признание иска и удовлетворяет исковые требования, поскольку ответчик признал исковые требования в полном объёме, последствия признания иска и принятия его судом ответчику разъяснены и понятны, признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно ст.39 ч.ч.1, 2 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии со ст.173 ч.ч.1, 3 ГПК РФ признание иска ответчиком заносится в протокол судебного заседания, и подписываются истцом, а в случае, если признание иска выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщается к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания. При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Предусмотренное ст.39 ч.1 ГПК РФ право ответчика признать иск вытекает из конституционно значимого принципа диспозитивности, который, в частности, означает, что процессуальные отношения в гражданском судопроизводстве возникают, изменяются и прекращаются главным образом по инициативе непосредственных участников спорного материального правоотношения, имеющих возможность с помощью суда распоряжаться своими процессуальными правами, а также спорным материальным правом.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью «Совкомбанк Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ** ** **** года рождения, зарегистрированного по адресу: <адрес>, <данные изъяты> ** ** **** <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от ** ** **** в сумме 82290,87 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2668,73 рублей.

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к обществу с ограниченной ответственностью «Совкомбанк Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Бузулукский районный суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Н.А.Баймурзаева.

Решение в окончательной форме принято 07 ноября 2023 года.

Подлинник решения подшит в материалах дела №2-1417/2023 (УИД 56RS0008-01-2023-001240-02), находящемся в производстве Бузулукского районного суда.