Решение по делу № 2-416/2023 от 19.01.2023 | Псковский городской суд (Псковская область)

Дело №2-416/2023

УИД60RS0001-01-2022-010455-63

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 января 2023 года город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

судьи Лукьяновой Л.В.,

при секретаре Соловьевой М.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк «Советский» и ответчиком заключен кредитный договор №№ по условиям которого ФИО3 предоставлен кредит в размере 50 000 рублей под 26,90 процентов годовых на срок до 27.06.2041.

Договор заключен путем направления ответчиком в адрес Банка Предложения о заключении смешанного договора в котором ответчик просила на условиях, указанных в предложении, а также изложенных в Условиях предоставления овердрафта в российских рублях, карточного счёта и банковской карты, предоставить ей овердрафт, открыть в банке на ее имя карточный счет в валюте, указанной в п. 2.3. Предложения, с учётом положений п. 2 Условий: выпустить и предоставить в пользование банковскую карту для совершения операций по карточному счету в пределах расходного лимита средств, находящегося на карточном счёте.

В предложении о заключении договора ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен, обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифные планы для кредитных карт.

Банк обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий кредитного договора ответчик не осуществляет платежи по возврату кредита в установленный срок, не уплачивает зачисленные на предоставленный кредит проценты.

Банком в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, досрочном возврате суммы кредита по правилам статьи 811 ГК РФ и уплате процентов, которое не исполнено.

Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 28.08.2018 АО Банк «Советский» признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура банкротства – конкурсное производство на один год, функции конкурсного управляющего АО Банк «Советский» возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

На основании договора уступки прав требования (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Банк «Советский» в лице ГК «АСВ» и ФИО2, право (требование) по кредитному договору, в том числе право требовать возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, перешло и принадлежит ФИО2, являющемуся новым кредитором.

С учетом изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ФИО2 задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 698 рублей, в том числе: 18859,38 рублей – основной текущий долг; 992,60 рублей –просроченный основной долг; 20437,46 рублей – проценты по кредиту по состоянию на 28.03.2022; проценты по кредиту по ставке 26,9 % от суммы основного долга начиная с 21.10.2022 по день фактического исполнения обязательства; 19 318 рублей 56 копеек неустойки (пени) за просрочку исполнения обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов по состоянию на 28.03.2022; неустойку за просрочку исполнения обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов с 21.10.2022 по ставке 1% за каждый день от суммы основного долга и процентов по день фактического исполнения обязательств; госпошлину в размере 2 000 рублей.

В судебное заседание истец ФИО2 не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, указала, что по заявленным требованиям пропущен срок исковой давности.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которых нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа по договору, предусматривающему возвращение займа по частям, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк «Советский» и ответчиком заключен кредитный договор №№ по условиям которого ФИО3 предоставлен кредит в размере 50 000 рублей под 26,90 процентов годовых на срок до 27.06.2041.

Договор заключен путем направления ответчиком в адрес Банка Предложения о заключении смешанного договора, в котором ответчик просила на условиях, указанных в предложении, а также изложенных в Условиях предоставления овердрафта в российских рублях, карточного счёта и банковской карты, предоставить ей овердрафт, открыть в банке на ее имя карточный счет в валюте, указанной в п. 2.3. Предложения, с учётом положений п. 2 Условий: выпустить и предоставить в пользование банковскую карту для совершения операций по карточному счету в пределах расходного лимита средств, находящегося на карточном счёте.

Банк обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий кредитного договора ответчик не осуществляла платежи по возврату кредита в установленный срок, не уплачивала зачисленные на предоставленный кредит проценты.

На основании договора уступки прав требования (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Банк «Советский» в лице ГК «АА» и ФИО2, право (требование) по кредитному договору, в том числе право требовать возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, перешло и принадлежит ФИО2, являющемуся новым кредитором.

По состоянию на 28.03.2022 за ответчиком числилась задолженность в размере 59 698 рублей, в том числе:

- 18859,38 рублей – основной текущий долг;

- 992,60 рублей –просроченный основной долг;

- 20437,46 рублей – проценты по кредиту по состоянию на 28.03.2022.

- 19 318 рублей 56 копеек неустойки (пени) за просрочку исполнения обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов по состоянию на 28.03.2022.

Истцом в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, досрочном возврате суммы кредита по правилам статьи 811 ГК РФ и уплате процентов, требование не исполнено.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу положений ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со с п. п. 1, 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 3 статьи 202 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если стороны прибегли к предусмотренной законом процедуре разрешения спора во внесудебном порядке (процедура медиации, посредничество, административная процедура и т.п.), течение срока исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения такой процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры.

Соблюдение обязательного досудебного порядка пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - Пленум N 43) отнесено к основаниям приостановления течения срока исковой давности.

Пунктом 2 статьи 202 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пунктам 24, 25 Пленума N 43 по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Пунктом 7 Условий предоставления Овердрафта в российских рублях, открытия и ведения карточного Счета и предоставления банковской карты установлены условия и порядок досрочного прекращения действия Овердрафта.

Согласно пункту 7.1 Условий любой из перечисленных случаев рассматривается как невыполнение Клиентом настоящих Условий и Предложений и/или случай, дающий Банку право досрочно истребовать задолженность по овердрафту: неоднократное (два раза и/или более) неисполнение/ненадлежащее исполнение Клиентом обязательств, предусмотренных настоящими Условиями и/или Предложением, включая, но не ограничиваясь, обязательств по погашению задолженности по овердрафту и/или оплате всех Комиссий в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях, Предложении и Графике платежей. Наступление лобового из случаев, перечисленных в п. 7.1 Условий, признается сторонами существенным нарушением условий овердрафта и предоставляет Банку право на односторонний отказ от исполнения договорных обязательств. Договор о предоставлении овердрафта считается расторгнутым Банком в одностороннем внесудебном порядке с даты, указанной в уведомлении о расторжении договора о предоставлении овердрафта, направленном банком в адрес клиента письмом.

Клиент в течение 10 календарных дней с момента получения указанного уведомления, содержащего также требование о досрочном возврате Овердрафта, но в любом случае не позднее 20 календарных дней с момента направления уведомления Банком, обязан погасить задолженности по овердрафту, процентам и другим платежам, предусмотренным Условиями предоставления Овердрафта.

По смыслу вышеназванных положений Общих условий, ненадлежащее исполнение клиентом обязательств по договору являются основанием для расторжения договора и предъявления Банком требования о полном погашении задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ГК «А.» направило в порядке ст. 811 ГК РФ в адрес ФИО4 требование о досрочном возврате оставшейся суммы кредита (займа) в размере основного долга 19 851,98 рублей, процентов 5500,24 рублей, предоставив срок исполнения в течение 30 календарных дней с даты направления уведомления.

В силу изложенного, срок исковой давности для предъявления истцом требования о полном погашении задолженности по договору начал течь 20.07.2019 и закончился 21.07.2022.

Истец с иском в суд обратился 20.10.2022, то есть по истечении срока исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворения иска в полном объеме.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198, 321 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО2 (ИНН №) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения может быть обжаловано в Псковский областной суд через Псковский городской суд.

Судья: Л.В.Лукьянова

Мотивированное решение изготовлено 19 января 2023 года.