Дело № 2-4210/2023
УИД: 39RS0002-01-2023-003529-86
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 августа 2023 года г. Калининград
Центральный районный суд г. Калининграда в составе:
председательствующего судьи Холониной Т.П.,
при секретаре Иванченко В.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк России в лице филиала Северо-Западный банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора №95568155 от 02.10.2021, взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору №95568155 от 02.10.2021 в размере 1 184 528,09 руб., расходов на уплату государственной пошлины в размере 20 122,64 руб.
Истец - представитель по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает в рассмотрении дела в отсутствие ответчика и вынесении заочного решения суда.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о рассмотрении дела, возражений по предъявленному иску не представила.
Исследовав доказательства по делу в их совокупности и дав им оценку в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд, рассмотрев дело в порядке заочного производства, приходит к следующему.
Судом установлено, что 25.12.2012 ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на банковское обслуживание.
В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком договором банковского обслуживания будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.
Пунктом 1.2. установлено, что договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, Ответчик подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
В соответствии с п. 1.15 договора банковского обслуживания Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в договор банковского обслуживания с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.
Пунктом 1.16 договора банковского обслуживания предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением договора Клиент имеет право расторгнуть договор, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении договора по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий договора письменного уведомления о расторжении договора, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий договора.
В соответствии с ч.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ (далее – Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи»). Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.
В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.
11.01.2018 ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение карты Visa № счета карты №.
С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные договором банковского обслуживания операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).
Как следует из заявления на получение банковской карты, ФИО1 подтвердила согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. Несогласие с изменениями условий договора не выразила, о расторжении договора не обратилась, изъявив тем самым, согласие на изменение условий договора.
27.06.2020 ФИО1 самостоятельно, через устройство самообслуживания подключила к своей банковской карте (тел.: <***>) услугу «Мобильный банк» (скриншот из банковского ПО Мобильный банк).
25.09.2021 ФИО1 установила мобильное приложение «Сбербанк-Онлайн», произвела регистрацию в системе «Сбербанк-Онлайн», путем обмена сообщениями с телефона принадлежащего ФИО1 <***>, что подтверждается информацией обо всех направленных и полученных клиентом сообщениях в системе «Мобильный Банк».
02.10.2021 ФИО1 выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 02.10.2021 ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервала процентной ставки, пароля для подтверждения.
Пароль подтверждения введен ФИО1, заявка на кредит и данные анкеты подтверждены клиентом простой электронной подписью.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 02.10.2021 в 17:52 ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Согласно выписке по счету клиента и отчету по банковской карте клиента № (выбран ФИО1 для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 02.10.2021 в 17:58 банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 280 934,53 руб.
Таким образом, 02.10.2021 ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №95568155.
Во исполнение условий договора ПАО «Сбербанк России» выдало кредит ФИО1 в сумме 1 280 934,53 руб. на срок 60 мес. под 11,9% годовых.
На момент заключения кредитного договора действовала редакция договора банковского обслуживания от 30.09.2021.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью (далее – ПЭП) ответчика ФИО1 посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 28 428,90 руб. в платежную дату – 15 (пятнадцатого) числа месяца, что соответствует графику платежей.
Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Ответчик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).
В соответствии со ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.
В силу п.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
В соответствие с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ч.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучение ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.
ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом. Согласно расчету задолженности, ФИО1 неоднократно допускала нарушение обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.
По состоянию на 11.05.2023 по Кредитному договору от 02.10.2021 №95568155 образовалась задолженность в размере 1 184 528,09 рублей, из них:
- просроченная ссудная задолженность – 1 099 249,88 руб.,
- просроченные проценты за кредит – 85 278,21 руб.
Расчет задолженности судом проверен, соответствует условиям кредитного договора, является арифметически верным, расчет задолженности ответчиком не оспорен.
В нарушение ч.1 ст.56 ГПК РФ доказательств отсутствия либо погашения задолженности суду ответчиком не представлено.
07.04.2023 ПАО «Сбербанк России» направил ФИО1 требование о расторжении договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое ответчиком в добровольном порядке не исполнено.
С учетом приведенных выше норм права и установленных судом обстоятельств, суд считает, что заявленные «ПАО Сбербанк России» требования о расторжении кредитного договора №95568155 от 02.10.2021 и взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» суммы задолженности по кредитному договору №95568155 от 02.10.2021 в размере 1 184 528,09 руб. являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
На основании ч. 1 ст.98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО «сбербанк России» подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины в размере 20122, 64 руб.
руководствуясь ст.ст. 194-199, 234, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 02.10.2021между ПАО «Сбербанк России» ИНН №, ОГРН № и ФИО1 паспорт гражданина < ИЗЪЯТО >
Взыскать с ФИО1, паспорт < ИЗЪЯТО > в пользу ПАО «Сбербанк России» ИНН №, ОГРН № задолженность по кредитному договору №95568155 от 02.10.2021 в размере 1 184 528,09 руб. и расходы на уплату государственной пошлины в размере 20 122, 64 руб., всего 1204650,73 рублей (один миллион двести четыре тысячи шестьсот пятьдесят рублей 73 коп. )
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме изготовлено 08.08.2023.
Судья: Т.П. Холонина