Дело <№>

УИД 33RS0<№>-64

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> 2 февраля 2023 года

Ковровский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Ивлиевой О.С., при секретаре Кожемякиной Ю.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (далее ООО «РСВ») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №_<данные изъяты> от <дата> в размере 71 150,62 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 167,26 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что <дата> между АО «Связной Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №_<данные изъяты>, согласно которому первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а ответчик - возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором. Денежные средства в предусмотренном договором размере были предоставлены ответчику. В нарушение договорных обязательств погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, несмотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства так и не были возвращены. <дата> между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требований <№>/С-Ф. <дата> между ООО «Феникс» и «СВЕА Э.С. Лимитед» заключен договор цессии <№>-Ф. <дата> между «СВЕА Э.С. Лимитед» и ООО «РСВ» заключен договор уступки прав требований, право требования долга перешло к истцу. На дату уступки общая сумма задолженности составляла 97 507,54 руб., из которых основной долг - 59 994,94 руб., проценты - 11 155,68 руб., 4 300 руб. - штрафы, 650 руб. - комиссии и иные платежи, сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ - 20 239,66 руб., задолженность по оплате госпошлины - 1 167,26 руб., что подтверждается выпиской к договору от <дата>. На дату обращения в суд задолженность по кредитному договору составила 71 150,62 руб. <дата> судебный приказ о взыскании задолженности по указанному кредитному договору отменен, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд с указанным иском.

В судебное заседание представитель истца ООО «РСВ» не явился, извещался о дате, времени и месте рассмотрения дела заблаговременно надлежащим образом, в исковом заявлении указал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.3).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом, направила в адрес суда возражения на иск, в которых заявила о пропуске истцом срока исковой давности, а также несоразмерности заявленной к взысканию неустойки.

С учетом того, что судом предприняты все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения лиц, участвующих в деле, о месте и времени рассмотрения дела, не усматривая оснований для отложения судебного разбирательства, суд полагает возможным в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с абз. 1 ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что <дата> между ФИО1 и закрытым акционерным обществом "Связной Банк" (в настоящее время АО "Связной Банк") заключен кредитный договор №_<данные изъяты> в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым Банк открыл заемщику специальный счет <№>********1940 в рублях с лимитом кредитования 60 000 руб. под 45% годовых и выдал банковскую карту MasterCardWorld сроком действия до января 2015 года, а ФИО1 приняла на себя обязательства вносить минимальный платеж в размере 3 000 руб. с датой платежа - 5-е число каждого месяца, что подтверждается заявлением-анкетой на получение кредитной карты и распиской в получении карты, подписанные личной подписью заемщика (л.д.8-9).

В заявлении-анкете ФИО1 дала согласие на присоединение к Общим условиям обслуживания физических лиц в АО "Связной Банк" и Тарифам по банковскому обслуживанию, в порядке предусмотренном 428 ГПК РФ, а также согласие с условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания.

Согласно п.5.5. Общих условий обслуживания физических лиц в АО "Связной Банк" (далее «Общие условия») клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты, а также другие комиссии (нестойки) в соответствии с действующими Тарифами.

Пунктом 5.7 Общих условий предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно.

В соответствии с п.5.8 Общих условий датой выдачи кредита считается дата совершения операций за счет предоставленного кредита.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств, тогда как ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита.

<дата> АО "Связной Банк" (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключили договор <№>/С-Ф уступки прав требования, согласно пункту 1.1. которого цедент передает цессионарию право требования, к физическим лицам, возникшее у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между цедентом и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том числе и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи (л.д.24-27).

<дата> между ООО «Феникс» и «СВЕА Э.С. Лимитед» заключен договор <№>-Ф уступки прав требования (цессии). Согласно п.1.5 указанного договора права требования переходят от цедента к цессионарию <дата>, общий объем передаваемых цедентом и принимаемых цессионарием прав требования к физическим лицам указывается в акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами (л.д.28-31.).

<дата> между «СВЕА Э.С. Лимитед» и ООО «Региональная служба взыскания» заключен договор уступки прав требований, в том числе по кредитному договору №_<данные изъяты> от <дата>, заключенному с ответчиком, общая сумма задолженности 76 100,62 руб. (л.д.31об.-33, л.д. 43).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка <№> <адрес> и <адрес> от <дата> с ФИО1 в пользу «СВЕА Э.С. Лимитед» взыскана задолженность по кредитному договору № LT_3000_554214 от <дата> заключенному между должником и АО «Связной Банк», за период с <дата> по <дата> в сумме 71 150,62 руб., а также расходы по оплате государственной пошлине в сумме 1 167,26 руб. (л.д.67).

Определением мирового судьи судебного участка <№> <адрес> и <адрес> от <дата> по заявлению ФИО1 судебный приказ от <дата> отменен (л.д.69).

Ответчиком ФИО2 факт заключения <дата> кредитного договора и нарушения обязательств по возврату кредитных средств не оспаривался, но заявлено о пропуске срока исковой давности.

В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно части 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (часть 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <дата>).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Пунктом 5.16 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) предусмотрено, что в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту (л.д.16 об.).

Из представленной истцом выписки по счету следует, что последний платеж в счет погашения долга ФИО2 внесен <дата>, расходные операции после <дата> по счету не осуществлялись, а <дата> банком осуществлен перенос суммы основного долга на основании требования от <дата> о досрочном возврате кредита (л.д.46-48).

Однако в расчете задолженности по договору кредитной линии от <дата>, представленном АО «Связной Банк» в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, отражено поступление <дата> платежа в размере 3 000 руб. в счет погашения задолженности, и также имеется указание на выставление требования о досрочном погашении кредита <дата>, и наличии задолженности в размере 76 100,62 руб., из которых основной долг - 59 994,94 руб., проценты - 11 155,68 руб., 4 300 руб. - штрафы, 650 руб. - комиссии и иные платежи (л.д.61-94).

Именно указанная сумма долга была передана Банком ООО «Феникс» по договору уступки прав требований (цессии) от <дата>, <дата> - «СВЕА Э.С. Лимитед» и <дата> - ООО «РСВ» (л.д.43-44).

Таким образом, потребовав оплату задолженности путем выставления ответчику заключительного требования, банк изменил срок исполнения обязательств по кредитному договору, а течение срока исковой давности по требованиям о взыскании всей задолженности по кредиту, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, а также разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 17, 18 постановления от <дата> N 43, подлежит исчислению с даты окончания срока, предусмотренного Общими условиями обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО).

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что о нарушении своего права по каждому ежемесячному платежу АО «Связной Банк» стало известно со дня, когда ответчиком не был оплачен предусмотренный договором соответствующий минимальный платеж (<дата>), а по истечении 30-дневного срока истцу стало известно о нарушении его права на возврат тех платежей, срок оплаты которых наступил в указанную в требовании о досрочном погашении кредита от <дата> дату, т.е. <дата>, в связи с чем срок исковой давности для обращения в суд истек <дата>, т.е. как на дату обращения за судебным приказом (<дата>, л.д.66), так и в Ковровский городской суд <адрес> с настоящим иском (<дата>, л.д.50).

Кроме того, следует отметить, что срок исковой давности истек и с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты ежемесячного минимального платежа с момента нарушения им обязательств по его оплате, без учета выставления требования о досрочном возврате кредита.

Последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору был внесен ФИО2 <дата>, соответственно следующий минимальный платеж должен быть внесен им не позднее <дата>. Сумма задолженности по состоянию на <дата> составляла 63 218,13 руб. (л.д.65 об.) и подлежала погашению ответчиком путем внесения на счет карты минимального платежа в размере 3 000 руб. не позднее 5 числа каждого месяца, начиная с <дата> и до полного погашения, следовательно, срок исковой давности по последнему минимальному платежу сроком оплаты <дата> истек <дата> (63 218,13 руб./ 3 000 руб. = 21 мес., <дата> + 1 г.+ 9 мес. = <дата>).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий О.С.Ивлиева

Мотивированное решение изготовлено <дата>.