Дело № 2-110/2023

УИД: 73RS0015-01-2023-000121-41

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 апреля 2023 года р.п. Новоспасское

Новоспасский районный суд Ульяновской области в составе:

судьи Берхеевой Г.И.,

при помощнике судьи Шаронове А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту – ООО «Феникс») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований истец указал, что 07.11.2012 между АО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленный договором срок вернуть сумму кредита. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не выполнила принятые на себя обязательства, в результате чего за период с 10.09.2013 по 24.04.2015 образовалась задолженность в размере 94 779,95 руб.

23.04.2015 Банк уступил ООО «Феникс» право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

В адрес ответчика было направлено требование от 23.04.2015 о погашении задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено ФИО1

На основании изложенного, истец ООО «Феникс» просил суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 94 779,95 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 043,40 руб.1 763,75 руб.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен АО «Связной Банк».

Представитель истца ООО «Феникс» ФИО2 в судебном заседании не участвовал, просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, о времени и месте проведения судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении иск не признала, в требованиях просила отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечен АО «Связной Банк» в судебном заседании не участвовал, о времени и месте проведения судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом.

Информация о движении дела размещена на официальном интернет-сайте Новоспасского районного суда Ульяновской области - novospasskiy.uln@sudrf.ru.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, их представителей.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента открывается счет для совершения операций по нему и выпускается банковская карта.

Данный договор является договором банковского счета с возможностью совершения операций при отсутствии на счете клиента собственных денежных средств (овердрафт).

Правовое основание такого договора определено статьей 850 ГК РФ и Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П (ред. от 23.09.2008)).

Судом установлено, что 17.11.2012 Попова обратилась в АО «Связной Банк» с заявлением на открытие специального карточного счета, выпуск карты, а также принятия вклада и открытия счета по вкладу, также дала свое согласие на участие в программе страхования коллективного страхования. ФИО1 была ознакомлена с общими условиями обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО), тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связном Банке (ЗАО), действующий с 20.04.2012 года (л.д.9,10,11).

На основании данного заявления 07.11.2012 между АО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику открыт специальный карточный счета, выпуск карты, была выпущена банковская карта с лимитом кредитования 60 000 руб., под 45% годовых, минимальный платеж 3 000 руб., расчетный период с 21-го по 20-е каждого числа, льготный период доступен до 50 дней, дата платежа 10-е число каждого месяца, наименование вклада Связной Банк SAFE, срок вклада 1 110 дней с даты следующей за датой поступления вклада на счет по вкладу, сумма и валюта вклада 1 000 руб., ставка по вкладу 10% годовых.

В материалах дела имеется расписка о получении заемщиком банковской карты от 07.11.2012..

В период действия кредитного договора обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчиком исполнялись ненадлежащим образом.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 перед Банком по состоянию на 10.09.2013 по 23.04.2015 составляет 94 779,95 руб., в том числе: основной долг – 57 699,54 руб., проценты на непросроченный основной долг – 30 680,41 руб., комиссии - 1 300 руб. штрафы – 5 100 руб.

В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с договором № 1/С-Ф от 23.04.2015 уступки право требования (цессии) Банк уступил ООО «Феникс» права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в том числе по договору № от 07.11.2012, заключенному с ФИО1

Право Банка передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, предусмотрено п. 2.11.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ФИО1 перед Банком по спорному кредитному договору составила, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 23.04.2015, под номером 51487значится ФИО1

Расчет суммы задолженности, представленный ООО «Феникс», подтверждает указанные суммы, оплата задолженности после заключения договора об уступке права требования, ответчиком не производилась.

Определением мирового судьи Новоспасского района судебного участка Новоспасского судебного района Ульяновской области от 27.12.2021 отменен судебный приказ от 02.12.2021 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от 07.11.2012.

В ходе рассмотрения дела по существу, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

Статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

По общему правилу, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела, заключенный сторонами договор о предоставлении и обслуживании карты не является кредитным договором в чистом виде, а имеет смешанную правовую природу, так как содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.

В отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных (аннуитетных) платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, договор о карте не предусматривает подобного строго регламентированного порядка погашения долга, поскольку срок исполнения обязательств определен не конкретной датой, а моментом востребования задолженности Банком.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом и выписке по счету карты, задолженность в размере 94 779,95 руб. образовалась по состоянию на 10.09.2013, последнее пополнение счета в размере 3 000 руб. ответчиком произведено 28.03.2013.

Доказательств прерывания срока давности, в частности путем признания ФИО1 долга, истцом не представлено.

С исковым заявлением в суд ООО «Феникс» обратилось 18.03.2023, то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности для защиты нарушенного права, о чем было заявлено ответчиком в ходе рассмотрения дела.

Как следует из материалов дела 23.04.2015 истец направил в адрес ФИО1 требование об оплате обязательств по договору № от 07.11.2012 в полном объеме, а именно в размере 94 779,95 руб., установив срок оплаты в течение 30 дней с момента выставления требования.

Таким образом, банк воспользовался своим правом, установленным статьей 811 ГК РФ и условиями заключенного с ответчиком договора, на досрочное исполнение своих обязательств заемщиком по возврату суммы кредита и процентов, изменив срок исполнения обязательств. Срок исполнения кредитных обязательств ответчика истек. Однако платежей в счет погашения задолженности он не внес, о чем истцу должно было известно с 23.04.2015.

Истечение срока исковой давности, о котором заявлено ответчиком, является самостоятельным и достаточным основанием для отказа в иске (пункт 2 ст.199 ГК РФ).

Поскольку с указанным иском ООО «Феникс» обратилось в суд 18.03.2023, направив его почтовой связью, срок исковой давности истцом был пропущен.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено.

Факт обращения истца к мировому судье Новоспасского района судебного участка Новоспасского судебного района Ульяновской области (20.11.2021) не свидетельствует о соблюдении истцом срока исковой давности, поскольку названный судебный приказ был отменен определением мирового судьи 02.12.2021. После указанной даты банк обратился в суд с иском только в марте 2023 года.

Обращение с иском имело место за пределами срока исковой давности.

Поскольку в силу ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд полагает не подлежащими удовлетворению заявленные истцом требования в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Новоспасский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Г.И. Берхеева