УИД 04RS0021-01-2023-002823-35

Гр.дело №2-3074/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2023 года гор. Улан-Удэ

Советский районный суд г.Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Наумовой А.В., при секретаре судебного заседания Цырендоржиевой О.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Газпромбанк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском, требуя расторгнуть кредитный договор ... от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 26 июля 2023 года в сумме 847523,87 руб., в том числе задолженность по кредиту – 493424,91 руб., - проценты за пользование кредитом – 191057,21 руб., проценты на просроченный основной долг - 28091,71 руб. пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 69213,99 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 65736,15 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17675, 24 руб.

Кроме того, истец требовал взыскать пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 27 июля 2023 года по дату расторжения кредитного договора.

В обоснование требований в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО "Газпромбанк" заключен кредитный договор, состоящий из общих условий предоставления потребительских кредитов и индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операций. В соответствии с кредитным договором заемщику было предоставлено 500000 руб. на потребительские цели на срок по 16 мая 2027 года включительно с уплатой 16,5 % годовых. Обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись.

В судебное заседание представитель АО «Газпромбанк» не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки суду не представлено, при подаче иска представитель по доверенности ФИО2 просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом по правилам ст. 113 ГПК РФ, доказательств уважительности причин неявки суду не представлено, дело рассмотрено судом по правилам главы 22 ГПК РФ в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно положениям ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между "Газпромбанк" (АО) и ФИО1 с использованием дистанционных каналов связи был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 500000 руб. на срок по 16 мая 2027 года с уплатой 16,5% годовых.

В соответствии с индивидуальными условиями сумма кредита перечислена Банком на счет Заемщика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 16 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 17 числа предыдущего календарного месяца по 16 число текущего календарного месяца, последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 16 мая 2027 года. Размер ежемесячного аннуитентного платежа 10 139 рублей (пункт 6 Индивидуальных условий Договора).

В соответствии с п. 4.5 Общих условий проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении Заемщиком задолженности, направленном Кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3 Общих условий.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

В силу пунктов 5.2.2, 5.2.2.4., 5.2.3. Общих условий Кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности (возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки), в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В нарушение условий кредитного договора заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность.

В связи с невыполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору в адрес ФИО1 13 апреля 2023 года было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до 15 мая 2023 года.

Однако в установленный в требовании срок задолженность в полном объеме ответчиком не погашена.

По состоянию на 26 июля 2023 года размер задолженности по кредитному договору составляет 847523,87 руб., в том числе задолженность по кредиту – 493424,91 руб., - проценты за пользование кредитом – 191057,21 руб., проценты на просроченный основной долг - 28091,71 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 69213,99 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 65736,15 руб.

Расчет задолженности судом проверен, суд находит его правильным и обоснованным, стороной ответчика расчет не оспорен.

Принимая во внимание, что ответчик нарушил принятое на себя обязательство по возврату кредита и оплате начисленных процентов, что подтверждается предоставленными в дело материалами, суд взыскивает сумму долга по кредитному договору по состоянию на 26 июля 2023 года в сумме 493424,91 руб. – основной долг, проценты за пользование кредитом – 191057,21 руб., проценты на просроченный основной долг - 28091,71 руб.

Рассматривая требование о взыскании пени, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Суд приходит к выводу, что установленный сторонами договора размер неустойки – 20% годовых при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 5,5 % годовых при заключении договора 31 мая 2020 года, явно завышен и несоразмерен последствиям нарушения обязательств. Также несоразмерна последствиям нарушения обязательств неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Поскольку проценты, взыскиваемые кредитором, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением заемщиком обязательства, учитывая размер задолженности, длительность неисполнения обязательства и не предъявления истцом требований, суд на основании положений ст.333 ГК РФ, приходит к выводу об уменьшении подлежащей взысканию неустойки за просрочку возврата кредита, начисленной на сумму невозвращенного в срок кредита до 19014,84 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом до 18059,39 руб., а также об уменьшении процентной ставки неустойки, подлежащей взысканию с 27 июля 2023 года до 13 % годовых.

Таким образом, требование о взыскании неустойки подлежит частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию по состоянию на 26 июля 2023 года пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в сумме 19014,84 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 18059,39 руб., с 27 июля 2023 года с ответчика подлежит взысканию пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 27 июля 2023 года по дату расторжения кредитного договора.

Также подлежат удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора, т.к. в соответствии со ст.450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено нарушение ответчиком принятого на себя обязательства по возврату кредита и оплате начисленных процентов в установленные договором сроки, при этом нарушение обязательств носит длительный характер.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Банком в адрес заемщика направлено почтовой связью требование о досрочном возврате задолженности и содержится просьба о расторжении договора, требование не исполнено.

Оценив совокупность представленных суду доказательств, суд приходит к выводу, что имеются основания для удовлетворения требования о расторжении кредитного договора.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 17675, 24 руб., что подтверждается платежным поручением ... от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абз.4 п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" от 21 января 2016 года N 1, положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст.333 ГК РФ).

Расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме в сумме 17675,24 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Газпромбанк» (ИНН <***>) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор ...-... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Газпромбанк» (ИНН <***>) и ФИО1 ФИО6 (идентификатор ) в даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 (идентификатор ) в пользу АО «Газпромбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору ...-... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 26 июля 2023 года в сумме 749647, 96 руб., в том числе 493424,91 руб. – основной долг, проценты за пользование кредитом – 191057,21 руб., проценты на просроченный основной долг - 28091,71 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в сумме 19014,84 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 18059,39 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17675, 24 руб., всего взыскать 767323,20 руб.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 (идентификатор ) в пользу АО «Газпромбанк» (ИНН <***>) начиная с 27 июля 2023 года по дату расторжения кредитного договора пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

В остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Наумова