Мотивированное решение изготовлено 16.05.2025
Гражданское дело № ******
УИД 66RS0№ ******-78
Решение Именем Российской Федерации
06 мая 2025 года Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Баранской М.В., при секретаре ФИО4, с участием ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО КБ «УБРиР» обратилось в суд с иском к наследственном имуществу ФИО1 о взыскании денежных средств. В обоснование указало, что между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № № ******, в соответствии с которым банк обязался предоставить ФИО1 кредит в размере 649089,82 руб. сроком на 60 месяцев с условием уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 21,3 % годовых. Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены надлежащим образом, однако принятые обязательства заемщиком не исполнялись. Согласно сведениям банка ФИО1 скончался. С учетом изложенного просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме 550 524 руб. 36 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 705 руб. 24 коп.
В ходе судебного разбирательства судом к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2 как наследник, принявший наследство ФИО1
Представитель истца в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом с учетом требований ч. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.
В судебном заседании ответчик ФИО2 пояснила, что ее супруг являлся заемщиком по вышеуказанному кредитному договору. С ценой иска не согласна, кредит оплачивает с мая 2024 года, признает основной долг, с учетом своих платежей, не признает проценты, так как полагает, что с мая 2024 года уже оплатила банку все проценты по кредиту. Кроме того, ответственность заемщика по риску смерти от несчастного случая была застрахована в страховой компании ООО «СК «Ренессанс Жизнь», договор страхования действовал на момент смерти заемщика, банк не обратился за страховым возмещением, а предъявил иск к наследнику.
Третье лицо, извещенное надлежащим образом, в суд своего представителя не направило, об отложении рассмотрения ходатайств не заявляло.
Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему. Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 заключен кредитный договор № № ******, в соответствии с которым банк обязался предоставить ФИО1 кредит в размере 649089 руб. 82 коп., сроком на 60 месяцев с условием уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 21,3% годовых. В свою очередь заемщик, согласно кредитному договору принял на себя обязательства вносить платежи в счет уплаты суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом в сроки и на условиях, предусмотренных договором (пункты 1, 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Как установлено судом и ответчиком не оспаривается, ПАО КБ «УБРиР» свои обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме, предоставив заемщику вышеуказанную сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Ст. 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в соотношении со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрев обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах в порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренных кредитным договором.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиков условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
ФИО1 скончался ДД.ММ.ГГГГ, о чем представлена копия свидетельства о смерти V-АИ № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, выданного отделом ЗАГС <адрес>.
На дату смерти ФИО1 сумма основного долга погашена не была, проценты за пользование кредитом не уплачены.
В соответствии со ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства прекращаются смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Таким образом, поскольку обязательства по уплате задолженности по кредитному договору не являются неразрывно связанными с личностью должника, его смертью не прекращаются и могут быть переданы правопреемникам.
В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
На основании п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «О судебной практике по делам о наследовании» наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из копии наследственного дела № ******, заведенного нотариусом ФИО5, следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1 обратилась супруга ФИО2 Наследство состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на <адрес> по пер. Вечернему, <адрес>, денежных средств на счете в АО «Райффайзенбанк».
Таким образом, стоимость наследственного имущества с учетом его состава превышает сумму долга по кредитному договору № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчиком представлены платежные документы, подтверждающие внесение ею платежей по вышеуказанному кредитному договору, которые учтены истцом и согласно направленному на судебный запрос актуальному расчету задолженности и выписке по счету от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по настоящему кредитному договору, с учетом платежей ФИО2 на ДД.ММ.ГГГГ составляет 478826 рублей 14 копеек, в том числе: по основному долгу 450323,98 руб., по процентам – 28502,16 руб.
Доказательств надлежащего исполнения наследником обязательств по кредитному договору в полном объеме ежемесячных платежей, либо отсутствия вины в неисполнении обязательств ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.
При определении размера подлежащей взысканию с ответчика задолженности по кредиту суд полагает возможным исходить из расчетов, представленных истцом, которые судом проверены, сомнений не вызывают ответчиком не опровергнуты.
Ответчиком математический расчет задолженности, подтверждающий ее доводы об уплате процентов в большей сумме, чем учтено банком, суду не представлено.
Доводы ответчика о нарушении банком действующего законодательства и не принятии мер к получению страхового возмещения со страховой компании ООО «СК «Ренессанс Жизнь» суд не принимает во внимание в связи со следующим.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (страховщиком) и ФИО1 (страхователь) были заключены договоры страхования жизни и здоровья заёмщиков кредита «Полис защиты» № ****** и № ****** Договоры страхования были заключены на основании Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных Приказом № ******-од от ДД.ММ.ГГГГ.
Статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2).
Из положений вышеприведенной ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (п. 2 ст. 934), допускается лишь с согласия этого лица.
Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы (статья 956 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Поскольку по условиям договоров страхования, заключенным между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» выгодоприобретателями являются наследники должника, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований к наследнику умершего заемщика о взыскании задолженности по кредитному договору, что не лишает ответчика права на обращение к страховой компании с требованием об исполнении обязательств страховщика по заключенным договорам в связи с наступлением страхового случая.
Таким образом, поскольку принятие наследства означает принятие имущественных прав и обязанностей, сумма задолженности по кредитном договору не превышает стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО2 в пользу истца задолженности по кредитному договору № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, имеющейся на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 478826 рублей 14 копеек, в том числе задолженность по основному долгу - 450323 рубля 98 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 28502 рубля 16 копеек.
Также на основании ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 7571 руб.81 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 (паспорт № ****** в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» (ИНН № ******) задолженность по кредитному договору № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 478826 рублей 14 копеек, в том числе задолженность по основному долгу - 450323 рубля 98 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 28502 рубля 16 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7571 рубль 81 копейка
В удовлетворении требований в оставшейся части отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде.
Председательствующий М.В. Баранская